신용 점수 올리기 | 신용점수가 중요한 이유는? 신용점수 즉시 올리는 방법! 대출이자 줄이는 방법! 빠른 답변

신용등급 올리기 팁 신용점수 올리는 방법 7가지

신용등급 올리기 팁

신용점수 빨리 올리기

신용점수 올리는 방법

신용카드 발급이나 대출을 받을 때 신용등급(신용점수)이 높을수록 유리합니다. 신용점수가 높으면 같은 대출 상품 금리도 낮출 수 있기 때문이죠. 신용등급 올리기 방법, 신용점수를 올리는 방법들과 신용점수 무료조회, 신용등급 점수표까지 알아보겠습니다.

⭐ 신용등급 올리기 팁 7가지 목차

신용등급 올리는 방법, 신용점수 올리기 팁 7가지

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1등급에서 10등급까지의 신용등급제에서 1점에서 1000점까지의 신용점수제로 바뀌면서 개인의 신용을 더 섬세하게 나누어 평가할 수 있게 되었습니다.

신용점수란 쉽게 말해서 돈을 빌려서 얼마나 잘 갚는가에 대한 점수라고 할 수 있습니다. 즉 신용점수가 높으면 빌린 돈을 제 때 잘 갚는다는 뜻이죠.

신용점수를 올릴 수 있다면 더 나은 조건의 대출을 받을 수 있는데요. 신용점수 빨리 올리려면 어떤 방법들이 있는지 더 자세히 알아보겠습니다.

신용점수 올리기 1. 신용카드 사용 한도액 올리기

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신용점수를 올리려면 신용카드 한도액을 최대로 정하는 것이 좋습니다. 신용카드 한도를 다 채워서 쓰면 현재 재정 상황이 안 좋게 여겨질 수 있기 때문입니다.

신용카드 한도액을 올린 다음 한도의 50%만 사용하거나 할 수 있다면 30%만 사용하는 것이 신용점수를 높이는 방법입니다. 특히 한도액에 맞게 3년 정도 사용한 신용카드 이력은 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다.

신용카드 개수는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 몇 개의 카드로 나누어 오래 꾸준하게 쓰는 것도 좋습니다.

⭐ 참고로 신용카드 발급 기준 신용점수는 올크레딧 KCB 기준 576점 이상이며 나이스 신용평가 기준은 신용점수 680점 이상입니다.

신용점수 올리기 2. 체크카드 현명하게 사용하기

체크카드 사용실적도 신용점수 올리기에 보탬이 됩니다. 체크카드로 한 달에 30만 원 이상 12개월 동안 사용하면 최대 40점의 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.

신용점수 올리기 3. 연체하지 않기

신용점수 하락에 가장 큰 영향을 주는 것은 연체인데요. 연체금을 갚아도 10만 원 이상 영업일 기준 5일 이상의 연체가 되면 기록에 남습니다.

연체 기록은 5년 동안 신용평가기관에 남아 신용도에 영향을 줄 수 있습니다. 특히 90일 이상의 연체는 장기연체로 분류되어 신용점수 하락에 큰 영향을 줍니다.

통신 요금이나 스마트폰 할부금 등을 자동 이체로 내고 있다면 통장 잔고가 모자라지 않게 관리해서 10만원 이상 연체되지 않게 해야 합니다.

만일 신용카드 연체금이나 대출 연체금이 있다면 가장 오래된 연체부터 갚아야 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

신용점수 올리기 4. 공과금 성실하게 납부하기

통신요금, 세금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등의 공과금을 성실하게 잘 납부했다는 것을 증명하면 가산점을 받아 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이것을 비금융 정보 신용평가 반영 신청이라고 하는데요.

공과금 등을 6개월 이상 연체 없이 연속 납부한 내역을 개인신용평가 회사 즉 올크레딧 KCB이나 나이스 지키미에 제출합니다.

또는 서민금융진흥원 앱이나 토스 앱, 뱅크샐러드 앱으로 납부 내역을 편리하게 보낼 수 있습니다.

공과금 납부 내역 제출 바로가기 ▶

신용점수 올리기 5. 카드론, 현금서비스 사용하지 않기

금리가 높은 대출을 자주 받을수록 신용점수가 하락합니다. 카드론, 신용카드 현금서비스는 편하게 받을 수 있지만 고금리 대출이기 때문에 사용하지 않는 것이 신용점수 올리기에 유리합니다.

당장 현금이 필요하다면 마이너스 통장으로 사용하는 것이 카드론보다 낫습니다. 그렇지만 마이너스 통장 한도액도 대출 금액으로 여기므로 필요한 만큼만 설정해야 합니다.

신용점수 올리기 6. 대출 숫자 줄이기

대출이 이미 있는데 다른 대출을 더 받아야 할 경우라면 기존 대출을 상환하고 더 높은 한도를 주는 대환대출로 대출 숫자를 줄일 수 있습니다. 대환대출이란 기존 대출을 새로운 대출로 갚으면서 기간, 금리 등 조건을 바꾸는 것입니다.

대환대출은 대출을 통합해 대출 숫자를 줄이고 연체를 방지할 수 있습니다. 만 23세~60세의 소득 증명이 가능한 직장인이면 대환 대출을 신청할 수 있습니다.

신용점수 올리기 7. 제1 금융권 거래 실적 쌓기

1 금융권에서 예금이나 적금 등의 거래 실적이 있으면 신용점수를 빨리 올릴 수 있습니다. 또 대출을 받더라도 일반은행(신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 등), 특수은행(IBK기업은행, 농협은행), 외국계 은행, 인터넷 전문은행(카카오 뱅크, 케이 뱅크) 등의 1 금융권 대출을 연체 없이 이용한다면 신용점수 올리기에 더 도움이 됩니다. 1 금융권 대출도 신용대출보다는 담보대출이 더 금리가 낮습니다.

반대로 2금융권이나 대부업체의 고금리 대출은 신용점수 하락에 원인이 될 수 있습니다.

신용점수 무료조회

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신용점수는 나이스지키미↗️ 또는 올크레딧(코리아크레딧뷰로, KCB)↗️에서 1년에 3번 무료로 조회를 할 수 있습니다. 신용점수 조회를 해도 신용점수 하락 등의 불이익은 전혀 없으니 안심하고 조회하세요.

신용등급 점수표

⭐ 신용등급 점수표는 다음과 같습니다.

등급 나이스(NICE) 올크레딧 (KCB) 1 900점-1000점 942점-1000점 2 870점-899점 891점-941점 3 840점-869점 832점-890점 4 805점-839점 768점-831점 5 750점-804점 698점-767점 6 665점-749점 630점-697점 7 600점-664점 530점-629점 8 515점-599점 454점-529점 9 445점-514점 335점-453점 10 0점-444점 0점-334점

이상으로 신용등급 올리기 팁 신용점수 올리기 방법에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되었으면 합니다.

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신용점수 올리기 위한 11가지 방법: 해야 할 것과 하면 안되는 것들

당장에 바로 가능한 것은 아니지만 신용점수 올리기는 가능합니다. 하지 말아야 할 것은 하지 말고, 해야 할 것을 하면 됩니다.

예전에는 신용등급 관리가 중요했지만 지금은 신용점수 관리가 중요합니다. 점수로 관리하므로 등급을 올리는 것보다 성과도 빨리 볼 수 있습니다.

신용등급이 아니라 신용점수로 바뀐 이유를 먼저 살펴본 후, 신용점수 올리기 위해 해야 할 것과 하지 말아야 할 것들에 대해 알아 보겠습니다.

목차:

신용등급제에서 신용점수제로 변경된 이유

신용등급제에서 신용점수제로 바뀐 것은 금융기관 입장이나 소비자 입장이나 모두 개선된 변경으로 받아들일 수 있습니다.

기존의 신용등급제는 아래 표에서 볼 수 있는 것처럼 개인의 신용등급을 10등급으로 나눕니다. 이렇게 구간을 나누면 각 구간의 경계에 속하는 사람은 손해를 받을 가능성이 높아집니다.

금융 기관 입장에서도 보다 세분화된 영업 전략을 세울 수 없으니 손해죠.

신용등급 올크레딧 신용점수 구간 나이스 신용정수 구간 1등급 1,000점 ~ 942점 1,000점 ~ 900점 2등급 941 ~ 891 899 ~ 870 3등급 890 ~ 832 869 ~ 840 4등급 831 ~ 768 839 ~ 805 5등급 767 ~ 698 804 ~ 750 6등급 697 ~ 630 749 ~ 665 7등급 629 ~ 530 664 ~ 600 8등급 529 ~ 454 599 ~ 515 9등급 453 ~335 514 ~ 445 10등급 334점 이하 444점 이하

신용점수제 도입으로 금융기관 입장에서는 보다 세밀한 여신 전략을 세울 수 있고, 소비자 입장에서 등급에 따른 획일적 대출 거절 관행 따위의 부당한 대우를 받지 않아도 됩니다.

신용점수 산정 기준

어떻게 하면 신용점수를 올릴 수 있는지, 그 방법을 알기 위해서는 신용점수가 어떻게 산정되는지 알 필요가 있습니다.

은행 자체적으로도 점수를 산정하기는 하지만, 기본적으로는 개인 신용점수 산정 기관인 올크레딧(KCB)와 나이스 지키기(NICE 지키미)에서 산정한 신용점수를 참고합니다.

두 곳에서 점수를 산정할 때 사용하는 기준은 다음과 같습니다. (2021년 기준으로 찾은 자료이므로 시간에 따라 퍼센트 비중은 달라질 수 있습니다.)

올크레딧(KCB) 나이스 지키미 일반(%) 장기연체 경험(%) 일반(%) 장기연체 경험(%) 1. 상환이력 21% 32% 29.7% 47.8% 2. 부채수준 24 25 25.5 42.8 3. 신용거래 기간 9 5 13.5 9.4 4. 신용거래 형태 38 27 31.3 – 본인 직접등록 정보 8 11 – –

두 기관 공통적으로 상환 이력(대출이나 할부금 등을 얼마나 잘 갚았는가를 보는 기준), 부채 수준, 신용 거래 기관과 형태를 기준으로 점수를 산정합니다.

각 기준에 따라 점수 산정 비중이 다르기 때문에 개인 신용점수 산정 회사가 서로 다른 신용점수를 제시하는 것이 보통입니다.

산정 기준에 대한 보다 자세한 내용은 신용점수 산정 기준 이해하기를 참고하시기 바랍니다.

신용점수 산정 기준에 대해 대략적으로 이해했으니, 이제 어떻게 신용점수 올리기를 할 것인지에 대해 알아볼 차례입니다.

사람들이 잘 모르는 신용점수 올리기 방법 2가지

신용점수에 영향을 주지만, 사람들이 잘 모르고 있는 내용 두 가지가 있습니다. 이를 이해하고 활용하면 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

1. 신용카드 한도 소진율은 30% ~ 50% 수준으로 유지

신용카드 한도 소진율(credit utilization rate)은 이용 한도 중에서 실제로 사용한 비율입니다.

예를 들어, 한도가 400만 원인데 일시불과 할부를 합쳐 200만 원을 사용했다면 한도 소진율은 200÷400=0.5, 50% 입니다.

그런데 방금 전에 살펴본 기준에는 한도 소진율이 포함되어 있지 않습니다. 따라서 공개된 기준으로 보면 한도 소진율의 높고 낮음은 신용점수와 관계가 없는 거라고 생각할 수 있습니다.

그리고 NICE 지키미의 신용관리 십계명을 보더라도 한도 소진율은 평가에 영향을 주지 않는다고 설명하고 있다는 점에서 한도 소진율이 높은 것이 문제가 되지 않는다고 생각할 수 있습니다.

그러나, 다른 나라는 한도 소진율이 높지 않은 것이 좋다는 것이 대세입니다.

정리하면, 현재는 한도소진율이 높다고 해서 신용점수 평가에 크게 영향을 미치지 않을 수도 있지만, 한도소진율을 너무 높지 않게 유지하는 것이 ‘신용 거래 형태’라는 산정 기준에서 좋은 점수를 받을 수 있다고 보는 것이 합리적입니다.

2. 오래 동안 신용카드 탈회는 가능하면 하지 않는다

사용 하지도 않는데 연회비는 계속 나가는 카드가 있다면 카드사 회원 탈퇴를 하는 것이 현명하다고 생각할 수 있습니다.

그러나 신용카드를 탈회하는 경우 두 가지 문제가 생깁니다.

1) 신용카드 한도 소진율이 높아진다.

2) 신용 거래 기록이 없어진다.

신용카드를 해지하거나 탈회하는 경우 자신이 보유한 카드의 총 한도가 줄어들기 때문에 전체적인 한도소진율이 높아질 가능성이 있습니다.

신용카드 한도 소진율이 높은 경우 절대적으로 그런 것은 아니지만, 신용평점에 좋지 않은 영향을 줄 수 있다는 것은 방금 전 살펴 보았습니다.

한편, 신용카드를 탈회하면 신용거래 기록도 삭제됩니다. 따라서 오래된 신용카드는 가능하면 계속 사용하는 것이 좋습니다.

그런데 신용 거래 기록을 위해 사용하지도 않으면서 연회비를 부담하는 것은 아깝습니다. 이 경우 같은 카드사의 연회비 없는 신용카드로 변경 신청을 하는 것도 한 방법입니다.

신용점수 올리기 위해 하면 안되는 것 4가지

하면 안되는 것은 신용점수를 빠르게 떨어뜨립니다. 신용점수를 올리는데에는 시간이 걸리지만 떨어지는 것은 순간입니다. 신용점수 올리기에 관심이 있다면 하지 말아야 할 것에 먼저 집중해야 합니다.

1. 연체

2022년 시점에서 신용점수에 영향을 주는 연체는 30만 원 이상을 30일 이상 하는 연체입니다. 말하자면, 10만 원 정도의 금액을 3일 정도 연체하는 것은 신용점수에 영향을 주지 않습니다.

그러나, 금융 기관 연체 정보 자체는 신용평가 회사나 금융권에 공유됩니다. 소액을 짧은 기간으로 연체하는 것이 비록 신용점수에 영향을 주지 않는다고는 하지만 연체는 하지 않는 것이 좋습니다.

앞에서 본 산정 기준에서 ‘상환 이력’은 꽤 높은 비중으로 신용에 영향을 줍니다. 연체를 하지 않는 것이 상환 이력에서 좋은 점수를 받을 수 있는 길입니다.

한편, 통신요금 연체에도 주의해야 합니다. 통신요금 연체 정보는 비금융 정보이기 때문에 신용점수에 영향을 주지 않는 것이 원친이지만, 통신요금에 포함된 기기 할부금은 금융 정보이므로 연체하지 않도록 주의해야 합니다.

2. 고금리 대출

과거에는 2금융권이나 3금융권(대부업체)에서 대출을 받으면 신용등급에 좋지 않은 영향을 주었습니다.

신용점수제로 변경된 지금은 2금융권에서 대출을 받는 경우 그 사실 자체만으로는 영향을 주지 않는다고 알려져 있습니다.

그러나 2금융권 또는 3금융권에 상관 없이 고금리 대출을 받는 경우에는 신용점수에 좋은 영향을 준다는 점을 기억해야 합니다.

3. 현금서비스, 카드론, 마이너스 통장 사용

절대적으로 무조건적으로 사용하지 말아야 한다는 것은 아닙니다. 살다 보면 어쩔 수 없는 경우가 있을 수 있지만, 신용관리에 좋지 않다는 점은 분명합니다.

현금서비스가 좋지 않은 영향을 주는 이유는 자금 사정에 문제가 생겼다는 신호일 수 있다는 점, 현금서비는 단기 대출이라는 점, 고금리라는 점 때문입니다.

카드론은 현금서비스 보다는 조금 나을 수 있지만, 여전히 단기 대출이고 고금리라는 점에서 신용점수 하락으로 연결될 수 있습니다.

마이너스 통장은 조금 애매합니다. 편리하기 때문에 마이너스 통장을 발급 받는 것인데, 이게 문제가 되는 것이 좀 이상할 수도 있습니다. 또한 신용점수에 바로 영향을 주지는 않을 수도 있습니다.

그러나 비록 마이너스 통장에서 한도 인출을 하지 않는다고 해도 그 한도가 부채로 잡힌다는 점을 기억해야 합니다. 앞에서 본 신용점수 산정 기준 중 ‘부채 수준’에 좋지 않은 영향을 주어 신용점수 올리기에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

대출 받은 금액이 얼마 되지 않는 경우 편리성을 누리기 위해 발급 받을 수도 있지만, 이미 대출 받은 금액이 이미 있다면 마이너스 통장은 발급받지 않는 것이 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

4. 습관적인 할부 구매

신용카드 사용 실적은 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 그렇다고 해서 대부분의 실적이 할부 구매라면, 이건 다른 이야기입니다.

신용평점 산정 기관은 신용카드 할부서비스를 과도하게 이용할 경우 부채 수준이 높아지는 것으로 판단하기 때문에 할부 구매는 신용관리에 도움이 되지 않습니다.

과도하지 않는 할부 구매까지 걱정할 필요는 없지만 가능하면 일시불로 신용카드를 사용하는 것이 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

신용점수 올리기 위해 해야 할 것 5가지

지금까지 신용관리에 나쁜 영향을 주는 하지 말아야 할 것들에 대해 알아 보았습니다. 이번에는 무엇을 해야 하는가에 대해 알아볼 차례입니다.

신용점수 올리기는 시간이 걸리는 일입니다. 계획과 꾸준함을 필요로 합니다.

1. 주거래 은행을 정하고 꾸준히 거래한다

일반 서민에게 주거래 은행은 사실 큰 의미가 없을 수도 있습니다. 주거래 은행이 다른 은행보다 대출 한도를 더 준다든가, 금리를 더 낮게 제공한다든가 하는 경우는 거의 없기 때문입니다.

그럼에도 불구하고 신용점수 올리기 관점에서는 주거래 은행을 정하고 꾸준히 거래하는 것이 도움이 됩니다.

2. 체크카드와 신용카드를 병행해서 사용한다

신용거래 이력을 쌓아야 하므로 신용카드만 꾸준히 사용해야 한다고 생각하면 오산입니다.

신용점수 산정 회사는 체크 카드 사용 실적도 긍정적인 요인으로 평가합니다. 생활비나 소액 결제를 체크카드로 꾸준하게 결제하는 것을 건전한 신용 생활로 보기 때문입니다.

따라서 신용카드만 사용하는 것보다는 정기적으로 체크카드도 사용을 하는 것이 신용관리에 좋습니다.

3. 적절한 수준의 대출을 받아 성실하게 상환한다

신용점수 올리기 관점에서는 대출이 아예 없는 것보다는 있는 것이 낫습니다. 앞에서 본 신용점수 산정 기준에 올크레딧이나 NICE 지키미 모두 상환 이력을 높은 비중으로 신용에 반영하고 있으니까요.

그렇다고 해서 필요하지도 않은 대출을 일부러 받을 필요는 없지만, 필요한 경우 대출을 받아 성실하게 상환한다면 신용점수 향상에 분명 좋은 영향을 줍니다.

4. 성실 납부 비금융 정보를 직접 제출한다

예전에는 통신요금, 국민연금 보험료, 건강보험 보험료, 아파트 관리비 납부 등의 정보는 비금융 정보이기 때문에 신용평점에 반영되지 않았습니다.

지금은 성실 납부한 비금융 정보도 신용점수 산정에 반영됩니다. 단, 산정 기관이 알아서 반영하는 것이 아니라 내가 스스로 그 정보를 제출해야 하죠.

연체 없이 꾸준히 성실하게 납부한 정보가 있다면, 카카오 뱅크 신용점수 올리기나 나이스 지키미나 올크레딧 앱에서 직접 제출함으로써 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.

5. 내 신용정보를 꾸준히 확인한다.

자신이 스스로 조회하는 신용정보는 신용점수에 나쁜 영향을 주지 않습니다. 오히려 본인 신용에서 문제는 무엇인지, 향상 시켜야 할 부분은 무엇인지를 주기적으로 확인하는 것은 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

올크레딧이나 나이스 지키미에서 제공하는 유료 서비스에 가입을 하거나 분기별로 한번씩 총 1년에 4번 사용할 수 있는 무료 서비스를 이용하여 주기적으로 자신의 신용정보를 확인하는 것이 좋습니다.

신용점수와 관련된 오해 9가지

지금까지 신용점수 올리기를 위해 해야 할 것과 하지 말아야 할 것들에 대해 알아 보았습니다. 정리하는 의미로 신용점수와 관련해서 흔히하는 오해 9가지에 대해 살펴 보겠습니다.

오해 #1: 신용카드 한도는 낮출수록 개인 신용점수 향상에 도움된다?

아닙니다.

신용카드 한도는 본인의 능력에 맞는 선에서 최대로 설정을 해 두고 50% 정도 아래로 사용하는 것이 올바른 신용관리입니다.

오해 #2: 연봉이 올라가면 개인 신용점수도 올라간다?

꼭 그런 것은 아닙니다.

신용평점 산정 기준에 소득 수준은 없습니다. 산정 기관이 보는 것은 소득 수준이 아니라 상환능력과 상환 의지와 상환 이력입니다.

고소득자 중에서도 신용점수 관리를 제대로 못하고 연체를 한 사람은 신용점수가 낮습니다. 소득이 높으면 신용점수 올리기에 유리하지만 자동으로 신용점수가 높아지는 것은 아닙니다.

오해 #3: 예금 잔고가 늘면 신용평점도 올라간다?

아닙니다.

오해 #2와 같은 이유인데요, 소득 수준과 마찬가지로 재산 수준은 신용점수 산정에 고려하지 않습니다.

오해 #4: 현금 결제를 많이 하면 신용점수가 오른다?

아닙니다.

신용거래를 얼마나 잘 했는가가 중요하지 현금 결제는 신용점수 향상에 도움이 되지 않습니다. 앞에서 살펴본 것처럼 현금결제 대신 체크카드로 결제하는 것은 도움이 됩니다.

오해 #5: 대출을 받으면 신용점수가 떨어진다?

그럴 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.

상환 능력을 넘어선 과도한 대출, 짧은 기간 동안 여러 군데에서 대출을 받거나, 한 번의 대출이라도 대부업체에서 대출을 받는 경우 신용점수 하락으로 연결될 수 있는 건 맞습니다.

그러나 소득 대비 적정한 수준에서 대출을 받은 후 성실히 상환을 해 나간다면 오히려 신용점수 올리기에 도움이 됩니다.

오해 #6: 통신요금을 연체하면 신용점수가 떨어진다?

그럴 수도 있고 아닐 수도 있습니다.

통신요금 자체는 비금융 정보이기 때문에 신용점수와 관련이 없습니다. 그러나 통신요금에 기기 할부금이 포함된 경우에는 다릅니다. 안 좋은 영향을 줍니다.

오해 #7: 세금을 한푼이라도 연체하면 신용이 떨어진다?

아닙니다.

2022년 현재 규정은 500만원 이상 체납액이 1년을 넘거나 3회 시상 체납 세금이 있을 경우 신용평가 기관과 공유하도록 되어 있습니다.

위와 같은 상황이 아니라면 세금 납부를 연체하는 것이 신용점수에 바로 반영되지는 않습니다.

오해 #8: 연체 금액을 갚으면 신용점수가 바로 오른다?

아닙니다.

대출금을 연체를 했을 경우 신용평점에 산정하는 기준은 30만원 이상을 30일 이상 연체하는 경우인데요, 이러한 연체 정보 짧게는 1년, 길게는 5년 동안 남아있게 됩니다.

따라서 신용평점에 반영된 연체를 해결했다고 해도 신용점수를 회복하기 위해서는 최소 1년, 최장 5년이라는 시간이 걸립니다.

단, 신용등급제에서 신용점수제로 바뀐 이후에는 1년 이전에도 조금씩 신용점수가 오를 수 있습니다.

오해 #9: 신용카드 개수가 많으면 신용이 떨어진다?

아닙니다.

신용카드 보유 개수 자체는 신용평점과 무관합니다. 따라서 신용카드 보유 개수가 많다고 해서 신용점수가 하락하는 것은 아닙니다.

신용점수 올리기 위한 11가지 방법

마지막으로 지금까지 설명한 내용을 정리하면 다음과 같습니다.

신용카드 한도소진율을 30% ~ 50% 정도로 유지한다. 오래 사용했지만 쓰지 않는 신용카드는 같은 카드사에 연락하여 연회비 없는 다른 신용카드로 교체한다. 연체를 하지 않는다. 대출을 받아야 한다면 대부업체 이용을 피하고 금리가 낮은 대출을 받기 위해 노력한다. 현금서비스나 카드론은 되도록이면 이용하지 말고, 마이너스 통장은 꼭 필요한 경우가 아니라면 발급 받지 않는다. 할부 구매를 너무 많이 하지 않는다. 한개의 은행하고만 거래할 필요는 없지만 주로 이용하는 은행은 있는 것이 좋다. 신용카드만 사용하지 말고 체크카드 사용을 병행한다. 대출을 아예 피할 필요는 없다. 적당한 대출을 받아 성실하게 상환하는 것이 신용점수 올리기에 더 좋다. 통신요금, 국민연금 보험료와 같은 성실 납부 비금융 정보는 직접 제출하여 신용점수 가산점을 받는다. 본인의 신용점수를 주기적으로 확인한다.

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신용점수가 수능점수보다 중요한 이유.

신용점수라고 하면 대출이 필요한 최소한의 마지노선으로 알고 있는 사람이 많습니다. 하지만 신용점수는 금융 생활을 하면서 꼭 지속적으로 관리해야 하는 중요한 점수입니다.

1. 금융기관에서 내 ‘신용’을 평가하는 ‘점수’이다.

신용점수는 신용도를 점수로 환산해놓은 기준입니다. 즉, 내가 얼마나 믿을만한 사람인가에 대한 증거인데요. 증거가 빈약하다면 주장도 약할 수밖에 없겠죠? ‘신용’을 주장하기 위해서 꼭 신경 써야 합니다.

2. 신용점수가 낮으면 대출 금리가 높아지고, 대출 거절 확률이 높아진다.

신용점수가 낮으면 믿지 못할 사람으로 판단되어 돈을 빌려주더라도 얼른 갚도록 높은 대출 금리를 부여합니다. 심지어는 아예 돈을 빌려주지 않기도 하죠. “나는 평생 빚 안 지고 살 거야!” 하는 사람이라고 할지라도 사람 일은 모르는 법입니다.

3. 대출 외 다양한 영역에서 부정적인 영향을 미칠 수 있다.

신용점수는 신용카드 생성뿐만 아니라 통신 서비스, 심지어 취업에도 영향을 미칠 수 있습니다. 연체가 많아 신용점수가 낮아지면 개통을 해주지 않거나, 금융권에 취업했더라도 취소될 수 있습니다.

신용 점수, 클릭 한 번으로 올리기!

1. 뱅크샐러드 앱 설치 – 상단 탭 – [신용] 탭 클릭

2. [000 님의 신용점수를 알아보세요] 클릭 – 정보 동의 후 [시작하기] 클릭

신용을 올리기 위해서는 먼저 현재 내 신용점수를 알아야겠죠? 신용 점수를 조회해주세요.

3. [신용점수 올리기] 클릭

910점인 신용점수.

4. [알려드립니다] 내용 확인 – [제출하기] 클릭

이때, 한번 서류를 제출하면 다음 6개월 동안은 다시 제출이 불가능하니 주의해주세요.

5. [제출 완료] 확인

제출이 완료된 서류는 ‘제출 중’이라고 표시됩니다. 이후, 제출 성공이라는 문구로 변환되니 걱정 마세요!

6. 3~4일 뒤 뱅크샐러드 [신용] 탭 클릭 – 신용 점수 확인

제출하기를 누르신 뒤에 영업일 기준으로 3~4일 정도 후 에 신용점수가 업데이트됩니다. 이때, 만약 제출하신 서류에서 플러스 요인이 없다면 신용점수가 오르지 않을 수 있습니다. 하지만 뱅크샐러드의 ‘신용점수 올리기’ 기능으로 마이너스될 일은 없으니 걱정 마세요!

10점이나 더 올라간 신용점수.

이제 직접 신용점수 올리기 기능으로 신용점수를 올려보세요! 클릭 한번 만으로 신용점수를 올릴 수 있습니다. 가볍고 빠르게 신용점수 한번 올려보시는 건 어떠세요?

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해야 할 6가지, 하지 말아야 할 3가지

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신용점수 올리는 방법 9가지에 관하여 자세하게 알려드립니다. 2021년부터 신용등급제가 폐지가 되고, 신용점수제로 전면 전환되면서 이에 관한 관심이 높아졌습니다. 이 내용을 잘 읽으시면 모든 궁금증이 해결될 것입니다.

신용점수(등급) 올리기 – 해야 할 6가지, 하지 말아야 할 3가지

목차

신용점수표 확인하기

2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌게 되었습니다. 신용도가 유사함에도 한 등급 차이 때문에 불이익을 당해야 했던 것을 개선하기 위함입니다. 감이 잘 안오시는 분들을 위해 신용점수표를 올려드립니다.

신용점수표

신용점수제로 전환되는 이유에 관한 더 자세한 내용은 대한금융신문 기사인 ‘신용등급제 폐지, 신용점수제로 전면 전환’ 내용을 참고하시기 바랍니다.

신용점수가 중요한 이유

신용점수 올리는 방법

우리는 살아가면서 “돈”이 항상 필요합니다. 내가 받는 월급에서 계획적으로 사용해야 합니다. 하지만 갑자기 큰 돈이 필요할 때가 생깁니다. 학자금을 위해서, 결혼을 위해서, 내집 마련을 위해서, 사업을 위해서… 은행에서 대출을 해야 합니다.

얼마나 대출받을 수 있나요?

대출을 받기 위하여 은행을 가게 되면 가장 먼저 궁금한 것이 ‘내가 대출받을 수 있는 금액이 얼마인가?’라는 것입니다. 은행도 역시 궁금해합니다. ‘이 사람에게 얼마나 빌려줘도 될까?’ 그것을 확인할 수 있는 것이 바로 “신용접수(등급)”입니다.

신용점수(등급) = 대출금액

신용점수가 몇 점이냐에 따라, 은행에서 대출해주는 “금액”뿐만 아니라 “금리”까지 달라집니다. 따라서 우리는 대출하기 전에 나의 신용점수가 몇인지 살펴보는 일이 가장 우선시 됩니다.

혹시 나의 신용등급이 어떻게 되는지 모르신다면 아래 글을 먼저 읽어보시는 것도 좋습니다. 참고로 신용등급 조회해도 등급에는 영향이 없습니다.

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신용점수를 올릴 수 있다고?

나의 신용등급이 낮게 나와서 걱정하시는 분이 계신가요? 하지만 걱정 안하셔도 됩니다. 내려갔다는 것은 다시 올릴 수 있다는 말이기 때문입니다.

오늘은 신용점수를 올릴 수 있는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 다음 내용을 잘 살펴봐 주시기 바랍니다.

신용점수(등급)를 올리기 위해 해야 할 6가지

첫째, 신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용해라

신용카드와 체크카드를 사용하게 되면 “금융거래이력”이 쌓이고 그에 따른 신용등급이 올라가게 됩니다. 그래서 카드를 사용하지 않은 사회초년생 같은 경우에는 사용등급이 4~5등급으로 배정되게 됩니다.

하지만 무리해서 사용하다가 연체되는 일이 있어서는 안되겠죠? 신용카드를 적당히 잘 쓰면서 잘 갚는다면 신용등급에 도움이 된다는 사실은 신용등급의 가장 기본이라 할 수 있습니다.

하나의 신용카드를 오래 사용하는 것도 좋습니다. 그만큼의 많은 카드 사용 이력이 있기 때문에 금융거래이력과 신용도를 확인할 수 있게 됩니다.

체크카드도 꾸준히 오래 사용하면, 지출이 과다하지 않고 안정적인 자산 운용의 이미지를 주기 때문에 좋습니다. 월 30만원 이상 6개월 이상 사용할 시 긍정적인 신용평가를 받을 수 있습니다.

둘째, 신용카드 한도액을 높여라

가끔 신용카드를 적게 사용하기 위하여 한도를 낮춰서 사용하시는 분들이 있습니다. 하지만 이것은 돈이 넉넉지 못하여 카드를 과다하게 사용하는 것으로 보여지기 때문에 신용등급이 하락이 될 수 있습니다.

한도는 최대한으로 올려놓고, 그 한도액의 30~50%정도만 사용하시는 것이 좋습니다. 만약 사용액이 늘어난다고 하면, 카드를 한 장 더 발급받아서 사용하는 것을 추천해 드립니다. (하지만 잦은 카드발급은 좋지 않습니다.)

셋째, 예금·적금에 가입해라

은행의 예금이나 적금을 들어놓고 꾸준히 돈을 모을 때 신용점수가 향상될 수 있습니다. 그것은 돈을 함부로 쓰지 않고 자산을 잘 관리한다는 뜻이기 때문입니다.

또한 그만큼 여유자금이 생기기 때문에 대출받아야 할 금액도 줄어들고, 대출을 받을 수 있는 금액은 늘어나지만, 금리는 낮아지는 1석 3조의 효과를 얻을 수 있게 되는 것입니다.

넷째, 1~2금융권 대출을 이용해라

제1금융권은 우리가 일반적으로 은행으로 잘 알고 있는 우리은행, 국민은행, 신한은행 뿐만 아니라 카카오뱅크나 케이뱅크와 같은 인터넷 전문은행도 여기에 포함됩니다.

제2금융권은 은행이라 불리지 않지만 은행업무를 담당하는 새마을금고 같은 저축은행이나 증권사, 보험사 등을 말합니다.

주거래 은행의 소액대출을 이용하거나, 마이너스 통장을 사용하면 되지만, 역시 한도의 일부분(50% 이내)만 사용하는 것이 신용도에 좋습니다.

차량을 구매할 때도 마찬가지입니다. 일반적으로 딜러가 추천해주는 00캐피탈 등은 금리가 높습니다. 우리드림카대출이나 신한마이카대출 드의 1금융권의 차량 대출 상품이 있으니 내가 최대한 받을 수 있는 금액이 얼마인지 알아보고 진행하시는 것이 좋습니다.

다섯째, 신용대출보다 담보대출을 이용해라

일반적으로 사람들은 담보대출을 꺼려합니다. 갚지 못할 경우 담보가

위험해질 수 있다고 생각하기 때문입니다. 하지만 담보대출의 금리는 신용대출의 금리보다 더 낮습니다.

따라서 대출이 필요할 경우 담보대출을 최대한 이용하고, 돈이 더 필요할 경우에 그때 가서 신용대출을 하는 것이 유리합니다. 신용대출도 많으면 신용등급이 떨어지는 사유가 됩니다.

그리고 대출은 여러 곳에서 자주 받지 말고 큰 돈을 한 번에 받는 것이 신용등급에 유리합니다.

여섯째, 대출은 빨리 갚아라

대출은 안할수록 좋습니다. 가만히 두어도 이자가 계속 빠져나가는 것이기 때문에 할 수만 있다면 중도상환이라도 해서 대출금을 줄이는 것이 좋습니다.

가끔 대출은 대출대로 하고, 적금은 적금대로 열심히 하시는 분들이 계시는데, 적금 금리가 아무리 높아도 대출금리보다 절대로 높을 수가 없습니다. 적금으로 번 이자를 대출 이자로 다 날리게 되는 것입니다.

따라서 이렇게 대출을 빨리 상환한다면 신용등급도 상승될 수 있다는 것을 기억하시기 바랍니다.

다음은 하지 말아야 할 3가지입니다.

신용등급을 위해 하지 말아야 할 3가지

첫째, 연체하지 말라

대출을 하셨다면 절대로 연체하지 마시기 바랍니다. 신용등급의 가장 큰 독입니다. 신용카드도 마찬가지입니다. 한 달마다 대출한다고 생각하시면 이해가 빠르실 것입니다.

또한 카드대금이나 대출이 아니더라도 비금융정보도 신용등급에 영향을 미치게 됩니다. 비금융 정보란 핸드폰 요금이나 공과금, 공공요금, 건강보험료 등을 말합니다. 2020년부터 이 비금융 정보도 신용점수 제도에 반영이 됩니다.

따라서 적은 금액이라고 우습게 보지 말고 반드시 이체날짜에 계좌에 잔고가 비어있지 않도록 특별히 신경쓰시길 바랍니다. 통신비를 아끼기 위해 최신형 스마트폰 구입을 자제하고, 알뜰폰 사용을 추천합니다.

둘째, 카드론·현금서비스를 받지 말라

가끔 카드회사에서 카드론이나 현금서비스를 아주 쉽게 받을 수 있고, 금리도 낮으니 한 번 이용해보라는 전화 권유를 받게 됩니다.

그러나 이러한 서비스를 이용하게 되면 매달 갚아야 하는 금액이 높기 때문에 통장에 자금이 줄어들고, 우리는 여유가 없는 사람으로 낙인찍히게 되어 신용등급이 떨어질 위험이 있습니다.

셋째, 대부업체는 쓰지 말라

대부업체 또는 사금융권을 가리켜 제3금융권이라고 합니다. 대출받기가 수월하기 때문에 유혹이 될 수 있지만, 금리도 높을뿐만 아니라, 제1금융권 대출을 당분간 받지 못하는 불상사가 일어날 수 있습니다.

따라서 나중에 정말 큰 돈이 필요할 때를 대비해서 제3금융권에서 대출을 받지 마시기 바랍니다.

여기까지가 나의 신용점수(등급)를 올리는 방법 9가지였습니다.

정리하자면,

신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용해라 신용카드 한도액을 높여라 예금·적금에 가입해라 1, 2금융권 대출을 이용해라 신용대출보다 담보대출을 이용해라 대출은 빨리 갚아라 연체하지 말라 카드론·현금서비스를 받지 말라 대부업체는 쓰지 말라

결국 이러한 행동들을 통해서 신용평가사에 어필하는 것은 다음과 같습니다.

나는 여유 자산이 많다. 나는 자산 관리를 잘한다. 나는 연체를 하지 않는다.

한 번 떨어진 신용도는 회복하는 데 오래 걸립니다. 따라서 오늘 알려드린 방법으로 신용등급을 잘 유지하여 정말 필요할 때 적은 금리와 많은 대출금으로 계획하신 일들이 잘 진행되기를 바랍니다.

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카카오뱅크 신용점수 올리기 이용 방법 (상승 확인, 후기)

인터넷은행 카카오뱅크는 시중은행에 비해서 높은 예적금이율과 낮은 대출이율로 많은 분들이 이용하고 있는 금융 어플입니다. 이렇듯 금리 혜택도 좋으며 내게 적합한 상품을 추천해주기 때문에 많은 분들이 사용하고 계실텐데 이 때 현재 내가 가장 좋은 조건으로 상품에 가입할 수 있도록 카카오뱅크 신용등급 점수 올리기를 우선 해주시는 것이 좋습니다.

먼저 신용등급 점수란 개인별 채무에 대한 신용 가치를 평가한 등급 점수로 점수가 높을수록 채무불이행 가능성이 낮고, 점수가 낮을수록 채무불이행 가능성이 높음을 신용등급기관과 은행이 확인하는 정보입니다. 당연하게도 높은 신용점수를 가진 사람은 채무를 잘 갚는 사람으로 판단되며 낮은 이율로 많은 금액을 빌려줄수있게 됩니다. 그래서 주택담보대출이나 신용대출, 사업자대출 등 은행에서 돈을 빌릴 때에는 신용점수가 높을수록 유리합니다. 참고로 과거에서는 신용등급 제도로 1등급~10등급과 같이 표현했지만 각 구간별 체계가 넓어 이제는 신용점수 제도로 이용되고 있습니다.

그런데 만약 내가 카카오뱅크 신용점수를 확인해보았는데 생각보다 낮은 점수가 나와서 좋은 혜택을 받지 못한다면 실시간으로 본인의 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 존재합니다. 그것은 바로 카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스를 이용하는 것인데 서비스의 내용과 사용법을 읽고 이용해보시길 바랍니다.

목차

1. 카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스란

2. 카카오뱅크 신용점수 올리기 이용 방법

3. 신용점수를 관리하는 똑똑한 습관 6가지

카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스란

카카오뱅크 신용점수 올리기는 신용평가사(KCB)에 정상적인 경제활동을 증명하는 서류를 제출하고 신용점수에 실시간으로 가산점을 받을 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

서류제출가능시간: 매일 365일 08시 ~ 22시

최근 6개월 내 다른 KCB 제휴 서비스를 이용한 경우 이미 가산점이 반영되어 신용점수가 올라가지 않을 수 있습니다.

신용평가사의 내부 기준에 따라서 조회된 가산점만큼 내 신용점수에 반영되지 않을 수 있습니다.

가산점은 서류제출일로부터 6개월간 유지됩니다.

제출한 경제활동 내역이 충분하지 않거나 연체 등 신용에 부정적인 요인이 발생하면 가산점을 받을 수 없습니다.

현재 KCB 신용평가기관에 나의 경제활동 서류들이 실시간으로 발송되고 이를 반영하여 나의 신용점수를 바로 올릴 수 있는 것입니다. 참고로 서류를 제출한다고 해서 직접 본인이 준비하지 않아도 됩니다. 카카오뱅크에서 나의 공동인증서나 카카오인증서로 인증하면 자동으로 국세청이나 기타금융기관의 정보를 알아서 조회해주기 때문입니다.

카카오뱅크 신용점수 올리기 이용 방법

1. 스마트폰에서 카카오뱅크 어플을 실행합니다.

2. 더보기 버튼을 클릭합니다.

3. 내 신용정보를 누릅니다.

4. 신용점수 올리기를 클릭합니다.

이곳 화면에서 현재 본인의 KCB 신용점수를 확인할 수 있습니다. 참고로 신용백분위는 다른 사용자와 비교하여 나의 신용도가 어떤 위치인지 상대적으로 알 수 있는 백분위로 신용평가사인 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 제공하는 정보입니다.

5. 설명서 및 약관에 모두 동의합니다.

6. 다음을 클릭합니다.

7. 간편하게 제출하기를 누릅니다.

신용평가사에 경제활동을 증명하는 서류를 제출하면, 신용점수가 올라갈 수 있습니다.

카카오뱅크 신용점수 올리기를 통해 인증서 인증 한번으로 건강보험 납부확인서/납부내역 및 소득금액 증명원 서류가 손쉽게 제출됩니다.

제출한 서류가 인정되면 실시간으로 신용점수가 올라갑니다.

8. 서비스 필수동의에 체크합니다.

9. 다음을 클릭합니다.

10. 신용관련 서류의 조회 및 제출까지 기다립니다.

11. 카카오뱅크 신용점수 상승 결과를 확인합니다.

저의 경우 가산점으로 16점이 올라간 것을 확인할 수 있었습니다. 이전 화면인 내 신용정보를 확인해보면 카카오뱅크 신용점수 올리기 전 점수에서 이번 가산점이 실시간으로 추가된 것을 볼 수 있습니다.

카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스로 상승한 후기

저는 급하게 목돈이 필요한 일이 있어서 이번에 카카오뱅크 직장인대출을 사용하게 되었는데 주변에서 들었던 대출 이율보다 조금 더 높은 것을 알게 되었습니다. 그래서 원인을 알고보니 KCB 신용점수가 평균에 비해서 조금 낮아서 좋은 조건을 받을 수 없다는 것을 알게 되었는데 이번 카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스로 다행히 최초 조회했던 이율 조건보다 훨씬 좋게 실행할 수 있었습니다.

보통 많은 분들이 알고 계신 신용점수를 올리기 방법은 장기적으로 관리해주고 신용평가사에 반영될 때까지 기다릴 수 밖에 없다로 알고 계실 것입니다. 저도 마찬가지구요. 하지만 이렇게 실시간으로 서류를 간편하게 제출하여 신용점수를 올릴 수 있는 카카오뱅크의 서비스로 정말 많은 도움을 받을 수 있었던 것 같습니다.

신용점수를 관리하는 똑똑한 습관 5가지

1. 신용정보 조회는 꾸준히

신용정보 조회는 자주 하더라도 신용점수가 내려가지 않습니다. 그렇기에 평소 자신의 신용점수를 수시로 확인하고 꾸준히 관리하는 습관을 가지세요.

2. 경제활동 내역 제출하고 신용점수 올리기

신용점수를 올릴 수 있는 방법 중 하나는 신용평가사에 경제활동 내역을 제출하는 것입니다. 카카오뱅크 신용점수 올리기 서비스를 통해 간편하게 서류를 제출하고 실시간으로 신용점수를 올려보세요.

3. 신용카드, 체크카드 똑똑하게 사용하기

신용카드를 소액 일시불 결제 위주로 꾸준히 사용해보세요. 신용카드가 없다면 체크카드를 30만원 이상 6개월동안 사용하면 신용에 긍정적인 요인으로 평가될 수 있습니다.

4. 대출은 1금융권에서 받기

대출을 받아야 한다면 가장 먼저 1 금융권 은행을 이용하는 것이 좋습니다. 카드, 캐피탈, 대부업권 등에서 대출을 받거나, 현금서비스(단기카드대출)을 이용하면 제 1금융권 대비 신용평가에 불리하게 반영될 수 있습니다.

5. 대출상환은 유리한 순서대로

오래된 대출부터 상환하고, 기간이 같다면 많은 금액부터 상환하는 것이 좋습니다. 대출 상환과 적금중 고민을 하고 있다면 대출부터 갚고 적금에 가입하는 것이 긍정적으로 신용점수를 받을 수 있는 방법입니다.

6. 소액, 단기라도 연체는 NO!

관리비, 통신요금 등의 소액 연체도 신용에 위험요소로 평가될 수 있습니다. 연체를 갚았다고 해서 바로 신용점수가 회복되지 않으니, 소액 단기라도 연체가 되지 않도록 조심하세요.

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신용점수 올리는 방법

현대 사회는 신용 사회입니다. 신용도가 높아야 기업이든 개인이든 비즈니스 활동 하기가 수월합니다. 또한 은행 등의 여신 기관으로부터 대출을 받기도 쉽고, 여러 투자회사로부터 투자금을 유치하기도 쉽습니다. 그야말로 현대 사회에서는 신용이 곧 돈입니다.

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우리들의 신용도를 수치로 계량화한 것이 신용점수입니다. 2020년까지는 1등급에서 10등급까지 신용등급으로 분류했으나 유사한 신용도임에도 등급 차이로 불이익이 생기는 문제점을 개선하기 위해 2021년부터는 신용등급이 신용점수로 바뀌었습니다. 우리나라의 대표적인 개인 신용평가회사(신평사)인 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB) 두 곳에서 개인의 신용점수를 매기고 있는데요, 기존 자산, 직장 및 직업, 연봉 수준, 금융거래 내역, 연체 여부, 세금 등을 분석해서 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지가 얼마나 있는지를 평가해 신용점수 1~1000점으로 계산합니다.

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키워드에 대한 정보 신용 점수 올리기

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