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세계적인 세일즈 트레이닝 전문가이자 마케팅 인플루언서, 기업가, 부동산 투자자다.
현재 보유 기업 7개, 운용 자산 25억 달러, 순자산은 3억 달러를 웃도는 억만장자다.
구글, 모건 스탠리, 스프린트, 애플랙, 노스웨스턴 뮤추얼, 도요타, GM, 포드 등 포춘 500 기업과
스몰 비즈니스 오너, 스타트업을 대상으로 컨설팅을 해왔으며
전 세계를 돌며 세일즈, 마케팅, 브랜딩, 부동산, 인간관계, 투자, 부 등을 강연해왔다.
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경제적 자유가 가능한 시점 계산하는 법 이상민의 금융 역발상
파이어(FIRE)란, 경제적 자유와 빠른 퇴직(Financial Independence, Retire Early)의 줄임말입니다. 지출을 통제하고 자산을 매입해, 빠르게 은퇴하는 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 6/18/2021
View: 9581
5억 원만 있어도 파이어족 가능 – 주간동아
경제적 자유를 위한 자산은 어느 정도로 보나. “적게는 5억 원 정도다. 싱글이라면 연 지출의 25배가량이 있으면 경제적 자유가 가능하다. 미국 트리니티 …
Source: weekly.donga.com
Date Published: 8/17/2022
View: 2016
경제적 자유 달성하는 방법 | Udemy
저는 30대 초반으로 경제적 자유를 아주 빠르게 달성했습니다. 지금부터 제가 하고자 하는 일은 여러분을 돈으로부터 자유로워지게 하는 것이 목표입니다. 저는 어떻게 …
Source: www.udemy.com
Date Published: 8/15/2021
View: 4983
SK 이동훈 부사장이 말하는 ‘진정한 경제적 자유’란 – 폴인
『어떻게 경제적 자유를 얻을 것인가』의 저자 이동훈 SK바이오투자센터장을 만나, 일과 투자 모두 잘 해내는 법을 물었습니다. 그는 개미투자자를 넘어 ‘ …
Source: www.folin.co
Date Published: 3/22/2021
View: 1800
경제적자유 검색 – 인터넷교보문고
나는 오늘도 경제적 자유를 꿈꾼다. 새창보기 | 미리보기. 오늘의 책 MD의선택 무료배송 소득공제. [경제/경영] 나는 오늘도 경제적 자유를 꿈꾼다 : 3년 만에 월세 …
Source: search.kyobobook.co.kr
Date Published: 8/25/2021
View: 5269
경제적 자유를 위해 만들어야 할 3가지 수익 기둥
요새 ‘경제적 자유’라는 말이 유행어처럼 쓰입니다. 많은 분들이 이를 목표로 삼아 나아갑니다. 트렌드에 따라 표현이 바뀔 ‘부자 되고 싶다’는 바람 …
Source: contents.premium.naver.com
Date Published: 3/28/2022
View: 4293
3평 고시원 출신 300억 자산가의 경제적 자유 성공 방정식
200만원으로 시작해 300억원이 넘는 경제적 자유를 달성하기까지의 이야기를 담았습니다. 32살 자수성가 청년이 알려주는 창업과 투자에 관한 부의 추월차선 강의!
Source: learningspoons.com
Date Published: 10/13/2022
View: 6975
[더오래]노후에 ‘경제적 자유’ 누리려면 얼마 모아야 할까 | 중앙일보
‘생계를 유지하기 위해 돈을 벌지 않아도 되는 상태’를 경제적 자유라고 합니다. 현재 한 달에 300만원을 쓴다면 연간 3600만원, 500만원을 쓴다면 6000 …
Source: www.joongang.co.kr
Date Published: 8/24/2021
View: 8864
어떻게 경제적 자유를 얻을 것인가 – YES24
서두르지 말고 쫓기지 말고 스스로 공부하라주식부터 부동산, 다양한 산업까지 30년간의 투자 경험과 풍부한 사례를 바탕으로 투자계 숨은 고수 …
Source: www.yes24.com
Date Published: 7/26/2021
View: 4988
주제와 관련된 이미지 경제적 자유
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주제에 대한 기사 평가 경제적 자유
- Author: 성공예약
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- Date Published: 2022. 8. 13.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=OSKYLWOXIzw
경제적 자유가 가능한 시점 계산하는 법 [이상민의 금융 역발상]
한경닷컴 더 머니이스트
사진=게티이미지뱅크
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게티이미지뱅크 제공
자산 가격의 가파르게 상승사면서 ‘파이어(FIRE)’족이라는 신조어가 나오는 세상이 됐습니다. 파이어(FIRE)란, 경제적 자유와 빠른 퇴직(Financial Independence, Retire Early)의 줄임말입니다. 지출을 통제하고 자산을 매입해, 빠르게 은퇴하는 것을 목표로 하는 사람들입니다.파이어족이 꿈꾸는 경제적 자유는 언제쯤 거머쥘 수 있게 될까요? 만약 ‘압도적인 수익률’을 낼 수 있는 독자들이라면 계산을 할 필요가 없습니다. 그러나, 좀 더 현실적이고 구체적으로 접근해 보겠습니다.평균적으로 한국인들이 희망하는 부부의 노후 월 생활비는 300만원이라고 합니다. 그렇다면 생계를 위해 노동을 하지 않아도 월 300만원, 즉 연간 3600만원의 수입이 발생해야 ‘경제적 자유’를 이루었다고 말 할 수 있을 것입니다.나의 연간 수익률이 10%라고 가정해 보겠습니다. 단, 금융시장 및 부동산 시장의 수익률이 들쭉날쭉 하다는 문제가 있습니다. 금융시장 투자자라면 최소 5년, 길게는 10년의 평균 수익률이어야 합니다. 부동산 투자자라면 현금흐름 및 시세차익을 합친 수익률이 타당할 것으로 판단합니다. 그렇다면 내가 노후에 경제적 자유를 누리기 위한 자본금을 계산할 수 있습니다.가 되어야 하므로,이 되어야 합니다.이 간단한 공식을 위의 사례에 적용해 보겠습니다. 연 평균 수익률이 10%이고 연간 생활비가 3600만원인 부부가 경제적 자유를 누리기 위해 필요한 자본금은 3600 / 10% = 3억6000만원이 되는 셈입니다. 10% 수익률이 부담스러운 투자자가 있을 것입니다. 그렇다면 연 평균 수익률을 낮춰 7%로 계산해 봅시다. 이 경우, 필요 자본금은 3600 / 7% = 약 5억1429만원의 자본금이 필요한 셈입니다.경제적 자유를 누리기 위해 필요한 자본금을 간단하게 계산하는 방법을 소개했습니다. 이 논리에는 다음과 같은 문제가 있습니다. ①인플레이션을 고려하지 않았고 ②수익률이 평균에 미달하는 경우를 고려하지 않은 겁니다.먼저 인플레이션을 생각해 보겠습니다. 3600만원이라는 돈이 적은 돈은 아니지만, 매년 3%의 물가 상승을 감안하면 10년 후 3600만원의 가치는 현재 약 2679만원에 해당합니다. 즉, 10년마다 약 34%의 가치 하락이 발생하는 셈입니다. 만약 인플레이션을 4%로 가정할 시, 이 가치 하락은 더욱 커져 10년 후 3600만원의 가치는 현재 약 2432만원에 해당합니다. 10년 마다 48%의 가치 하락이 발생하는 셈입니다.그렇다면 어느 정도의 인플레이션을 가정해야 할까요? 한국은행은 한국은행법 제 6조 1항에 의거하여, 정부와 협의한 물가안정 목표를 실행하고 있습니다. 2019년 이후 물가 안정 목표는 소비자 물가 상승률 (전년 동기 대비 기준) 2%입니다. (2007~2013년 당시에는 이 물가 목표가 3%였습니다.) 이를 감안하면, 연 평균 4%의 물가상승률을 가정하면 무리가 없는 보수적인 기준으로 생각할 수 있겠습니다.이 때문에 대략적인 감을 잡고 싶은 투자자라면 넉넉하게 필요 생활비의 2~3배 정도를 가정하여 계산하는 것이 바람직할 것입니다. 예를 들어 연 평균 수익률이 10%에 미달한 5% 또는 3.3%로도 연간 생활비인 3600만원이 달성된다면, 평균적으로는 자산이 증식될 뿐만 아니라 수익률이 미달하는 해에도 일상적인 생활을 영위할 수 있기 때문입니다. 그래서 요령은 ‘보수적으로’ 계산하는 것입니다.이를 좀 더 구체적으로 계산하고 싶어하는 독자가 있을 수 있습니다. 복잡한 방법이라고 하더라도 어떻게 계산하면 될까요? 필요한 변수들은 다음과 같습니다. 연 평균 인플레이션, 기초 자본, 연 평균 투입 자금, 연간 수익률, 소득 상승률, 필요 생활비 등입니다. 해당 조건들이 있다면 엑셀로 계산할 수 있습니다. (경영학과 2학년 수준의 재무관리 지식이 있다면, 계산하시는 데에 큰 어려움이 없을 것으로 판단합니다.)1988년생인 독자가 있다고 가정해 보겠습니다. 변수는 다음과 같습니다. ① 이 독자의 연 평균 투자수익률은 7%입니다. ② 초기자본은 5천만원이며, 매월 50만원을 추가로 투자합니다. 단, 은퇴 이후 투자에 대한 추가 자본 투자는 없습니다. ③은퇴 후 매월 300만원을 생활비로 활용하고 싶습니다. ④ 추가 투자 금액은 매년 임금 상승을 고려하여 3%씩 증가하며, 물가 상승률은 4%라고 가정해 보겠습니다. ⑤ 생활비 =< 투자수익이 되는 시점은 언제일까요?이 경우 해당 독자는 2041년 1월부터 경제적 자유를 이룰 수 있게 됩니다. 매달 300만원을 출금하여도 자산이 증식되며, 해당 시점의 자본금은 약 5억3000만원입니다. 인플레이션 4%와 투자 수익률 7%를 가정하면 경제적 자유는 자본금 5억원에 이룰 수 있는 셈입니다. 다만, 이러한 경우에도 "현실에서는 투자 수익률이 들쑥날쑥 할 수 있다"는 문제점은 해결되지 않았습니다. 이 때문에 여유를 두어, 2배에 해당하는 10억원 정도가 적정할 것으로 판단합니다.아무리 의욕에 불타는 파이어족이라 하더라도, 해당 계산 결과를 보시고 나서는 "5억3000만원을 어떻게 모으냐"라고 숨이 막히실 수 있습니다. 희소식이 있다면, 이 독자분은 5억3000만원을 모을 필요는 없습니다. 2040년 12월까지, 초기자본 5000만원을 포함해 매월 투자한 총 원금은 1억6806만원에 불과하기 때문입니다. 다시 말해, 차액인 3억6546만원은 투자수익인 셈입니다. 5억을 모은다고 생각하지 마시고, 매월 추가 투자를 하다보면 1억6806만원이 5억이 넘게 된다는 걸로 받아들이면 합니다.다만 2041년이라면, 이 독자는 이미 54세가 되었을 것입니다. 바꿔 말해, 은퇴 시기를 앞당기고 싶다면 매월 투자에 사용하는 금액을 더 투입하거나 투자 수익률을 높여야 할 것입니다. 간단하게 투자에 추가적으로 불입하는 금액을 150만원으로 늘린다면, 은퇴 시기를 2035년 1월(48세)으로 앞당길 수 있습니다.투자 수익률이 더 높은 투자자라면 은퇴 시점이 더 빨라질 수 있습니다. 초기 자본 5000만원과 매월 추가 투자 자본이 50만원이면서, 수익률이 연 평균 12%인 투자자를 가정해 보겠습니다.이 경우 은퇴 시점은 2034년, 즉 47세가 되는 시점이며 필요 자본금은 4억원입니다. 만약 매월 추가 투자 자본이 150만원이라면, 은퇴 시점은 2030년(43세)으로 앞당길 수 있습니다. 역시 필요 자본금은 약 4억원입니다.이 분석이 시사하는 바는 무엇일까요? 인플레이션, 임금상승 등이 우리가 통제할 수 없는 요인이라면, 결국 경제적 자유를 위해 가장 필요한 것은 필요 생활비와 수익률이라는 의미입니다. 다만, 계산이 복잡해 질 수록 시점을 대략적으로 예상할 수는 있으나, 결론이 크게 달라지지는 않았습니다.결국 핵심을 요약하자면, '파이어족'에게 필요한 것은 다음과 같습니다. ① 장기간의 높은 수익률 ② 적정한 생활비 ③ 높은 초기 자본 또는 추가 투입 자금 입니다.인간의 불안감은 철저한 대비와 계산이 있다면 크게 사라지게 됩니다. 즉, '파이어족'들이 겪는 은퇴와 미래에 대한 불안감에는 이러한 계산이 하나의 솔루션이 될 수 있는 셈입니다. 이 글을 읽고 계신 파이어족이라면, 시간을 내어 경제적 자유를 위한 자본금과 수익률을 고민해 보는 시간을 가져보면 어떨까요. '파이어족' 여러분께서 경제적 자유에 도달하시기를 응원합니다. 이상민 카카오페이증권 전(前) 연구원(전략·퀀트 애널리스트)"외부 필진의 기고 내용은 본지의 편집 방향과 다를 수 있습니다."독자 문의 : [email protected]
“5억 원만 있어도 파이어족 가능”
경제적 자유를 이룬 19인의 이야기를 담은 책 ‘파이어’를 출간한 퀀트 투자 전문가 강환국 씨. [조영철 기자]
연 지출의 25배 있으면 경제적 자유 가능
명품은 열등감의 표현
소액 투자부터 시작해라
*유튜브와 포털에서 각각 ‘매거진동아’와 ‘투벤저스’를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.
주식으로도, 부동산으로도 성공하기 힘든 시기지만 많은 사람이 여전히 경제적 자유를 꿈꾼다. 경제적 자유를 달성해 빨리 회사를 그만둔 이들이 증가하면서 ‘파이어(FIRE)족’(경제적 자립을 통해 빠른 시기에 은퇴하려는 사람들)이라는 말도 생겼다. 최근 30대에 경제적 자립에 성공해 파이어족이 된 이들이 많아지고 있다. 평범한 직장인, 대학생으로서 몇십억 원 이상 자산을 일군 젊은 파이어족은 어떻게 남보다 빨리 경제적 자유를 이뤘을까. 최근 젊은 파이어족 19인의 인터뷰를 담은 책 ‘파이어’를 낸 강환국(39) 씨는 “남들보다 일찍 투자를 시작하고 다양한 방법으로 부를 축척하는 것이 30대에 경제적 자유를 얻는 비결”이라고 말한다. 그는 젊은 파이어족에게서 ‘파이어 4단계 법칙’을 발견했다고 한다. 강 씨도 절약과 부업, 투자로 순자산 29억 원을 모아 만 38세가 된 지난해 ‘신의 직장’으로 불리는 대한무역투자진흥공사에 사표를 던지고 경제적 자유를 달성한 젊은 파이어족이다.“경제적 자유를 얻은 이들의 공통점 1단계는 파이어족이 되고자 목표를 세우고 자신의 상황에 맞는 파이어 시나리오를 만든다는 것이다. 2단계는 종잣돈을 모으기 위해 지출을 줄이고 저축을 한다. 3단계는 수입을 늘리기 위해 노력한다. 연봉을 올리거나 이직하고 부업, 창업을 통해 수입을 극대화한다. 마지막 4단계에서는 투자를 한다. 파이어족이 되기 위해서는 투자가 가장 중요하다. 투자를 하려면 우선 종잣돈을 1억 원까지 모아야 한다. 이때는 지출을 줄이는 것이 필요하다. 1억 원을 10억 원으로 불릴 때는 지출을 줄이고 수익은 늘리고 투자도 잘해야 한다. 10억 원 이상이 되면 투자 수익률이 모든 걸 좌지우지한다.”“적게는 5억 원 정도다. 싱글이라면 연 지출의 25배가량이 있으면 경제적 자유가 가능하다. 미국 트리니티대에서 연구한 결과, 모아놓은 자산의 4% 정도를 매년 지출하면 죽을 때까지 돈 걱정 없이 살 가능성이 높다고 한다. 무난한 투자, 즉 주식 50%, 채권 50%에만 투자해도 장기적으로 수익이 8~9% 나온다. 그중 절반인 4%는 쓰고 나머지는 재투자하는 것이다. 만약 월 200만 원을 쓰는 사람이라면 1년 지출액으로 2400만 원이 필요한데, 2400만 원×25는 6억 원이다. 투자수익률이 8~9%보다 좀 더 높다면 5억 원가량만 있어도 경제적 자유가 가능한 것이다.”“대출금, 월세 등 한 달에 들어가는 돈이 모두 포함된다. 사실 경제적 자유는 부자와는 차이가 있다. 경제적 자유인은 일하지 않고도 필요한 만큼의 지출을 자산으로 커버할 수 있는 사람이다.”“시나리오를 10년 은퇴로 가정해 생각해보자. 첫 번째는10년 후 퇴사하고 월 지출액이 200만 원이 필요한 경우다. 은퇴까지 월 100만 원을 저축한다면 투자로 복리 수익 16% 정도를 달성해야 하고, 200만 원을 저축하면 복리 수익 12%만 내도 가능하다. 두 번째는 10년 뒤 퇴사하고 월 300만 원가량 지출이 필요한 시나리오다. 은퇴까지 월 100만 원을 저축하면 투자수익률 20% 정도를 달성해야 하고, 월 200만 원을 저축한다면 연수익 14%가량이어야 한다(표 참조). 종합해보면 10년 후 은퇴하려면 투자를 상당히 잘해야 된다.”“은퇴하고 월 300만 원이 필요하다면 월 100만 원만 저축해도 투자수익률 8% 정도면 가능하다. 월 200만 원을 지출할 예정이라면 투자수익률 6%면 된다. 결론적으로 20년 후 은퇴는 무난하게 가능하다.”“낙원계산기를 활용한다. 인터넷에서 낙원계산기를 검색해 보유 자산, 저축액, 은퇴 시기, 예상 투자수익률 등을 입력하면 은퇴 시 자산과 지출 가능 금액이 나온다.”“천차만별이지만 평균 월 200만 원가량이다.”“심지어 4인 가족인데도 월 200만 원 정도 지출하는 이도 있다. 이들은 기본적으로 소비 욕구가 적은 DNA를 가진 것 같다. 지출에 우선순위가 있기 때문이다. 만약 여행을 중요 소비로 여긴다면 여행에 지출을 많이 한다. 가장 중요한 한두 개에만 제대로 지출하고 나머지는 가능한 한 지출을 하지 않는다. 이렇게 해도 삶의 질이 70~80%는 유지될 수 있다.”“남의 눈을 의식하면 그게 다 지출이 된다. 어떤 파이어족은 ‘명품은 열등감의 표현’이라고 말하기도 했다. 남의 눈을 신경 쓰지 않으면 구입할 필요가 없어 지출이 자동으로 줄어든다. 그러려면 강한 자존감이 필요하다. 사실 명품을 사고 비싼 차를 사는 것은 남들에게 과시하기 위해서이지 않나. 진짜 부자는 명품에 신경 안 쓴다. 자산이 5억 원 넘어가니까 언제든 살 수 있어 오히려 안 사게 된다고 말한 이도 있다.”“통계적으로 유의미한 건 아니지만 19인의 자산배분을 한번 계산해봤다. 부동산이 37%가량으로 가장 많았고 그다음이 주식, 암호화폐 순이었다. 절반 이상이 암호화폐에 투자하고 있어 놀랐다.”“암호화폐로 재산을 불린 사람이 많다. 새로운 자산이 생겼을 때 소액으로 일단 참여해보는 것은 굉장히 중요하다. 소액이라 함은 총자산의 5% 미만을 뜻한다. 그 정도 돈은 잃어도 인생이 크게 변하지 않기 때문이다. 반면, 잘되면 수백 배, 수천 배 수익을 올릴 수 있다.”“아프리카 우간다에서 10년간 살면서 포커로 자산을 불린 ‘임가’다. 내가 제작한 이민 관련 영상을 보고 터키로 이민을 갈 정도로 독특하다(웃음).”“포커로 돈을 따자는 말이 아니라, 경제적 자유를 달성하는 방법은 생각보다 훨씬 다양하다는 메시지를 전하고 싶었다. 사실 포커도 주식과 크게 다를 바 없다. 둘 다 확률 게임이다. 그 확률을 마스터하면 이기는 사람이 계속 이기게 돼 있다.”“15세부터 주식투자를 시작해 26세인 현재 20억 원가량 자산을 일군 20대다. 결론은 투자는 빨리 시작하면 할수록 좋다는 것이다. 만약 부모라면 아이에게 빨리 투자 연습을 시킬 필요가 있다.”“디피는 워런 버핏처럼 가치투자를 추구한다. 기업 직원이나 임원이 된 것처럼 모든 정보를 다 흡수해 투자한다. 투자 종목은 5~10개로 절반은 미국주식, 4분의 1은 한국주식, 나머지는 제3국 주식에 투자한다. 한 번 매수하면 3~5년간 보유하는데, 연평균수익률은 40% 정도다.”“연수익률 40%면 원금이 5년에 5.4배, 10년에 28.9배, 20년이면 836배 늘어난다.”“일단 ‘투자를 했다’라는 것이 공통점이다. 사실 돈을 펑펑 쓰면서도 투자와 창업을 압도적으로 잘해 부자가 된 사람도 있다. 그러나 투자를 안 한 사람은 한 명도 없다. 그들은 입 모아 뭐가 됐든 일단 무조건 투자하라고 말한다.”“사실 처음부터 어떤 투자가 자신에게 맞는지는 알 수 없다. 그래서 소액으로 이것저것 투자해보고 안 맞는 건 빨리 버리는 자세가 필요하다. 한마디로 손실은 짧게, 수익은 길게! 다른 하나는 새로운 투자시장에 얼리어댑터로 참여하라는 것이다. 다른 사람들이 모르는 틈새시장을 발굴하는 것도 필요하다.”“나는 예전에 암호화폐가 해외와 국내 거래소 가격이 달라 해외에서 사서 국내에서 팔아 수익을 내기도 했다. 디피는 ELW(Equity Linked Warrant·주식워런트증권: 자산을 미리 정한 만기에 미리 정해진 가격에 사거나 팔 수 있는 권리를 나타내는 증권)와 옵션 차익거래로 수익을 냈다. 두 상품이 비슷하지만 가격이 완전히 달라지는 경우도 있어 이때 싼 상품을 매수하고 비싼 상품을 팔아 차익거래 수익을 챙겼다고 한다. 물론 현재는 불가능한 거래다. 새로운 시장이 생기면 이런 기회가 많이 생긴다.”“일단 투자에 많은 관심을 지속적으로 갖는 게 중요하다.”“고금리-저성장 등 경제 상황보다 중요한 부분은 자신에게 맞는 투자법을 찾는 것이다. 자신만의 투자법을 찾은 다음에는 꾸준히 연구하고 공부해야 한다. 언젠가 다시 유동성이 증가하는 장이 온다. 그때 연구한 투자 내공을 발휘하면 된다.”“지금까지 수많은 파이어 시나리오를 돌려봤다. 10~20년간 월 100만~200만 원을 저축해 투자수익률 8~14%만 내면 누구나 경제적 자유가 가능하다. 하지만 많은 사람이 시작 전부터 포기한다. ‘나는 흙수저야’ ‘나는 월급이 적어서 안 될 거야’라는 막연한 생각으로 말이다. 사실 계산기 한 번만 두드려도 ‘그게 아니다’라는 걸 알 수 있다. 경제적 자유는 누구나 가능하다.”
경제적 자유 달성하는 방법
※ 클래스 상세 소개
안녕하세요. 저는 30대 초반으로 경제적 자유를 아주 빠르게 달성했습니다.
지금부터 제가 하고자 하는 일은 여러분을 돈으로부터 자유로워지게 하는 것이 목표입니다.
저는 어떻게 하면 돈을 벌 수 있는지 그리고 어떤 마인드를 가져야지 부자가 될 수 있는지 알고 있습니다.
제가 알려드릴 것은 여러분이 삶에서 진정으로 무엇을 원하는지 찾도록 도와줄 것이고
그 목표에 맞게 투자 컨설팅을 할 것입니다.
어떤 고객은 현재 본업을 계속하면서 적당히 은행 이자보다 높은 수익을 얻는것이 목표일 수도 있고 어떤 고객은 서울에 본인 소유의 집을 마련하는 것이 목표일 수 있습니다.
또 다른 고객은 최대한 빨리 은퇴를 하는 파이어족이 되는 것이 목표일 수도 있고요.
목표들은 모두 다르나 결국 원하는 것은 모두 같습니다. 투자를 어떻게 공부할 것인가?
어떻게 투자 수익률을 높일 것인가?
제가 직접 종목 선택을 해서 도와드릴 수도 있습니다. 근데, 중요한 것은 결국 사고 파는 것은 고객의 선택이라서 아무리 좋은 종목을 알려줘도 단기적으로 하락하는 것을 못 견디고 팔 경우 크게 손해를 보게 됩니다.
그때, 옆에서 멘토가 계속 컨설팅을 해준다면 분명히 견딜수 있을거라고 생각이 됩니다.
다른 서비스와의 가장 큰 차별점이 몇가지 있습니다.
가장 큰 차별점으로 이른 나이에 경제적 자유를 얻은 사람이 직접 여러분들을 도와준다는 것입니다.
주위에 대기업에 다니다가 파이어족으로 32살에 퇴사한 사람이 있나요?
아마 없을겁니다. 저는 파이어족으로 은퇴한 청년입니다.
만약에 당신을 가르치려는 사람이 40~50대 정도의 주식을 적당하게 수익률을 올리고 있는 사람이라면 과연 신뢰가 갈까요?
당신은 20~30대인데 가르치려는 사람이 과연 당신을 이해할 수 있을까요?
내 목표는 40대에 은퇴하는 것이 목표인데 40대인데도 아직 일을 하고 있는 사람이 당신을 가르치려는 것 자체가 모순아닐까요?
저는 그런 모순들이 싫었습니다.
수많은 재테크 책을 읽어도 그들은 자신의 수익률을 공개하지 않습니다.
저는 모든 것을 공개했습니다.
다른 사람들이 제가 주식을 한다고 비웃을 때, 저는 꾸준하게 매수를 했습니다.
제가 보유하고 있는 주식을 다른 사람한테 말을 했을때, 다른 사람들은 코웃음 쳤습니다.
절대 그런 주식사지 말라고 했습니다.
불과 5년만에 어떻게 됐을까요?
그들은 저보다 나이가 20살이나 많은데도 아직도 월급쟁이로 살고 있습니다.
저는 이미 은퇴해서 제가 하고 싶은 일을 하고 있습니다.
이미 경험해본 일을 당신한테 가르치려는 젊은 청년한테 배우는게 이득일까요?
아니면 아직도 투자 방법을 알려준다고 하지만 경제적 자유를 얻지 못 한 사람한테 배우는게 이득일까요?
선택은 당신의 몫입니다.
우리는 이미 학교와 회사에서 누군가한테 명령을 받는 것에 너무 익숙해져 있습니다.
이미 20년 넘게 이런 시스템에 익숙해져 있기 때문에
혼자서 새로운 무언가를 하기란 쉽지가 않습니다.
그래서 매주마다 새로운 과제를 1개씩 내드릴 것입니다.
과제를 내고 피드백을 드리는 과정을 반복할 것입니다.
하다가 모르는 것이 있으면 언제든지 물어볼 수 있습니다.
중요한 것은 지속하는 것입니다.
당신이 아무리 위대하고 똑똑할지라도 혼자서는 아무것도 못 하고 하지 않으면 성취할 수 없습니다.
제가 옆에서 도와드리겠습니다.
마지막으로 당신의 멘토가 될 제가 가진 인사이트를 알려드릴 수 있는 내용 몇가지를 공유해 드립니다.
Q)당신은 누구인가요?
A)저는 제 자신을 사랑하고 주변 사람들에게 경제적 자유를 주고 싶은 사람입니다.
저는 이미 경제적 자유를 얻었기 때문에 다른 사람들 또한 경제적으로 자유로워지게 하고 싶은 것이 목표입니다. 물론, 저도 다른 사람들처럼 이기적이고 돈을 많이 벌고 싶은 욕망이 있습니다.
하지만, 돈을 얻기 위해서 돈을 쫓는다면 돈을 얻지 못하는것을 알고 있습니다. 저는 다른 사람을 도울수록 제가 더욱더 부자가 될 거라는 것을 알기 때문에 도와주고 싶습니다. 또한, 다른 사람들을 도와주었을 경우에 그들이 행복해질 경우 저도 행복하기 때문에 남을 도와주려는 욕구가 큽니다.
Q)당신이 원하는 삶의 모습은 어떤것인가요?
A)저는 제가 원하는 일을 하고 싶습니다. 저는 세상을 바꾸고 싶습니다. 다른 사람들을 바꾸고 싶고 세상을 지금 보다 더 살기 좋은 세상으로 만들고 싶습니다. 평범한 회사원으로 살면서 평생 월급에만 만족하며 살고 싶지 않습니다. 제가 싫어하는 일을 1주일에 40시간씩 일을 하는 것보다 제가 좋아하는 일을 일주일에 100시간씩 일을 하고 싶습니다.
Q)이미 경제적으로 자유를 얻었는데 왜 일을 계속하려고 하나요?
A)저는 24살때 IT창업을 한 이력이 있습니다. 그때 당시에는 얼마가지 못해서 폐업을 한 경험이 있습니다.그때 깨달은 것이 어느 정도 경제적으로 자유를 얻게 되면 내가 하고 싶은 것을 하자였습니다.그래서 목표가 경제적 자유를 최대한 빨리 달성하는 것이었고 그 시기가 온 것 뿐입니다.
경제적 자유를 위해 만들어야 할 3가지 수익 기둥
요새 ‘경제적 자유’라는 말이 유행어처럼 쓰입니다. 많은 분들이 이를 목표로 삼아 나아갑니다. 트렌드에 따라 표현이 바뀔 ‘부자 되고 싶다’는 바람은 부의 개념이 생긴 이래 모든 사람의 근본적인 열망입니다.
여러분은 왜 부자가 되고 싶다 생각을 하시나요? 어떤 방식으로 이를 이뤄가실 생각이신가요? 저는 자신감, 자유로움, 그리고 어디에 속하지 않아도 스스로 존재할 수 있는 능력을 갖고 싶습니다. 제 지향점입니다. 이를 위해선 경제력이 필요합니다.
그런데 근로소득 만으론 뭔가 위태롭습니다. 기둥 하나로 지붕을 떠받칠 수는 없습니다. 2가지 기둥이 더 필요합니다. 기둥의 이름은 ‘사업소득’과 ‘투자소득’입니다.
먼저 월급으로 대표되는 근로소득으로 정기적인 수익을 만듭니다. 이것이 비교적 가장 쉽습니다. 근로소득이 안정되면 다음으로 사업과 투자로 급여외 소득을 만들 차례입니다. 이를 통해 현금흐름을 추가하고 투자하여 규모를 불려가는 것…이것이 가장 기본적이고 정석적인 부의 길입니다.
급여 외 소득이 다각화될 때 비로소 자유의 기반이 흔들리지 않게 됩니다. 이 과정은 하루 아침에 이뤄지지 않습니다. 따라서 지속을 위한 애티튜드, 습관, 업무 역량을 길러야 하고요.
3평 고시원 출신 300억 자산가의 경제적 자유 성공 방정식
01. 안녕하세요. 32세, 300억 자산가 신현욱 입니다.
어린 나이에 300억 자산, 거짓말 같으신가요? 실제 저의 부동산 등기권리증을 증명할 수 있을 만큼 사실입니다. 사실 저의 20대는 지독한 생활고의 연속이었습니다. 대부업체 대출로 생활비를 충당해야 했고, 3평 고시원에서 살았습니다. 오전에는 보험 영업, 오후에는 의류 영업 퇴근 후에는 결혼식 하객과 대리 기사 알바까지… 그렇게 몇 년 간 열심히 일을 해서 2,000만 원을 모았습니다.
02. 생애 첫 창업, 프리미엄 독서실 사업 ‘아토스터디’
생애 첫 창업이었던 아토스터디 초기에는 매출이 나오지 않았고, 모아둔 자금도 떨어져 갔습니다. 자금이 부족해, 무급에 숙식까지 회사에서 해결할 수 밖에 없었습니다. 경험이 부족해 경쟁사 새벽 마감 알바를 하며 시장을 배웠습니다. 직원이 없어, 직접 운영과 마케팅, 직영점 직원 채용까지 모두 담당했습니다. 매 순간이 저에겐 난관이었지만, 문제를 해결하며 능력을 쌓았습니다. 그 결과 아토스터디는 200억에 M&A 되었고, 현재는 350억 이상의 가치로 평가 받고 있습니다.
03. 부동산 투자의 시작 : 투자 성공 방정식 발견부터 경제적 자유 달성까지
아토스터디 직영점 사업으로 입지의 중요성을 깨달아 부동산 투자 공부를 하게 되었고, 블루 오션을 찾았습니다. 창업의 성공과 부동산 투자 성과 창출로 저만의 투자 성공 방정식을 정립했고, 이를 기반으로 경제적 자유를 달성했습니다.
저는 돈을 벌 목적으로 강의를 하는 것이 아닙니다. 한 푼도 받지 않습니다. 오히려 강의를 할 시간에 현재 대표를 맡고 있는 회사일을 하는 것이 저의 부가가치를 몇 배로 향상시킬 수 있습니다. 저의 과거와 같은 어려움을 겪고 계신 분들에게 조금이나마 도움이 되기 위해 강의를 시작했습니다. 여러분도 저의 방정식을 배우고 경제적 자유를 달성하셨으면 합니다!
[더오래]노후에 ‘경제적 자유’ 누리려면 얼마 모아야 할까
[더,오래] 신성진의 돈의 심리학(80)많은 사람이 부자가 되고 싶어 합니다. 부자가 되는 방법에 관해 써 놓은 책도 참 많습니다. 『부모로부터 상속을 받아라』, 『부유한 배우자를 만나라』, 『유망한 아이템으로 사업을 하라』, 『좋은 주식을 사서 대박을 내라』, 『부동산 투자로 인생을 바꿔라』.
좋은 부모를 만나거나 부자와 결혼하는 것은 대부분 이미 틀린 일이고, 이런저런 공부도 해 보고 시도도 해 보지만 모두 참 쉽지 않습니다. 투자 전문가를 만나 성공 스토리를 듣고, 책과 강의를 읽고 들으면서 좋은 주식을 선택하며, 좋은 투자 섹터를 발견해 매수 타이밍을 찾는 것이 결코 쉬운 일이 아님을 다시 깨닫습니다. 많은 공부를 해야 하고 늘 정보에 민감해야 하고 돈의 흐름을 놓치지 말아야 하는 것이 전업 투자자가 아닌 상황에서 결코 쉬운 일이 아니라는 사실을 확인합니다. 하지만 포기할 수는 없습니다.
부자의 기준은 사람마다 다릅니다. 어떤 사람은 10억원이, 어떤 사람은 100억원이 있어야 한다고 생각합니다. 10억원을 벌어 부자가 됐다고 생각하다가 20억원, 50억원 부자를 만나면 초라해집니다. 그랜저를 샀다가 벤츠를 보고 왜소해집니다. 그래서 목표를 세우거나 꿈꿀 때 부자를 꿈꾸지 말고 경제적 자유를 기준으로 삼아야 한다는 말이 나옵니다.
‘생계를 유지하기 위해 돈을 벌지 않아도 되는 상태’를 경제적 자유라고 합니다. 현재 한 달에 300만원을 쓴다면 연간 3600만원, 500만원을 쓴다면 6000만원 수입이 필요한 거죠. 부동산 임대수입일 수도 있고, 주식 배당일 수도 있고, 저작권 수입일 수도 있습니다. 항목이 무엇이건 월 생활비를 감당할 수 있는 수입이 있다면 경제적 자유를 이룬 것이죠.
우리는 경제적 자유를 이룰 수 있을까요? 조금 시간이 걸리긴 하지만, 누구나 경제적 자유는 이룰 수 있습니다. 기막힌 아이템을 찾아 사업을 하거나 대박 투자 성공이 아니더라도, 그리고 부유한 배우자를 만나지 않더라고 경제적인 자유를 이룰 수 있습니다.
‘경제적 자유’를 이루는 세 가지 방법
무슨 일이든 단기간에 갑자기 하려고 하면 늘 부작용이 생깁니다. 충분한 준비 없이 시작한 사업이 실패할 수도 있고, 고수익을 꿈꾸는 무리한 투자에 실패하여 손실을 볼 수도 있습니다. 천천히, 누구나 만들어갈 수 있는 방법을 생각해 봅니다. 평범한 가정을 상정해봤습니다.
이 가정의 수입은 월 500만원입니다. 매월 400만원 정도를 생활비로 쓰고, 한 달에 100만원씩 은행에 저축하고 있습니다. 이 가정은 경제적인 자유를 만들 수 있을까요? 할 수 있는 것은 무엇일까요? 이 가정보다 수입이 훨씬 많은 가정도 있고, 이 가정이 부러운 가정도 있겠지요. 뭐 나름 그냥 평범한 가정입니다. 이 가정이 경제적인 자유를 이루겠다고 마음을 먹고 변화를 만들어 낸다고 합시다.
먼저 부업을 하든, 아르바이트를 하든 가족이 힘을 합쳐 50만원을 더 법니다. 그러면 수입이 550만원으로 늘어납니다. 그리고 지출을 조금 줄입니다. 소비를 50만원 줄여 350만원만 씁니다. 그리고 이자가 연 2%도 안 되는 저축을 그만두고 투자를 시작합니다. 투자 수익을 6% 정도로 잡으면 어떤 변화가 만들어질까요?
저축한 돈을 쓰지 않고 계속 은행에 저축을 해 나간다고 했을 때 10년 뒤에 1억2000만원, 20년 뒤에 2억4000만원, 30년 후에 3억6000만원, 40년 뒤에는 4억8000만원이 만들어집니다. 투자 결과는 〈표〉에서 볼 수 있는 것처럼 복리로 계속 저축을 한다고 했을 때 40년 뒤에 7억원 좀 넘는 돈을 모으게 됩니다. 7억원으로 경제적인 자유를 이루는 것은 불가능하죠.
저축액을 일단 두 배로 늘린다고 칩니다. 조금 더 벌고 조금 더 아껴 매월 투자액을 늘리는 것이 먼저입니다. 그리고 은행에 저축하지 않고 6% 정도 수익을 얻는 투자를 하면 결과가 어떻게 달라질까요?
10년 뒤에는 3억원, 20년 뒤에는 9억원, 30년 뒤에는 20억원, 40년 뒤에는 40억원 넘는 돈이 됩니다. 시간이 좀 걸리긴 하지만 생각보다 큰돈이 모입니다. 이 정도면 경제적인 자유가 가능할 것 같습니다. 매년 5% 내외의 금액을 인출하고 나머지는 투자해서 계속 자산을 불려 나갈 수 있습니다.
꼭 40년 후의 일이 아니라, 10년 뒤에 1억3000만원을 가지고 있는 것과 3억2000만원을 가지고 있는 것은 조금 다릅니다. 30년 뒤에 5억원이 안 되는 돈을 가지고 있는 사람과 20억원이 조금 넘는 정도를 가지고 있는 사람은 삶이 다르죠. 문제는 6% 수익을 계속 얻을 수 있느냐는 것이죠.
세 가지 포트폴리오를 구성해 적용해 봤습니다. 매년 같은 금액을 1980년부터 40년 동안 계속 투자하면서 연 1회 리밸런싱을 하는 것으로 가정해 봤습니다. 전액 미국 10년 만기 국채에 투자하면 6.8%, 미국 10년 만기 국채 70%·미국 대형주 30%로 투자하면 8.5%, 미국 10년 만기 국채 50%·미국 대형주 50%로 투자하면 9.4%로 수익을 거둘 수 있는 것으로 나옵니다. 6%는 결코 과장되거나 무리한 수익이 아닙니다.
물론 이 결과는 과거에 적용해 본 것이기 때문에 반드시 이런 성과가 난다고 장담할 수는 없습니다. 하지만 단기간에 주식 시장에서 투자 성과를 보려고 하면 투자실패를 경험하고 원금 손실을 볼 수 있지만 장기적인 측면에서 안정성을 추구하면서 투자하더라도 낮지 않은 수익, 현재 저금리 상황에서는 상상하기 힘든 수익을 얻을 수 있다는 것을 알 수 있습니다.
결국 노력, 시간, 인내가 경제적 자유를 만들어 줍니다. 조금 더 벌고, 조금 더 지혜롭게 아껴 쓰고, 조금 더 효과적으로 불리면 됩니다. 하지만 조금 더 벌려고 하는 노력은 늘 ‘그 정도 번다고 인생이 달라지냐’는 질문에 무너집니다. 조금 더 아끼려는 노력은 ‘티끌 모아 태산 안 돼. 티끌은 훅 불면 날아 가’라는 비웃음에 무너집니다. 10년, 20년은 오지 않을 것 같아 장기투자라는 단어는 재미가 없습니다. 그래서 우리는 부자와 경제적인 자유와 점점 멀어집니다.
천천히 누구나 할 수 있는 방법으로, 과한 욕심이 없이 투자한다면 생각보다 높은 수익을 장기적으로 얻을 수 있습니다. 그 결과를 많은 사람이 누릴 수 있으면 좋겠습니다.
한국재무심리센터 대표 [email protected]
어떻게 경제적 자유를 얻을 것인가
출판사 리뷰
경제적 자유는 장기 레이스이다
경제적 자유는 하루아침에 이루어지지 않고, 장기간 단계적인 접근이 필요하다. 이를 위해서는 학습과 연습을 통해 투자를 위한 안정적인 사고와 행동 패턴을 갖추어야 한다. 먼저 돈과 인간의 속성, 투자자로서 자신의 기질을 파악한 후, 산업과 시장의 흐름을 보는 학습을 꾸준히 하고, 실패와 성공 사례에서 끊임없이 배워야 한다.
그렇다면 재정독립과 경제적 자유를 위해 무엇을 준비하고 어떻게 투자해야 할까? 이 책은 2부 7장으로 구성하여 자본 시장과 투자의 본질을 살펴보고, 다양한 투자 대상의 속성을 파악하여 투자를 바라보는 시각을 기를 수 있도록 도와준다.
1장에서는 20대부터 50대까지 세대별 투자 사례를 바탕으로 30년 후, 어떻게 살고 싶은지 묻는다. 2장에서는 자신의 투자 기질을 파악하고, 적극적인 네트워킹을 통해 자신에게 맞는 투자 환경을 구축하라고 조언한다. 3장에서는 수익과 위험의 관계를 비롯, 분산 투자에 대한 이론을 설명하며 기본기를 다진다. 4장에서는 대표적인 투자 사례를 통해 실전에 앞서 충분히 투자를 경험할 수 있는 기회를 준다. 5장에서는 산업을 분석하는 세 가지 방법을 통해 시장과 함께 산업을 만들어가는 제국 기업을 찾는 노하우를 전한다. 6장에서는 부동산의 핵심은 공간에 있음을 강조하며, 소유에서 벗어나 공유로서 수익을 올리는 공간 사업에 대해 알아본다. 7장에서는 비상장주식, 아트 투자, 디지털 자산 등 다양화된 투자 대상을 소개한다.
어떻게 경제적 자유를 얻을 것인가
이 책은 세대와 직종을 아우르는 다양한 사람들의 성공과 실패 사례를 담고 있고, 그에 대한 예리한 원인 분석과 대처법을 들려주어 마치 일대일 멘토링을 받는 듯하다. 또한 실제 주변의 수많은 투자자들의 공통된 핵심 성공 노하우를 제시하고 있어 누구나 쉽게 실전 투자에서 적용할 수 있다.
부자가 될 기회는 아직 충분히 있다
한국의 자본 시장은 꾸준히 성장해 왔고, 지금도 산업과 기술의 혁신으로 성장 동력을 만들고 있다. 또한 투자 영역도 국내에서 해외로 확장되었고, 선진 자본 시장을 비롯 신흥 성장 시장에 투자할 기회도 더 많아졌다. 그러나 자본 시장은 인간의 탐욕과 공포로 인해 주기적으로 자산 가격이 폭등하고 폭락하기를 반복한다. 이처럼 기회와 위기가 공존하는 시장에서 자신의 투자 성향을 알고, 성공한 투자자들의 노하우를 체화하여 장기적으로 전략을 세워 투자해 나간다면 자신이 원하는 만큼 부를 축적할 수 있는 시간은 충분히 있다.
누구나 돈에 제약 없이 스스로 자존과 존엄을 지키며 살고 싶다. 하지만 이를 위한 실질적인 노력 앞에서는 망설여진다. 이 책은 경제적 자유로 가는 길, 첫걸음을 어디서 어떻게 시작해야 할지 망설이는 사람들에게 두려움과 과욕을 내려놓고 기본부터 단단히 다져나가는 친절한 길잡이가 되어줄 것이다. 또한 이미 투자를 시작한 사람들에게는 좀더 시각을 넓히고, 장기적인 전략으로 안정적인 부를 축적할 수 있는 방향을 제시해 줄 것이다.
성공적인 투자를 위한 성장문답
? 질문① 표면을 볼 것인가, 속을 볼 것인가?
투자자에게 중요한 것은 제대로 된 실적과 근거 및 수치이다.
? 질문② 효율적 시장인가, 비효율적 시장인가?
자신의 투자 대상이 거래되는 시장이 효율적인지, 비효율적인지 판단해야 한다.
? 질문③ 가격을 볼 것인가, 가치를 볼 것인가?
가격은 사람의 마음에 가치는 사람의 머리에 있다.
? 질문④ 추세를 볼 것인가, 주기를 볼 것인가?
추세에 빠져서 주기를 놓치지 않도록 주의해야 한다.
? 질문⑤ 다수의 의견을 따를 것인가, 소수의 의견을 말할 것인가?
투자자라면 대중이 대세에 따를 때가 가장 위험할 수도 있음을 인지해야 한다.
? 질문⑥ 빚으로 투자할 것인가, 내 돈으로 투자할 것인가?
자신은 어느 정도의 레버리지를 감내할 수 있는지 스스로에게 물어야 한다.
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