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지급결제 시장 ‘춘추전국시대’ 열린다 – 전자신문
모바일 간편결제가 일상생활에서 보편화하면서 지급결제 시장 ‘춘추전국시대’가 열린다. 네이버·카카오를 비롯한 빅테크의 간편결제 플랫폼이 이미 …
Source: www.etnews.com
Date Published: 10/27/2021
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[생활금융] 결제시장 경쟁 고도화…쏠쏠한 알뜰소비족
지급결제 시장에서 간편결제를 통한 결제 규모가 나날이 커지고 있다. 특히 카카오페이와 네이버페이 등 빅테크를 통한 일평균 결제금액이 6,600억원 …
Source: www.econovill.com
Date Published: 1/7/2022
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빅테크 기업 간편결제 시장 장악… ‘수수료’ 규제 도마위
네이버, 카카오, 토스 등 국내 빅테크 기업들이 플랫폼 서비스를 앞세워 간편결제 시장에 영역을 넓히고 있다. 매년 비약적인 성장을 보이고 있는 …
Source: biz.newdaily.co.kr
Date Published: 6/28/2021
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지급결제시장 구조 변화와 카드업 영향에 관한 고찰
지급결제시장 구조 변화와 카드업 영향에 관한 고찰 : 간편결제서비스 등장을 중심으로 A Review on the Structural Changes in the Payment Market and Its Impact of …
Source: www.kci.go.kr
Date Published: 6/10/2022
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지급결제 시장에도 뚜렷한 ‘비대면·모바일 바람’ – 파이낸셜뉴스
[파이낸셜뉴스] 지급결제 시장에서 비대면이나 모바일 선호 현상이 뚜렷하게 나타나는 것으로 드러났다. 민간소비 회복 등으로 지급카드·소액결제망을 …Source: www.fnnews.com
Date Published: 8/22/2021
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최근 핀테크의 지급결제시장 참여 확대와 시사점 | 국내연구자료
한국금융연구원은 본 보고서에서 최근 지급결제시장에서 핀테크기업들의 참여를 촉진하기 위한 각국의 정책적 노력들을 살펴보고, 국내에 주는 시사점을 도출하고자 …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 2/19/2022
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카카오·삼성·네이버, 하루 4490억 ‘간편결제 시장’ 승자는? : 뉴스
오프라인 공간에서 간편결제 사용량도 증가했다. 한국은행에 따르면 지난해 하루 평균 간편결제 거래 규모는 4490억 원으로 2016년(640억 원) 관련 통계 …
Source: www.donga.com
Date Published: 8/9/2022
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더 쉽게 더 빠르게…7천조원 시장 놓고 세계는 `페이전쟁`
비용 부담을 낮추는 것 역시 모든 간편결제 업체의 주요 과제다. 시장조사기관 스타티스타에 따르면 2020년 전 세계 디지털 간편결제 서비스 시장(거래액 …
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 9/25/2021
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[페이 플랫폼 전쟁①] 온라인 결제…성장 속도 더 빨라져
편집자 주 = 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산을 전후로 국내 결제시장은 빠르게 변하고 있습니다. 전체 결제의 2건 가운데 1건 꼴로 …
Source: news.einfomax.co.kr
Date Published: 7/8/2021
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주제에 대한 기사 평가 결제 시장
- Author: 변두매니저
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- Date Published: 최초 공개: 2022. 5. 19.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=9qcEAq_TqWU
지급결제 시장 ‘춘추전국시대’ 열린다
모바일 간편결제가 일상생활에서 보편화하면서 지급결제 시장 ‘춘추전국시대’가 열린다. 네이버·카카오를 비롯한 빅테크의 간편결제 플랫폼이 이미 시장을 장악한 가운데 전통 지급결제 회사인 카드사들이 계열사 또는 경쟁사와 연합 전산을 구축하고 있다.
12일 업계에 따르면 카드사들은 빅테크가 장악한 간편결제 시장을 탈환하기 위해 대응에 나섰다.
우선 삼성금융계열사가 ‘삼성카드 마이홈’ 애플리케이션(앱)을 리뉴얼하는 방식으로 통합 앱 ‘모니모’를 14일 선보인다. 앞서 삼성금융계열사는 삼성카드가 통합 플랫폼 구축·운영을 맡고, 삼성생명·화재·증권이 비용을 분담하는 형태로 개발을 진행했다.
모니모는 자산조회, 금융 팁, 무료송금 등을 비롯한 금융서비스뿐만 아니라 내 차 시세 조회, 신차 견적, 부동산 시세 조회 등 각 계열사 데이터를 활용한 콘텐츠가 대거 담긴다. 또 걷기와 저축 등 목표 달성에 따라 보상을 주는 서비스도 도입될 것으로 알려졌다.
현재 삼성생명·화재·카드·증권 등 삼성금융 고객만 2500만명으로 추산된다. 이는 최대 금융사인 KB금융(앱 기준 1700만명)보다 많다. 이에 업계는 모니모가 삼성전자의 삼성페이가 연계할 경우 상당한 시너지를 낼 것으로 전망하고 있다.
삼성카드가 계열사간 시너지를 고려했다면 나머지 카드사들은 경쟁사와 손을 잡았다. 현재 이들은 올해 상반기 ‘오픈페이’ 론칭을 목표로 절차 등을 진행 중이다. 시행 시기는 일부 차이가 있지만, 신한·KB국민카드가 우선 서비스를 시작하고, 다른 카드사가 순차 합류하는 방식이다. 현재 업계 1위 신한카드를 비롯해 KB국민, 롯데, 하나, 비씨카드가 합류를 결정했다.
오픈페이는 개방형 앱카드를 지향한다. 그동안 카드사 앱카드의 경우 신한카드의 앱카드 ‘신한플레이’, KB국민카드의 ‘KB페이’ 등에선 각각 자사 신용·체크카드만 등록해 사용할 수 있었다. 하지만 오픈페이 내에선 신한플레이에서 국민카드나 롯데카드, 하나카드, 비씨카드 등을 등록해 사용하는 것이 가능하다.
카드사가 지급결제에 역량을 집중한 것은 간편결제 시장 내 점유율을 확보하기 위함이 크다. 한국은행에 따르면 지난해 각종 ‘OO페이’를 비롯한 선불전자지급 서비스 이용 실적은 일평균 6646억8000만원으로 집계됐다. 이는 2020년(4675억8000만원)보다 42.2%가 급증한 수치다. 특히 최근 간편결제 시장이 폭발적으로 증가하면서 이 추세가 더 가팔라지고 있다. 특히 카드기반 간편결제 서비스 중 네이버페이, 카카오페이 등 핀테크 기업이 제공하는 서비스 비중은 64.6%로 65%에 육박했다.
한 업계 관계자는 “빅테크가 사실상 장악한 간편결제 시장에 카드사가 드라이브를 최근 강하게 걸고 있다”면서 “향후 삼성금융계열사의 플랫폼, 카드사 오픈페이가 가세할 예정으로 치열한 경쟁이 예상된다”고 말했다.
박윤호기자 [email protected]
[생활금융] 결제시장 경쟁 고도화…쏠쏠한 알뜰소비족
출처=pixabay
# 아파트아이에서 네이버페이로 아파트관리비 10만원 이상 결제할 경우 네이버페이 포인트 5,000원 적립 이벤트가 제법 쏠쏠해 네이버페이 이벤트를 항상 확인하고 있다.
지급결제 시장에서 간편결제를 통한 결제 규모가 나날이 커지고 있다. 특히 카카오페이와 네이버페이 등 빅테크를 통한 일평균 결제금액이 6,600억원대를 기록하면서 기존 결제시장을 장악한 카드사를 위협하는 수준에 다다랐다. 이에 카드사들은 고객 이탈을 막기 위해 공격적인 마케팅을 진행해 출혈적인 시장 경쟁이 벌어졌다.
24일 한국은행에 따르면 ‘2021년 중 전자지급서비스 이용 현황’에 따르면 지난해 ‘선불전자지급’ 서비스 이용금액은 간편결제·송금 이용 확대 등으로 일 평균 6,646억원을 기록했다. 이는 전년 대비 42.2% 늘어난 수준이다. 이용실적 역시 일 평균 2,380만건으로 전년 대비 27.7% 증가했다.
선불전자지급은 미리 충전한 선불금으로 교통요금과 상거래 대급을 지급하거나 송금할 수 있도록 선불금을 발행하고 관리하는 서비스다. 카카오페이와 네이버페이, 오프라인상의 티머니(교통카드)가 이에 해당된다.
이들 페이사는 구매대급 할인과 포인트 적립, 경품증정 등 편익을 제공하며 고객몰이에 적극 나서고 있다. 온라인 상에서도 간편결제를 활용한 할인구매팁이 범람하고 있다.
전자지급결제대행(PG)서비스 이용실적도 하루 평균 9,048억원, 2,171만건으로 전년대비 각각 28.0%, 29.5%가 증가했다. PG서비스는 전자상거래에서 구매자로부터 대금을 받아 판매자에게 지급될 수 있도록 지급결제정보를 송·수신 하거나 그 대가를 정산대행 또는 매개하는 서비스를 일컫는다. 페이코와 삼성페이와 같은 페이 앱에 신용카드를 등록해 사용하는 경우다.
그동안 지급결제 시장은 체크카드와 신용카드 비중이 80% 이상으로 대부분을 차지했다. 하지만 간편결제 시장이 급성장하면서 각 결제수단마다 고객 확보에 적극 뛰어들고 있다. 특히 카드사도 간편결제 서비스 이용자들을 위한 카드상품을 늘리는 등 경쟁사와 제휴도 마다하지 않고 있따. 이외에 각 카드사별 현금처럼 쓸 수 있는 포인트 혜택을 비롯해 고객 특화 신용카드를 내세우는 모습이다.
대표적으로 카드사들은 네이버페이나 카카오페이에서 신규 카드를 발급받을 경우 많게는 10만원 이상의 캐시백을 제공하고 있다. 현재 네이버페이에서는 하나카드를 신규로 발급받을 경우 일부에 한해 최대 17만원을 캐시백해준다. 삼성카드 역시 14만5,000원, 신한카드와 KB국민카드 13만원, 롯데카드 12만원, NH농협카드 10만원 등을 네이버페이 포인트로 증정하고 있다. 카카오페이 역시 ‘카드 혜택 프로모션’을 통해 각 카드사별 신규 발급 시 최대 19만원의 카카오페이 포인트를 지급하는 중이다.
이에 일부 온라인 커뮤니티에서는 각 페이사 별 신규카드 발급 혜택을 정리하는 내용도 공유되고 있다.
네이버페이와 카카오페이 이외에도 각 온라인 쇼핑몰에서도 선불 충전형의 페이를 마련, 신용카드와 합작해 고객모집에 나서는 모습이다. 신한카드의 ‘GS프라임카드’는 발급 받은 이후 GS페이에 등록해 GS리테일 가맹점에서 5만원 사용시 GS포인트 5만점에 10% 추가 적립 이벤트를 진행 중이다.
온라인 간편결제 서비스 이용 시 청구할인을 해주는 카드도 꾸준한 인기를 얻고 있다. 현대카드의 ‘디지털 러버 카드’는 지난 2020년에 출시된 카드지만 온라인 간편결제 서비스 이용시 5%가 청구할인 된다. 이외에도 KB국민카드의 ‘청춘대로 톡톡카드’는 간편결제시 월 5,000원 한도내에서 10%가 청구할인 된다. 롯데카드의 ‘카카오페이 롯데카드’도 카카오페이 이용자에게 결제액의 최대 20%를 할인해준다.
금융업계 관계자는 “지급결제 시장에서 플레이어가 많아질수록 충성고객을 확보하기 위한 각 사들의 노력이 치열해질 것”이라면서 “빅테크가 카드사 입장에서는 경쟁사일지라도 고객을 모을 수 있는 또 하나의 채널이기 때문에 이미 간편결제 시장이 커진 만큼 이들 소비자를 선점하는 것도 중요하다”고 설명했다.
빅테크 기업 간편결제 시장 장악… ‘수수료’ 규제 도마위
▲ ⓒ각사
네이버, 카카오, 토스 등 국내 빅테크 기업들이 플랫폼 서비스를 앞세워 간편결제 시장에 영역을 넓히고 있다. 매년 비약적인 성장을 보이고 있는 이들에 대해 금융당국을 중심으로 수수료 운영 체계를 손봐야 한다는 목소리가 높아진다.
29일 금융감독원에 따르면 지난해 네이버파이낸셜(44조 188억원), 카카오페이(44조 188억원), 토스(2조 1978억원)에서 결제된 간편결제 금액은 총 63조 6702억원에 달한다. 이는 2020년 간편결제 금액 42조 7824억원 대비 48.8% 증가한 금액이다.
네이버파이낸셜의 결제금액은 지난해 1분기 9조 7764억원에서 4분기 12조 3363억원으로 26.2% 증가했다. 같은 기간 카카오페이는 3조 7192억원에서 5조 641억원으로 36.2% 증가, 토스는 4693억원에서 6599억원으로 40.6% 늘었다. 결제 건수 기준으로는 네이버파이낸셜 11억 9300만건, 카카오페이 9억 700만건, 토스 8600만건으로 파악됐다.
폭풍 성장을 거듭하는 이들에 대해 카드사와 금융당국의 시선은 곱지 않았다. 카드사들은 여신전문금융업법에 따라 3년마다 중소 가맹점들과 수수료를 협상해야 한다. 하지만 빅테크 기업들은 해당 법에 해당되지 않아 높은 수수료로 이득을 취한다는 비판이 일었다.
윤석열 대통령 당선인 역시 대선 공약으로 빅테크 금융업 규율에 대한 ‘동일기능·동일규제’ 적용 원칙을 강조한 바 있다. 빅테크 기업의 간편결제 결제 수수료가 신용카드보다 최대 3배 이상 높다는 게 윤 당선인의 생각이다. 대통령직인수위원회 경제1분과는 빅테크 기업들에게 수수료 책정 과정에 규제를 강화하는 방안을 논의 중인 것으로 전해진다.
빅테크 기업들은 이 같은 정부의 규제 움직임에 억울함을 호소하고 있다. 사업 특성상 수수료 구조가 다른 상황에서 규제를 적용하는 것이 역차별이라는 주장이다. 간편결제 수수료에는 카드수수료를 비롯해, 시스템 운영 비용 등이 추가돼 결제수수료가 높다고 설명한다.
또한 간편결제 수수료가 영세가맹점의 부담을 가중시키고 있다는 지적에 대해서도 사실과 다르다는 입장이다. 네이버파이낸셜은 지난 1월부터 카드사의 수수료 인하 정책에 발맞춰 영세 사업자 수수료율을 기존 대비 0.2%포인트 인하했다. 중소 사업자 수수료율은 규모에 따라 0.05~0.15%포인트 내렸다. 영세 사업자 기준 주문관리수수료율은 2.0%에서 1.8%로, 결제형 수수료율은 1.1%에서 0.9%로 각각 인하했다. 카카오페이도 영세 사업자는 0.3%포인트, 중소 사업자는 0.1~0.2%포인트 낮아진 수수료율을 적용하기로 했다.
금융권 관계자는 “빅테크 기업들에게도 공정한 조건으로 경쟁할 수 있는 환경을 만들어야 한다”면서도 “다만, 현신을 저해하지 않는 선에서 강력한 규제 도입이 아닌 단계적 규제로 접근하는 것이 필요하다”고 말했다.
지급결제시장 구조 변화와 카드업 영향에 관한 고찰 : 간편결제서비스 등장을 중심으로
본 연구는 빅테크·핀테크업체와 같은 비금융 간편결제서비스업체의 등장이 현재 카드업 및 지급결제시장의 구조 변화에 미치는 영향과 이러한 지급결제시장의 구조 변화가 향후 카드업에 미치는 영향을 분석한다. 기존 문헌들과 실제 카드업 주위에서 일어나는 현상을 고찰한 본 연구의 주요 결과는 다음과 같다. 첫째, 간편결제서비스는 신용·체크카드, 계좌이체 등 기존 지급수단을 항상 탑재하고 이를 전달하는 접근채널이나 접근장치의 편의성을 대폭 향상시킨 서비스이다. 이는간편결제서비스가 기존 지급수단을 혁신적으로 대체하는 것이 아닌 기존 지급수단 및 지급결제시스템을 활용하여 이를 전달하는 방식에서 그 편의성을 혁신적으로 향상시켰다는 것을 뜻한다. 둘째, 비금융 간편결제서비스업체는 신용·체크카드가 탑재된 PG서비스와 같은 간편결제서비스 가치사슬의 핵심역할을 담당하며 지급결제시장을 주도 중이다. 이는 카드사의 지급결제기능에 위협요인으로 작용함과 동시에 이들 업체와의 제휴관계가 확산되는 요인도 되고 있다. 셋째, 카드사에게비금융 간편결제서비스업체와의 제휴관계는 단기적으로 큰 우려 사항이 아니나, 장기적으로는 카드사의 지급결제시장 주도권을 약화시킬 수 있는 위협요인이 될 수 있다. 왜냐하면, 카드사는 이들 업체와 제휴를 통해 단기적으로 신용·체크카드 이용규모를 늘릴 수 있는데다, 이들 업체와 공동마케팅을 통해 카드회원 신규모집 비용을 절감할 수 있기 때문이다. 그러나 장기적으로는 이들업체와의 제휴 관계로 인해 이들 업체의 영향력이 더욱 커지면서 신용·체크카드 모두 이들 업체에탑재되는 여러 지급수단 중의 하나로 전락하여 카드사의 고객접점이 상실될 가능성도 있다. 넷째, 마이데이터산업, 마이페이먼트산업, 종합지급결제업 등 오픈뱅킹에 기반한 새로운 전자금융업은고객 맞춤식 상품 및 서비스의 추천과 자금의 즉각적인 이동이 가능하여 향후 카드사의 주요 사업부문인 카드 발급 및 결제, 대출, 데이터 판매 및 분석 등에 상당한 영향을 미칠 것으로 보인다.
This paper analyzes the impact of the emergence of non-financial digital payment service providers such as BigTech and FinTech on structural changes in the current Korean credit card industry and the payment market, and the impact of such changes in the payment market on the future Korean credit card industry. By reviewing the existing literature and observing the actual phenomenon occurring around the Korean credit card industry, we find the following findings. First, the digital payment methods is defined in Korea as a service that innovatively improves their convenience in the way of delivering they by utilizing the existing payment instruments such as credit cards, account transfers, etc. and the payment system. Second, non-financial digital payment service providers are leading the Korean payment market by playing a key role in the value chain of digital payment services, for example, PG services equipped with credit and debit cards issued by Korean credit card companies. This is a threat to credit card companies’ payment functions, while also contributing to the spread of partnerships with these providers. Third, for Korean credit card companies, partnerships with these providers are not a very concern in the short term due to the increased card use, in the long term, however, their dominance in the Korean payment market may be weakened as the influence of such providers are likely to expand. Fourth, it is expected that the introduction of new financial business in Korea based on open banking such as AISP, PISP will have a significant impact on the Korean credit card company’s business sectors such as card issuance and payment, loans, data sales and analysis in the future.
지급결제 시장에도 뚜렷한 ‘비대면·모바일 바람’
[파이낸셜뉴스] 지급결제 시장에서 비대면이나 모바일 선호 현상이 뚜렷하게 나타나는 것으로 드러났다. 민간소비 회복 등으로 지급카드·소액결제망을 통한 계좌이체·어음 및 수표 등 모든 지급결제 방식의 이용 금액이 전반적으로 증가한 가운데 모바일기기를 통한 카드 결제 증가세가 두드러졌고, 인터넷뱅킹을 통한 계좌이체와 전자어음 결제 규모도 크게 늘었다.22일 한국은행이 발표한 ‘2021년중 국내 지급결제동향’에 따르면 2021년중 지급카드 이용규모는 일평균 2조8000억원으로 전년대비 9.4% 증가했다. 특히 코로나19 확산에 따른 외부활동 자제 영향으로 2021년중 모바일기기 등을 통한 비대면결제 이용 규모가 16.2% 증가한 반면 대면결제는 소폭 증가(+2.9%)한 데 그쳤다. 전체 결제 중 비대면 결제 비중은 지난 2021년 1·4분기 41.4%를 달성한 데 이어 2·4분기~4·4분기에도 꾸준히 40% 이상을 차지했다.접근 기기별 통계를 보면 모바일기기 등을 이용한 결제 규모 증가폭(+15.3%)과 실물카드를 이용한 결제 규모 증가폭(+2.2%) 차이가 더 크게 벌어졌다. 이는 비대면 결제뿐 아니라 대면결제도 결제 단말기에 실물카드 대신 모바일기기를 접촉하는 결제방식이 확산한 데 기인한다. 또 소비유형별로는 전자상거래(+21.5%)와 여행(+20.5%) 등을 중심으로 대부분의 업종에서 카드 결제가 증가했다.소액결제망을 통한 계좌이체 규모는 일평균 87조2000억원으로 19.7% 늘었다. 전자금융공동망을 통한 거래 중에서는 비대면 금융거래 선호 등에 따라 인터넷뱅킹과 펌뱅킹 규모가 20.7% 증가했다. 타행환공동망 등을 통한 이체규모도 증가한 반면 양도성예금증서(CD)와 현금자동인출기(ATM)를 이용한 자금 이체는 11.7% 감소했다.지난 2019년 12월 신규 가동한 오픈뱅킹공동망의 이체금액은 일평균 9000억원으로 그 규모는 크지 않으나 꾸준히 증가하는 모습을 보였다.마지막으로 어음과 수표 결제금액도 일평균 18조9000억원으로 전년대비 3.6% 증가했다. 이는 5만원권 지폐 이용 확대 등으로 자기앞수표와 기타증서 결제가 모두 줄고 있는 가운데 전자어음 결제금액이 70.2% 늘어 실적을 견인했기 때문이다. 어음 중에서 약속어음과 당좌수표의 사용은 각각 3.2%, 7.1% 줄었다.※ 저작권자 ⓒ 파이낸셜뉴스, 무단전재-재배포 금지
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중국 상하이 한 마트에 있는 스마트폰 간편결제용 QR코드. [동아DB]
디파이, NFT 주목
웹 공간이 미디어·콘텐츠·유통산업에 구조적 변화를 이끈 것처럼 모바일 공간도 통신, 교통은 물론, 금융업에까지 큰 지각변동을 불러왔다. 금융업은 대표적 규제 산업으로 당국 허가 없이는 어떠한 상품도 판매할 수 없다. 은행이나 카드사가 새로운 금융상품을 만들고 신규 사업을 벌이려면 금융위원회의 사전 승인을 받아야 한다. 그러한 금융업에 혁신 바람을 불러일으키고 있는 것이 바로 모바일 기반의 핀테크(금융+기술)다. 현대인 대부분이 늘 휴대하는 스마트폰과 강력한 보안 인증 기술이 만난 것이다. 지갑 속 신용카드를 대체하는 새로운 금융 서비스 방식으로 주목받고 있다.핀테크 중에서도 가장 널리 사용되는 기술이 간편결제. 쇼핑몰에서 물건을 사거나, 집에서 음식을 주문하거나, 택시비를 낼 때 등 일상생활 전반에서 쓰인다. 개인용 컴퓨터(PC) 기반 웹에서 상품 구매 후 결제 과정은 까다로웠다. PC에 공인인증서를 설치해 본인 인증 후 미리 입력해둔 신용카드 번호 등을 불러들여 사용하는 방식이었다. 보안프로그램 액티브X(ActiveX)의 번거로움은 이루 말할 수 없었다.모바일 간편결제는 사용자 지문이나 얼굴 등 생체정보를 인식해 빠르게 이뤄진다. 모바일 앱(애플리케이션)과 PC 웹은 물론, 오프라인 결제 모두를 지원하기에 편의성도 높다. 전 세계에서 모바일 간편결제가 가장 보편화한 곳이 중국이다. 대다수 중국인은 알리페이, 위챗페이를 사용해 온라인과 오프라인 공간에서 QR코드로 쉽게 송금, 결제한다. 지난해 중국 모바일 결제 규모는 249조 위안(약 4경2000조 원)을 기록했다. 간편결제가 현금 거래, 신용카드를 앞서는 방식으로 자리 잡았다.한국 간편결제 시장도 빠르게 성장하고 있다. 코로나19 사태로 사회적 거리두기가 장기화하면서 스마트폰을 통한 비대면 결제가 익숙해졌다. 오프라인 공간에서 간편결제 사용량도 증가했다. 한국은행에 따르면 지난해 하루 평균 간편결제 거래 규모는 4490억 원으로 2016년(640억 원) 관련 통계 작성 이래 7배 넘게 늘었다. 시장을 둘러싼 기업 간 경쟁도 치열하다. 삼성페이, 카카오페이, 네이버페이, 페이코, 쿠팡 쿠페이와 신세계 SSG페이, 배민페이, SK페이 등이 각축을 벌인다. 그중 카카오페이, 삼성페이, 네이버페이가 강세를 보이고 있다. 이들 간편결제 서비스는 사용자가 등록한 신용카드나 은행계좌와 연동해 작동한다. 선결제한 충전금으로도 결제할 수 있다.그렇다면 간편결제 서비스 수익모델은 무엇일까. 결제 수수료만으로 서비스 운영비용을 감당하기는 어려운 것으로 알려졌다. 간편결제 서비스 운영사는 다양한 금융 서비스와 상품을 중개 판매하는 수익모델을 고안했다. 각종 보험 및 투자상품은 물론, 대출상품까지 종류도 다양하다. 시장에 이미 나온 상품이지만 간편결제 사용자가 언제, 어디에서, 얼마를 결제하는지 데이터를 분석해 추천하기에 판매율이 높은 편이다. 선불결제로 투자금을 예치하면 더 빨리 결제할 수 있고 이자도 받는다. 다만 선불결제금 규모에 제약이 있는 등 은행 상품과 차이는 있다. 금융상품 판매를 통해 다양한 데이터가 축적되면 이를 다시 활용한 디지털 마케팅도 가능하기에 수익모델은 앞으로 더 다양해질 전망이다.이처럼 간편결제로 시작된 핀테크 서비스는 다양한 영역으로 확장되고 있다. 스마트폰 생산 및 판매로 고객과 접점을 만든 삼성전자, 애플의 행보가 주목된다. 별도 앱을 실행하지 않고도 스마트폰을 단말기에 접촉하면 바로 결제가 이뤄지는 편의성이 강점이다. 독자 유통 채널을 확보한 온오프라인 유통업체들도 쇼핑몰 고객이 이용하는 자사 간편결제 서비스를 통해 경쟁력을 확보했다.각자도생하는 간편결제 서비스도 제각각 한계는 있다. 삼성페이는 오프라인 결제 강자로 자리 잡았으나 온라인 결제 편의성은 다소 낮다. 다양한 금융 서비스를 통합해 제공하는 핀테크 서비스로 성장하지도 못하고 있다. SSG페이, 배민페이 등 유통업체의 간편결제 서비스는 내부 쇼핑몰에서만 제한적으로 사용할 수 있어 범용성이 낮다. 이동통신사 SK텔레콤의 SK페이도 11번가, 웨이브(WAVVE), 플로(Flo), 우티(UT) 등 내부 서비스 결제와 연동해 판도를 넓히고 있으나 아직 거래 규모가 작다.한국 간편결제 서비스는 금융당국의 규제로 아직 파괴적 혁신을 불러일으키지는 못하고 있다. 다만 앞으로 글로벌 금융 서비스에서 핀테크가 각광받을수록 한국 업체의 관심도 높아질 전망이다. 특히 기존 금융업 문법과는 전혀 다른 블록체인 기반의 탈중앙화 금융 서비스 디파이(De-Fi), 자산과 가상화폐의 결합으로 새로운 가치 거래를 선보이는 NFT(Non-Fungible Token: 대체 불가능한 토큰)가 눈에 띈다. 간편결제 핀테크기업이 금융업에 새로운 성장동력을 가져올지 주목된다.*포털에서 ‘투벤저스’를 검색해 포스트를 팔로잉하시면 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.《이 기사는 주간동아 1311호에 실렸습니다》김지현 테크라이터
더 쉽게 더 빠르게…7천조원 시장 놓고 세계는 ‘페이전쟁’
◆ 서학개미 길라잡이 ◆방식과 방법은 달라도 간편결제의 지향점은 분명하다. 디지털 환경에서 사용자가 쉽고 빠르게 그리고 무엇보다 안전하게 돈을 지불하도록 돕는 것이다. 비용 부담을 낮추는 것 역시 모든 간편결제 업체의 주요 과제다.시장조사기관 스타티스타에 따르면 2020년 전 세계 디지털 간편결제 서비스 시장(거래액 기준) 규모는 4조9000억달러에 달한다. 이용자만 34억7000명으로 전체 인구의 46.7%가 사용 중이다. 이는 전년 대비 23.7% 성장한 수치다. 대세로 자리 잡은 디지털 결제 시장에 대한 기대감이 커지는 이유는 앞으로도 가파른 성장이 이뤄질 것으로 전망되기 때문이다. 디지털 결제 시장은 매년 성장해 2024년엔 8조1704억달러까지 늘어날 것으로 추정된다. 불과 5년 만에 2배 규모로 커진다는 뜻이다.간편결제 시장을 이끄는 양강은 G2로 불리는 미국과 중국이다. 전 세계 디지털 결제 서비스 시장 규모(2017~2024년 누적)를 살펴보면 중국이 2조3090억달러로 단연 1위이며 이어 미국이 9103억달러로 뒤따른다. 한국은 1206억달러로 전 세계 5위 규모의 디지털 결제 시장을 보유하고 있다.디지털 혁신을 이끄는 미국에서는 온라인·오프라인 할 것 없이 치열한 간편결제 경쟁이 펼쳐지고 있다. 본격적인 간편결제 시장을 개척한 ‘페이팔’, 아마존과의 경쟁을 이겨낸 ‘스퀘어’ 등은 사용자들의 결제 편의를 향상시키고 골목상권이나 온라인 1인 창업가들의 결제수수료 부담을 낮춘 1등 공신이다. 또 스마트폰 운영체제(OS)를 보유한 애플(iOS)과 구글(안드로이드)은 모바일 플랫폼 선점 우위를 앞세워 간편결제 시장을 장악하고 있다.간편결제 시장만큼은 미국보다도 앞서 있다는 평가를 받는 중국 역시 풍부한 사용자 경험을 앞세워 경쟁력을 키워가고 있다. 중국 내 간편결제 시장을 이끌고 있는 알리페이와 위챗페이는 각각 95%, 87%의 이용률을 기록하고 있다. 이러한 간편결제 시스템은 소비자들의 연령별·성별 소비 패턴과 취향 등 개별화된 데이터 분석과 고객 맞춤형 서비스 개발로 이어지며 디지털 혁신의 마중물 역할을 톡톡히 하고 있다.세계 5위인 한국 간편결제 시장에서도 총성 없는 전쟁이 펼쳐지고 있다. 모바일 간편결제 이용률은 93%를 기록하며 사실상 결제 패러다임을 완전히 뒤바꿨다. 국내를 대표하는 인터넷 기업 네이버와 카카오는 각각 3000만명이 넘는 누적 가입자를 확보한 상태이다.[뉴욕 = 추동훈 특파원][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
[페이 플랫폼 전쟁①] 온라인 결제…성장 속도 더 빨라져
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[※편집자 주 = 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산을 전후로 국내 결제시장은 빠르게 변하고 있습니다. 전체 결제의 2건 가운데 1건 꼴로 온라인이 차지하고 있고 이런 변화에 발맞춰 대기업과 금융권 할 것 없이 페이(결제) 플랫폼에서 우위를 차지하려는 경쟁이 본격화하고 있기도 합니다. 최근 결제시장의 변화와 기업별 경쟁 구도, 향후 시장 전망을 짚어보는 기획 기사를 3회에 걸쳐 송고합니다.](서울=연합인포맥스) 변명섭 기자 = 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산 이후 결제시장은 오프라인 중심에서 온라인 중심으로 급격하게 변화하고 있다.전통적인 관점의 오프라인 결제시장은 비중이 줄어들며 그 빈자리를 온라인결제가 메우고 있으며 온라인 결제 가운데서도 모바일 결제 비중은 70%를 돌파했다.◇25년 역사 온라인쇼핑…매월 20% 고속 성장우리나라의 온라인쇼핑은 1996년 6월에 최초 거래가 성사된 이후 빠르게 변하고 있다.통계청에 따르면 온라인 거래가 시작된 이후 2001년 3조3천억원에 불과했던 거래 규모는 지난해 161조1천234억원으로 50배가 넘는 성장세를 나타냈다.지난해 온라인쇼핑 거래액은 전년 대비 19.1% 늘었다.지난 8월 온라인쇼핑 거래액은 전년동월대비 16.8% 증가한 15조7천690억원으로 전체 소매판매액 42조2천642억원에서 온라인쇼핑 상품거래액은 28%에 달했다.총 거래액 중 모바일쇼핑 비중은 72.7%로 전년 같은 기간에 비해 3.6%포인트 상승했다.박지홍 하나금융경영연구소 수석연구원은 “그동안 지급결제시장은 정책적 지원으로 신용카드 중심으로 성장했다”면서도 “모바일 간편결제 시대가 도래하며 지급결제시장도 간편결제 사업자를 중심으로 재편될 것으로 본다”고 설명했다.◇보지 않고 결제한다…비대면 결제의 함의온라인결제뿐만 아니라 이른바 사람을 보지 않고 결제하는 비대면 결제의 성장도 의미하는 바가 크다.한국은행에 따르면 지난 상반기 기준으로 스마트폰 등 모바일 기기를 통한 비대면결제는 일평균 1조원에 달한다. 이는 전년 같은 기간과 비교해 23.4% 늘어난 것이다.한국은행이 제시하는 비대면 결제의 정의는 ‘Device-Not-Present’ 결제로 PC 등 온라인 쇼핑몰 결제 등 비대면거래뿐 아니라 모바일기기 등을 통해 거래 현장에서 단말기 접촉 없이 이뤄지는 결제를 모두 포함한다.전체결제 가운데 비대면결제 비중은 지속해서 확대돼 올해 상반기 기준으로 41.2%를 나타냈다.이는 코로나19 이전이었던 2019년 33.0%에서 코로나19 이후 2020년 상반기 36.9%로 늘어났고 올해 상반기에 40%를 훌쩍 넘는 흐름으로 이어지고 있다.온라인 결제가 늘어나는 흐름 속에 모바일 기기가 결합하며 소비자들은 모바일 비대면 결제로 대거 이동하고 있다는 점이 통계로써 증명되고 있는 셈이다.앞으로 이러한 추세에 발맞춘 페이 플랫폼 경쟁은 더 치열해질 것으로 예상된다.대형 카드사 한 관계자는 “카드사의 핵심 역량인 결제기능이 디지털 기술로 인해 더 이상 카드사만의 차별적 역량이 아니게 됐다”며 “코로나19로 인해 변화가 빨라진 면이 있고 소비자들의 변화된 눈높이에 맞는 결과물을 만들어내기 위해 속도를 더할 것”이라고 말했다.[사진: 신한카드 페이스페이][email protected](끝)
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