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[앵커]은행의 주택담보대출 변동금리가 또 올라서 6%를 다시 한 번 돌파했습니다.대출받아 집 산 사람들은 아파트값 하락에 이자 부담마저 가중되면서 고심이 더욱 깊어지고 있습니다.
박병한 기자가 보도합니다.
[기자]은행권 주택담보대출 변동금리의 기준인 코픽스가 7월에 0.52%포인트 상승해 2.90%가 됐습니다.
이는 지난 2010년 1월 코픽스가 발표되기 시작한 이래 12년 6개월 만에 가장 큰 상승 폭입니다.
코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로, 코픽스가 오르면 은행이 더 많은 이자를 내야 자금을 조달할 수 있다는 의미입니다.
은행들도 신규 주택담보대출 변동금리에 오른 코픽스 금리를 즉각 반영했습니다.
KB국민은행과 NH농협은행의 변동금리 상단이 6% 가까이 모두 올랐고 특히 우리은행은 최고 6.11%에 달했습니다.
지난해 8월 연 3% 금리로 5억 원의 변동금리 주택담보대출을 받았으면 지금까지 월 이자가 210만 원이었지만 이젠 266만 원이 되는 겁니다.
문제는 앞으로도 기준금리가 계속 오를 것이라는 점입니다.
[석병훈 / 이화여자대학 경제학과 교수 : 한국은행에서 남은 3번의 금융통화위원회가 있는데 베이비스텝(0.25%포인트 금리 인상) 세 번을 해서 연말에 기준금리가 약 3%까지 갈 것으로 예상되고 코픽스도 비슷한 수준으로 올라갈 것으로 보입니다.]이른바 영끌로 집을 산 청년들에겐 하락하는 집값과 오르는 이자가 큰 부담입니다.
이창용 한국은행 총재는 인플레 시대에 대비하라고 충고했습니다.
[이창용 / 한국은행 총재 : 지금 세대는 인플레이션을 경험하지 못한 세대라 집을 살 때 3% 이자율로 돈을 빌렸다면 그것이 평생 그 수준으로 갈 것으로 생각했을 텐데 지금 경제 상황을 볼 때 그런 가정이 변할 수 있습니다.]한국은행 금융통화위원회는 오는 25일 기준금리 인상을 결정할 예정인데, 0.25%와 0.50% 포인트 중 어떤 결정을 내릴지 주목됩니다.
YTN 박병한입니다.
YTN 박병한 ([email protected])
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‘빚 내서 집 사기’ 옛말 되나…주담대 금리, 올해 안 8% 진입할 듯
4대 은행의 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 현재 연 3.690∼5.681%다. 작년 말(3.710∼5.070%)과 비교해 반년 사이 상단이 0.611%포인트 …
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Date Published: 7/15/2022
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주택담보대출 > 맞춤상품검색 > 대출금리비교 > 금리/수수료 …
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담보대출금리 – 우리은행
주택담보대출의 경우 자금용도에 따라 신보출연료(0.01%;~0.20%; / 2020.3.25기준)가 발생할 수 있습니다. 기본금리는 대고객 적용금리산출을 위한 기준이 되는 금리로 …
Source: spot.wooribank.com
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은행금리, 주담대 `찔끔` 신용대출 `팍팍` 올려…예대마진 더 커져
당국 눈치에 은행 금리정책 혼선 `이자장사` 비판 받은 시중은행 주담대 대출 인상폭 줄였지만 수요 줄어든 신규 상품에만 집중 신용대출 금리 1년새 …
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Date Published: 11/8/2021
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디딤돌대출 | 상품소개 | 금리안내 – 한국주택금융공사
※ 디딤돌대출은 대출상담사 제도를 운영하고 있지 않습니다. · 신청대상 : · 신청시기 : 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내 · 대출금리 : 연 2.15 ~ 3.00% (우대금리 …
Source: www.hf.go.kr
Date Published: 1/4/2021
View: 8105
‘변동>고정’ 역전된 주담대 금리… ‘갈아타기’ 고민 커졌다
주택담보대출(주담대) 최고금리가 다시 6%대에 진입했다. 변동금리가 혼합형(5년 고정형) 금리보다 높아지는 ‘역전 현상’이 벌어지면서 ‘영끌족(영혼 …
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주제에 대한 기사 평가 주 담대 금리
- Author: YTN
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- Date Published: 2022. 8. 17.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=P6nIMoY4HY4
금융상품 통합 비교공시 시스템
※ 대출상환방식에 따라 상환액 및 이자부담액이 달라질 수 있습니다.
– 대출금리가 동일하다면 분할상환방식으로 대출을 받은 경우 만기일시상환방식의 대출에 비해 부담할 총 이자가 적을 뿐만 아니라, 미리 원금을 조금씩 갚아나가기 때문에 만기일에 목돈(원금)을 한꺼번에 상환할 필요가 없습니다.
– 그러나, 분할상환방식을 선택하면 매달 이자뿐만 아니라 원금의 일부도 상환하여야 하므로 대출기간 중에는 부담이 더 크다는 점을 고려하여야 합니다.
※ 대출상환방식의 종류는 다음과 같습니다.
– 만기일시상환방식 : 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식
– 분할상환방식 : 매달 이자와 함께 원금의 일부를 상환하는 방식
* 원리금균등분할상환방식 : 원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환
* 원금균등분할상환방식 : 매달 일정한 액수의 원금과 함께 전월 잔액에 비례한 이자를 상환 (총 이자비용은 가장 적지만, 대출실행 초기에 갚아야 할 금액은 가장 많음)
※ (예시) 대출금액 1억원, 금리 연 3%, 만기 5년의 고정금리대출의 이자 비교
* 원금(1억원) + 이자(25만원)
(예시) 대출금액 1억원, 금리 연 3%, 만기 5년의 고정금리대출의 이자 비교표
만기일시상환방식
분할상환방식
원리금균등분할상환
원금균등분할상환
총 이자금액
15,000,000원
7,812,112원
7,625,000원
회차별 상환금
(원금 + 이자)
1회차
250,000원
1,796,869원
1,916,667월
2회차
250,000원
1,796,869원
1,912,500원
3회차
250,000원
1,796,869원
1,908,333원
.. (생략) …
…
…
…
59회차
250,000원
1,796,869원
1,675,000원
60회차(만기)
100,250,000원
1,796,869원
1,670,833원
‘빚 내서 집 사기’ 옛말 되나…주담대 금리, 올해 안 8% 진입할 듯
기준금리 연내 1%p 인상 영향
금융위기 후 14년 만에 처음
시중은행 대출창구. 연합뉴스
은행 주택담보대출 금리가 연말께 8%대에 진입할 것이라는 전망이 나온다. 이미 주택담보대출 고정금리가 최고 7%를 넘어선 상황에서 한국은행이 연말까지 기준금리를 최소 1.00%포인트 더 올릴 것으로 예상되기 때문이다.
19일 금융권에 따르면 케이비(KB)국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 17일 기준 연 4.330∼7.140% 수준이다. 작년 말(3.600∼4.978%)과 비교해 올해 들어 6개월여 사이 상단이 2.162%포인트 뛰었다. 주택담보대출 고정금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 같은 기간 2.259%에서 4.147%로 1.888%포인트나 치솟았기 때문이다.
대출 금리는 연말까지 더 오를 가능성이 크다. 시장에서는 한은 금융통화위원회(이하 금통위)가 인플레이션 압력과 미국의 자이언트 스텝(기준금리 한번에 0.75%포인트 인상) 또는 빅 스텝(0.5%포인트 인상)에 대응해 연말까지 네차례(7·8·10·11월) 연속, 총 1.00%∼1.25%포인트 기준금리를 인상할 것으로 보고 있다. 기준금리가 빠르게 오르면 시장금리와 그에 연동한 대출금리도 함께 들썩일 수밖에 없다. 기준금리 상승 폭(1.00%∼1.25%포인트)만큼만 높아져도 연말께 대출금리는 8%를 넘어서게 된다. 8%대 주택담보대출 금리는 2008년 금융위기 이후 14년 만에 처음이다.
시중은행 여신 부문 관계자는 “최근 주택담보대출 혼합형 금리의 지표인 은행채 5년물 금리의 상승 폭은 기준금리 인상 폭을 웃돌고 있다”며 “국내은행 대출자산이 대부분 변동금리에 집중된 상태라 은행이 전략적으로 혼합형 금리만 낮춰 수요를 유인할 가능성도 크지 않은 만큼, 최고 금리는 연내 8%를 돌파할 가능성이 매우 크다”고 분석했다.
다만 은행 대출금리의 상단은 대부분 우대금리를 하나도 적용받지 않은 최고 금리 수준이다. 대부분의 대출자는 주거래 은행에서 일부라도 우대금리를 받기 때문에 실제 모든 대출자의 체감 금리가 연내 8%에 이르지는 않을 전망이다.
4대 은행의 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 현재 연 3.690∼5.681%다. 작년 말(3.710∼5.070%)과 비교해 반년 사이 상단이 0.611%포인트 높아졌다. 신용대출의 경우 3.771∼5.510%의 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월말(3.500∼4.720%)과 비교해 상단이 0.790%포인트 올랐다.
전슬기 기자 [email protected]
은행금리, 주담대 ‘찔끔’ 신용대출 ‘팍팍’ 올려…예대마진 더 커져
10일 서울의 한 시중은행 지점에 대출금리를 안내하는 현수막이 게시돼 있다. [김호영 기자]
◆ 왜곡되는 대출금리 ◆최근 금융당국이 ‘이자 장사’를 경고하자 주요 시중은행들은 앞다퉈 대출금리를 낮추고 있지만 고객들은 금리 인하를 실감하기 어렵다. 은행들이 주택담보 대출금리를 내리면서도 신용대출 금리는 크게 올려 대출 상품 간 금리 정책이 차별화되고 있기 때문이다. 또 대출금리 인하가 신규 대출자 위주로 이뤄져 77%가 변동금리 대출을 이용한 기존 대출자들이 부담하는 대출금리가 실세금리 상승과 함께 여전히 고공행진을 거듭하고 있다. 이에 따라 은행의 대출금리 인하가 생색내기에 그치고 소비자들의 부담을 줄이는 데는 별다른 기여를 하지 못할 것이라는 비판도 제기된다.10일 매일경제신문이 올해 5대 시중은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 대출상품 금리 인하 조치를 집계한 결과 주택담보대출은 총 17차례 금리인하 조치(우대금리 인상 포함)가 이뤄졌다. 반면 신용대출은 연소득 4500만원 이하 계층만 이용할 수 있는 새희망홀씨 대출까지 포함해 인하 횟수가 3차례에 그쳤다. 특히 지난 5월 현 정부 출범 이후 이복현 금융감독원장이 6월 취임하며 시중은행들은 집중적으로 신규 주담대 금리를 인하하기 시작했다.우리은행은 극히 일부 계층(신용 9~10등급)에게만 적용되던 고정금리 상품의 주담대 금리 상한선을 지난달 20일 7.16%에서 같은 달 25일 6.19%로 일주일 만에 0.97%포인트나 내렸다. 신한·NH농협은행 역시 최근 주택담보대출과 전세대출 금리를 일괄 인하했다.시중은행 관계자는 “최근 은행들이 사상 최고 실적을 거두자 ‘이자 장사’ 비판이 나왔고 은행 입장에선 비용인 예·적금 금리를 선제적으로 올렸지만 당국의 예대마진 축소 압박이 계속되자 급기야 대출 이자도 깎아주고 있는 것”이라고 말했다. 하지만 올해 들어 주요 은행들은 주담대 잔액이 감소할 정도로 신규 취급 실적이 저조하다. 지난 6월 말 기준 4대 시중은행의 주담대 잔액은 413조5490억원으로 2021년 말 414조5162억원에 비해 9672억원(0.23%) 감소했다. 이처럼 주담대 대출액이 감소한 가운데 주담대 금리 상한선만 낮아질 경우 소수의 차주에게만 혜택이 돌아간다는 지적도 있다.금융권 관계자는 “신용점수가 높은 고신용자는 대부분 금리 평균값 이하로 받기 때문에 금리 인하를 체감하기 어려운 것도 사실”이라고 전했다. 은행들은 주담대는 금리 인하에 나서면서도 신용대출 금리는 빠르게 올리고 있다. 시중은행 등 예금은행의 일반신용대출 신규 취급액 금리는 5월 말 기준 연 5.78%로 지난해 5월 3.69%에 비해 2.09%포인트 늘었다. 같은 기간 2금융권인 상호금융이 신규 신용대출 금리를 1.02%포인트 올린 것에 비해 인상폭이 두 배에 달한다. 또 다른 2금융권인 저축은행의 신용대출 금리는 15.39%에서 14.7%로 오히려 0.69%포인트 감소했다.시중은행 신용대출 금리가 급속도로 올라가면서 예대마진 차이는 오히려 벌어지고 있어 금융소비자의 대출이자 부담은 상대적으로 커지고 있다. 1금융권인 예금은행의 예대마진차는 윤석열 대통령이 은행별 예대마진을 공개하겠다는 공약을 발표했던 지난 1월 2.24%포인트에서 지난 5월 2.37%포인트로 벌어졌다. 다만 신규 취급 대출액만을 기준으로 한 예대마진차는 같은 기간 1.8%포인트에서 1.66%포인트로 축소됐다. 작년까지 시중은행들은 대출총량규제(가계대출 전년 대비 증가율 상한선 5% 이내)를 맞추느라 대출금리를 올려왔는데 올해는 당국의 ‘이자 장사’ 압박에 일부 대출 금리를 급하게 조정해 금융권 혼선의 중심에 서고 있다.금융소비자 입장에서 대출금리 인하는 물론 수신금리 인상도 체감하기 어렵다는 지적도 제기된다. 신규 취급액 대상 수신금리 인상도 대부분 일반가정이 이용하기 힘든 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 등 시장형 금융상품에 집중돼 있기 때문이다. 한국은행에 따르면 예금은행의 시장형 금융상품 가중평균금리는 5월 연 2.3%로 지난 1월(1.68%)에 비해 0.62%포인트나 올랐지만 순수저축성예금상품의 가중평균금리는 같은 기간 0.31%포인트 인상되는 데 그쳤다. 명지예·문재용 기자최근 대출금리가 급격히 상승하며 금융당국의 대출금리 인하 압력이 계속되는 가운데 일부 은행이 고신용자의 주택담보대출 금리를 더 많이 인상해 이례적이라는 평가가 나온다.10일 은행연합회 소비자포털에 따르면 하나은행이 신용등급 1~2등급 대출자에게 올해 5월 신규 취급한 주담대 평균 금리는 연 4%였다. 이는 1년 전(연 2.96%)과 비교하면 1.04%포인트 상승한 것이다. 반면 신용등급 3~4등급 차주에 대한 동일 기간 주담대 평균 금리 상승폭은 0.99%포인트로 고신용자보다 오히려 0.05%포인트 낮았다. 이 은행 신용대출의 경우 신용등급 1~2등급 차주의 연간 대출금리 평균 오름폭은 1.05%포인트로 신용등급 3~4등급(1.58%포인트)보다 낮았다. 신용대출은 저신용자 대출금리를 상대적으로 더 올리면서도 주담대는 고신용자의 대출금리를 더 많이 올리는 금리 정책을 시행하고 있는 것이다. KB국민은행도 신용등급 5~6등급 차주의 지난 1년간 주담대 평균 금리 상승폭(1.22%포인트)이 신용등급 1~2등급 고신용자의 연간 오름폭(1.23%포인트)보다 낮은 것으로 집계됐다.이처럼 대출금리 오름폭이 신용등급에 비례하지 않는 이유는 복합적이다. 우선 주담대의 경우 신용등급에 따른 가산금리 격차를 작게 두는 것이 원인으로 꼽힌다. 이런 탓에 개별 차주의 은행 실적에 따른 우대금리 폭 때문에 대출금리가 달라질 수 있다. 이외에도 주담대는 담보물 종류(아파트, 빌라 등)에 따라 대출금리가 다르게 산정될 수 있어 저신용자가 고신용자보다 대출금리가 낮게 산정될 수 있다는 것이 은행 측 설명이다. 그럼에도 금융권에서는 은행들이 ‘이자 장사’ 비판을 피하기 위해 대출금리 인상폭 조절에 나섰다는 지적이 나온다. 금융당국 정책의 주요 대상이 어려운 서민의 부담을 줄여주는 데 있다고 판단한 은행들이 상대적으로 신용도가 떨어지는 고객의 금리를 더 깎아주는 정책을 취했다는 분석이다. 실제로 신한은행과 우리은행은 지난 5월 신용등급 3~4등급 대출자에 대한 우대금리를 신용등급 1~2등급 대출자보다 각각 0.02%포인트, 0.07%포인트 높게 부여하기도 했다. 신한은행 관계자는 “은행연합회 공시는 해당 월 신규 취급건에 따라 달라질 수 있다”고 설명했다.한 시중은행 관계자는 “우리나라 대출구조상 변동금리 대출 비중이 높아 한국은행이 기준금리를 인상하면 은행의 이익은 늘어나게 된다”며 “금융당국이 이를 ‘이자 장사’라고 칭하면 은행들은 대출금리 인하 압력으로 받아들일 수밖에 없다”고 말했다.[명지예 기자 / 문재용 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
※ 디딤돌대출은 대출상담사 제도를 운영하고 있지 않습니다. 신청시 참고하시기 바랍니다.
신청대상 : – 부부합산 연소득 6천만원 (단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원까지)이하의 무주택 세대주
– 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자 (순자산 기준금액 4.58억원)
신청시기 : 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내
대출금리 : 연 2.15 ~ 3.00% (우대금리 추가적용 가능)
대출 처리기한 : 공사 홈페이지를 통해 접수 시 최장 70일 소요
※ 접수일 : 은행 창구 또는 공사 홈페이지를 통해 신청한 경우에는 주택도시보증공사(이하 ‘HUG)가 ‘기금e든든’으로 대출신청정보를 수신한 날(2영업일 이내에 한하여 객관적 서류 확인을 통해 예외 처리 가능)
(HUG가 수행하는 자산심사절차 중 이의제기 처리기간은 제외 가능) – 대출접수 후 ~ 대출승인*: 최장 40일 소요
– 대출승인 후 ~ 대출실행 : 최장 30일 소요
– 대출희망일이 신청일로부터 20일 이후인 건만 접수 가능
* 분양가격 적용이 가능한 신규입주아파트(분양전환 임대아파트 포함)요건을 충족하는 사업장의 경우, 접수일로부터 60일 이내 승인처리 가능 . 이 경우에도 접수일로부터 70일 경과 시에는 대출 실행 불가
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