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달러에 투자하는 방법은 달러예금, 달러환매조건부채권, 달러상장지수펀드(ETF) 등이 있습니다. 달러 투자를 시작할 수 있는 가장 쉽고 간단한 방법은 ‘달러예금’입니다. 은행에서 예금통장을 만들어 돈을 넣어두듯이 외화통장을 만들어 달러를 넣어두는 방식입니다.
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달러에 투자하는 4가지 방법 | 나라경제
짧게는 일주일에서 길게는 1년까지 투자할 수 있어 단기자금을 예금이나 CMA(자산관리계좌)에 묶어두기 아까운 사람들에게 나쁘지 않다. 세 번째는 달러 ETF(상장지수펀드) …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 12/20/2022
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달러 금융 상품의 모든 것 – 푸르덴셜생명
달러를 자산으로 편입하는 방법으로는 크게 4가지가 있습니다. … 먼저 달러 ETF 상품은 소액투자가 가능한 상품으로 주가지수의 움직임에 따라 수익률이 결정됩니다.
Source: www.prudential.co.kr
Date Published: 1/7/2022
View: 2428
불안한 국제 정세 달러에 투자하는 5가지 방법 조재영 … – 한국경제
한경닷컴 더 머니이스트 환율 상승 기대 속 새롭게 달러자산 확보 분위기 확대 외화예금·미국달러선물ETF·달러표시 채권 등 투자방법 다양.
Source: www.hankyung.com
Date Published: 5/4/2022
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달러 투자 하고 싶은데 환전소에서 사면 되나요? – 매일경제
달러가 고공 행진할 때 달러를 팔아 반 토막 난 주식이나 부동산 등 다른 자산을 사들여 돈방석에 앉았습니다. 이 사례만 보면 인생역전의 기회가 달러에 …
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 11/29/2021
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[Interview] 달러 투자로 경제적 자유 얻은 ‘나는 주식 대신 달러를 …
“분할 매매 원칙만 지키면, 환율 변동 커도 달러 투자로 수익 실현” … 금융시장 불안까지 더해져 안전자산 달러의 매력도는 더욱 커지고 있다.
Source: biz.chosun.com
Date Published: 3/7/2022
View: 3821
치솟는 달러 투자방법은? 달러예금 vs 달러ETF vs 美주식
최근 안전자산 선호 추세와 강달러 기조가 이어지면서 달러 투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 우크라이나 사태가 장기화하고 미국의 긴축이 올해 …
Source: news.mt.co.kr
Date Published: 11/17/2021
View: 6985
달러에 투자하는 7가지 방법 | 뱅크샐러드
최근 들어 미국 달러 투자에 대한 문의가 부쩍 많아졌습니다. … 다른 자산과 마찬가지로, 달러도 쌀 때 사서 비쌀 때 팔아야 수익이 생깁니다.
Source: www.banksalad.com
Date Published: 4/27/2021
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- Author: 머니하이 – N억 모으기
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- Date Published: 2022. 5. 10.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=uTNma1FRwjY
달러 금융 상품의 모든 것
우리 일상에 성큼 다가온 달러 달러. 나와는 멀게만 느껴지는 존재 같지만, 생각보다 우리 생활에 밀접하게 엮여 있습니다. 많은 사람들은 1년에 1번 해외여행을 가고, 출국 직전 면세점에서 또는 직구를 통해 ‘달러’로 쇼핑을 합니다. 취업 전 해외 연수를 다녀오는 20대, 해외 어학연수를 다녀오고, 10대부터 해외로 유학을 가는 학생들도 늘고 있죠.
실제로 한국은행의 보도자료에 따르면 2018년 중 대한민국 거주자가 카드(신용+체크+직불)로 해외에서 사용한 금액은 192.2억 달러로 2017년(171.4억 달러)에 비해 12.1%나 증가했고 해외 직구의 경우, 2019년 2월 기준 27억5,000만달러 규모로 전년 대비 31% 상승 폭을 보였습니다. 이렇듯 달러는 일상 속에서 실질적인 용도로 많이 활용되고 있습니다.
지난 5월 7일에는 원 달러 환율이 1,170원을 넘었습니다. 미국 경제의 상승세, 한국의 경제 부진 심화로 강 달러 기세가 이어지면서 비교적 안전자산인 달러화 표시 금융상품 수요가 늘어나고 있습니다. ‘세계 경제가 망해도, 미국은 망하지 않는다.’ 세계에서 가장 안전한 자본으로 여겨지지만 익숙하지 않다는 이유로 멀게만 느껴졌던 달러 자산 마련 방법, 쉽게 알아볼까요?
달러로 자산을 마련하는 방법 달러를 자산으로 편입하는 방법으로는 크게 4가지가 있습니다. 첫째, 달러 직접 매입입니다.
원화를 달러로 환전해 보유하는 방법으로 달러 가격이 낮을 때 미리 조금씩 사두었다가 적절한 시기에 되파는 것입니다.
손쉽게 외화를 활용하는 재테크 방법이지만, 환전 수수료를 지불해야 한다는 점과 차익을 보기 위해 정확한 달러에 대한 적정 가격을 매겨야 한다는 유의점이 있습니다.
둘째, 달러 예금입니다.
초보자들이 쉽게 가입해 볼 만한 상품으로 보유하고 있는 달러를 입금해도 되고, 원화를 달러로 환전하여 입금해도 됩니다. 달러 예금은 단기적으로 운용하기 좋고 만기 시 이자와 함께 환차익을 볼 수 있는 상품으로 환차익에는 세금이 붙지 않아 최대 5,000만원까지 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 달러예금통장에는 자유입출금, 정기예금, 적금 상품이 있으며 은행마다 우대환율 및 특별 금리를 적용하는 경우가 있어 잘 비교해보고 선택해보는 것이 좋겠습니다.
셋째, 달러 ETF/ELS 상품입니다.
먼저 달러 ETF 상품은 소액투자가 가능한 상품으로 주가지수의 움직임에 따라 수익률이 결정됩니다. 수익률이 달러 예금보다 큰 만큼 위험도도 큰 상품입니다. 또한, 달러 예금통장과 달리 달러 ETF는 매매 차익의 15.4%를 세금으로 떼어내고 연 0.3%의 보수를 별도로 내야 합니다.
다음으로 달러 ELS 상품은 기존 ELS와 동일한 방식이나 달러로 투자하기 때문에 가입기간 중 달러 가치가 오르면 환차익을 노릴 수 있다는 장점이 있습니다. 보통 만기는 3년 정도며, 6개월마다 조기 상환을 부여합니다. ELS는 주가가 하락하는 시기에도 약 연 4~6%에 이르는 수익을 얻을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 원금 손실의 위험성이 있다는 것 또한 명심하시고 과도한 투자는 경계하는 것이 좋겠습니다. 두 상품은 주로 증권사 또는 시중 은행을 통해 가입 가능합니다.
마지막으로, 달러보험은 달러 또는 원화로 보험료를 내고 달러로 보험금을 받는 상품으로 장기적으로 운용해야 하는 상품입니다. 달러보험에는 사망보장을 목적으로 하는 달러 종신보험과 목적자금을 마련할 수 있는 달러 저축보험, 노후 준비에 초점을 맞춘 달러 연금보험이 있습니다. 그 중 종신보험은 10년 이상 유지하면 ‘비과세 혜택’을 누릴 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 다양한 특약을 활용해 자신에게 필요한 보장을 추가로 준비하거나 본인의 경제 상황에 맞게 보험 계약을 운용할 수 있습니다. 달러보험은 국내 시장의 금리가 불안정한 상황이더라도 기축통화인 달러로 사망 보장 또는 연금을 마련했기 때문에 안정성을 확보할 수 있다는 장점이 있습니다. 다만, 장기적으로 운용되어야 하는 상품이므로 짧은 기간 안에 환차익을 노리는 것 보다 미래의 달러 수요를 충족하고자 하는 사람들에게 더 적합합니다. 달러보험을 선택할 땐 나의 재무목표에 맞는 상품인지, 경제상황의 변화 또는 필요에 따라 유연하게 운용이 가능한지 등을 꼭 살펴보시길 바랍니다.
지금까지 달러로 자산을 마련하는 방법을 알아보았습니다. 달러화 금융 상품을 활용한다면 원화 가치가 떨어져 내 전체 자산의 가치가 하락하는 것에 대비할 수 있을 겁니다. 각자의 목적에 맞게 달러화를 잘 활용해보시길 바랍니다.
불안한 국제 정세, 달러에 투자하는 5가지 방법 [조재영의 투자 스토리]
한경닷컴 더 머니이스트
환율 상승 기대 속 새롭게 달러자산 확보 분위기 확대
외화예금·미국달러선물ETF·달러표시 채권 등 투자방법 다양
(사진=게티이미지뱅크)
러시아-우크라이나 간 군사적 긴장 고조, 미국 중앙은행(Fed)의 금리인상 예고 등의 이슈로 미국달러에 대한 관심이 점점 높아지고 있습니다. 2021년 1월 4일 환율이 1082.50원이었던 것에 비해 1년 남짓 지난 2022년 2월 환율은 약 10%가량 상승하고 있습니다. 물론 환율이 상승한 틈을 타 그동안 보유하고 있는 외화예금을 환전하는 금액도 늘어나고 있습니다. 앞으로 추가적인 환율 상승을 기대하고 새롭게 달러자산을 확보하려는 분위기도 확대되고 있습니다.한국 외환시장에는 총 몇 개의 외환시장이 존재할까요? 원·달러 시장은 분명히 있겠구요. 원·유로, 원·엔, 원·위안, 원·파운드 등 몇 종류의 외환시장이 더 존재할까요? 정답은 원·달러 시장 이외의 외환시장은 없습니다. 우리나라에는 원화와 미국달러화를 사고 파는 원·달러 외환시장만 유일하게 존재합니다. 원화를 다른 통화와 거래하는 시장은 아예 존재하지 않습니다. 다른 통화와의 환율은 재정환율(裁定換率)방식을 통해 환산해 결정하는 구조입니다.예를 들어 원·달러 환율이 1200원이고 일본 외환시장에서 정해지는 엔·달러 환율이 1달러당 120엔이라면 결국 1엔당 10원, 100엔당 1000원으로 환산돼 원·엔 환율이 결정됩니다. 이런 방식으로 원·엔환율, 원·유로환율, 원·파운드환율 등이 결정되는 구조입니다. 그만큼 기축통화인 미국 달러가 중요한 위치를 차지하고 있기 때문이겠죠.그렇다면 미국달러에 투자할 수 있는 방법은 어떤 것이 있을까요?첫째, 은행의 외화예금이 가입하는 것입니다. 은행에서 가입하는 외화예금은 약정 이자에 대해서만 과세하고 환차익에 대해서는 과세하지 않는다는 장점도 있습니다. 2022년 2월 21일 발표된 한국은행의 거주자외화예금 동향자료에 의하면 2022년 1월말 기준 거주자 외화예금은 931억7000만달러라고 합니다. 지난 달 대비 외화예금 잔액이 줄어들었는데, 이는 SK하이닉스가 미국 인텔사의 낸드플래시 부문을 인수하면서 달러가 빠져나간 영향이 컸다고 합니다. 가장 쉽게 달러에 투자할 수 있는 방법이 아마 은행의 외화예금에 가입하는 방법입니다.둘째, 한국 주식시장에 상장되어 있는 미국달러선물ETF(상장지수펀드)에 투자하는 방법도 있습니다. 정확히 미국달러선물ETF는 미국달러 자체를 사는 것이 아니라 달러선물에 투자하는 구조입니다.미국달러환율과 거의 유사한 수익률을 보이고 있으며, 위의 ETF 외에도 환율과 반대방향으로 움직이는 인버스ETF, 미국달러 환율 일일변동폭의 2배로 움직이는 레버리지ETF, 미국달러 환율 일일변동폭의 역방향 2배로 움직이는 인버스레버리지ETF 등도 상장되어 있기 때문에 미국달러환율의 변화에 따라 다이내믹하게 투자할 수 있다는 장점도 있습니다.셋째, 달러표시 채권에 투자하는 방법입니다. 달러표시 채권 중 가장 안전한 투자방법은 미국 정부에서 발행한 미국국채에 투자하는 방법이지만, 사실 이보다 훨씬 더 다양한 선택권이 있습니다. 미국의 우량기업에서 발행하는 채권, 미국의 비우량기업에서 발행하며 이자율도 높은 하이일드 채권도 있고, 미국 외의 국가에서 미국달러로 발행하는 채권들도 있습니다. 특히 신흥국 국가에서 달러화로 발행하는 채권, 신흥국의 우량기업에서 달러화로 발행하는 채권들은 상대적으로 높은 금리를 제공하고 있습니다. 여기에 매력적인 이자소득과 환차익을 거둘 수도 있기 때문에 투자자들의 선호도가 상당히 높은 편입니다. 물론 한국의 기업들이 달러로 발행하는 채권도 있는데, 이를 ‘Korean Paper’라고 부르기도 합니다.넷째, 미국달러에 헤지하고 있지 않는 언헤지(UH)펀드에 투자하는 방법이 있습니다. 대부분의 해외펀드들은 환변동성을 회피하기 위해 미달러화에 대해 헤지를 실행하고 있는 헷지형 펀드(H)가 대부분입니다. 하지만 달러 환율의 변동성에 그대로 오픈, 노출되어 있는 언헷지(UH)펀드를 활용하면 펀드의 수익 뿐만 아니라 달러환율에 대한 수익도 확보할 수 있는 장점이 있습니다. 달러 환율의 수익률을 추구하는 것이 주 목적이라면 주식형펀드보다는 미국 국채에 투자하는 언헷지펀드에 투자하는 것이 바람직할 것입니다.다섯째, 달러인덱스에 투자하는 ETN(상장지수증권)에 투자하는 것입니다. 한국의 원화의 가치는 미국달러와의 상대적 가치인 원/달러 환율로 표현되듯이 미국을 제외한 각국의 통화는 미국달러와의 상대적 가치를 환율이라고 표현하고 있습니다.그럼 미국 달러화는 비교 대상이 무엇일까요? 미국 달러화의 가치를 표현하기 위해 주요 6개국의 통화를 기준으로 ‘달러 인덱스’라는 지표를 만들었습니다. 유로화(57.6%), 일본 엔화(13.6%), 영국 파운드화(11.9%), 캐나다 달러(9.1%), 스웨덴 크로네(4.2%), 스위스 프랑(3.6%) 등을 각각의 비중으로 나누어 미국달러화의 상대가치를 측정하는 것이 달러인덱스입니다. ETF와 유사한 ETN 중에는 달러인덱스를 추종하는 ETN이 주식시장에 상장되어 거래되고 있습니다. 이 ETN에 투자하면 원·달러 환율이 아닌 달러인덱스의 상승폭만큼 수익을 거둘 수 있습니다. 단, 거래량이 매우 적다는 점을 유의하셔야 합니다. 조재영 웰스에듀 부사장”외부 필진의 기고 내용은 본지의 편집 방향과 다를 수 있습니다.”독자 문의 : [email protected]
달러 투자 하고 싶은데 환전소에서 사면 되나요?
사진은 서울 중구 하나은행 본점 위변조대응센터에서 직원이 달러화를 정리하고 있는 모습. [사진 출처 = 연합뉴스]
◆ 달러 투자, 큰 변동성 없지만…”쌀 때 사고 비쌀 때 팔아야”
지난 20일 오전 서울 중구 을지로 하나은행 본점 딜링룸 현황판에 원/달러 환율이 표시돼 있다. [사진 출처 = 연합뉴스]
◆ 장롱 속, 은행에 묵혀두는 달러 투자…”이자도 배당도 없어”
사진은 서울 중구 하나은행 본점 위변조대응센터의 달러화. [사진 출처 = 연합뉴스]
◆ 증권사 환전수수료 저렴하단 장점…美 월 배당 ETF도 ‘쏠쏠’
“달러부터 매입할 거야. 한국의 신용등급이 떨어지면 가장 먼저 움직이는 게 환율이니까.”영화 ‘국가 부도의 날’에서 배우 유아인은 국가 위기 징후를 포착한 뒤 확신에 차 이렇게 말합니다. 국가가 부도 상황에 처하면 환율이 치솟을 것이란 판단에 달러를 대량으로 매입하죠. 달러가 고공 행진할 때 달러를 팔아 반 토막 난 주식이나 부동산 등 다른 자산을 사들여 돈방석에 앉았습니다. 이 사례만 보면 인생역전의 기회가 달러에 있는 것처럼 보입니다.최근 환율 상황도 심상치 않습니다. 1300원에 육박하고 있습니다. 그러면 지금 고점일까요? 경기 침체가 정말 온다면 여기서 환율이 더 오를 수도 있습니다. ‘스마일 커브’라고 하는데요. 경기가 활황일 때나 불황일 때 달러화 가치가 오른다는 의미입니다. 물론 1998년이 아닌 2022년 현재의 달러 투자는 유아인처럼 ‘한 탕’을 기대하기는 어렵습니다. 하지만 여전히 달러 투자는 금과 같은 안전자산으로서, 주식 등 위험자산이 크게 출렁이는 최근과 같은 상황에서 대피처가 될 수 있습니다. 오늘은 달러 투자에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.최근 기사에서 ‘달러 강세로 인해 원/달러 환율이 올라갔다’라는 말을 많이 보셨을 겁니다. 환율은 원화와 달러화의 상대적 가치를 나타내는 지표입니다. 원화도 달러화도 강세일 때는 어떻게 될까요. 그럴 땐 누가 더 강세냐에 따라서 환율은 오를 수도 떨어질 수도 있습니다.’환율 예측은 신의 영역이다’라는 유명한 격언이 있습니다. 일반 투자자들은 물론 전문가들도 향후 환율 흐름을 예상하기 힘들단 의미겠죠. 현재 원/달러 환율은 1200원선을 훌쩍 넘어 1300원을 두드리고 있는데요. 작년 말까지만 해도 원/달러 환율이 1200원을 넘어설 것이라고 보는 전문가들은 없었습니다.원/달러 환율은 보통 1000~1300원 사이에서 움직입니다. 종가 기준으로 1300원선을 돌파한 건 지난 2009년 7월 13일(1309.50원) 이후 13년간 단 한 번도 없습니다. 지난 10년 간 원/달러 환율 고점(종가 기준)은 이달 13일 기록한 1291.68원이고, 저점은 2014년 7월 3일 기록한 1009.25원입니다. 하루에도 30% 등락을 보이기도 하는 주식 시장과 비교하면 변동성이 크지 않죠.물론 달러 투자의 경우 하나의 종목만 보며 오르거나, 내리거나 등의 방향만 맞춘다는 점에서 여타의 투자보다 쉬워 보일 순 있습니다. 하지만 자산을 불려가는 재미가 그만큼 약하다는 건 알고 투자하셔야 합니다.달러는 주식과 부동산 같은 자산 가격의 하락을 방어하는 보험용 성격이 강합니다. 경기가 아주 좋을 때는 물론, 절망적인 상황일 때도 달러화 가치는 상승하기 때문이죠. 2020년 3월 코로나19 확산으로 미국이 봉쇄 상태에 들어갔을 당시 국내 증시는 2주 동안 400포인트 이상 빠지며 1500선(3월 20일 종가)까지 밀렸습니다. 반면 달러 가치는 3월 초 1100원 수준에서 같은 달 말에는 1200원대로 급등했습니다. 이렇게 비상사태가 오면 주식, 부동산 등의 가격은 하락하는데 반대로 달러 가치는 오르게 됩니다. 즉 달러는 보험용으로 아주 유용한 투자처죠.달러 투자를 한다고 하면 가장 먼저 현찰을 떠올리실 텐데요. 은행에서 원화를 달러로 환전해 집 안 장롱에 고이 모셔두는 방법이죠. 하지만 이 방법은 재테크라기 보단 고급 취미생활에 가깝습니다.은행에서 달러를 사고 팔 땐 환전 수수료가 붙습니다. 은행 환전 수수료는 보통 3~4% 정도인데요. 살 때와 팔 때 각각 1.50~1.90% 가량의 수수료가 부과되는 식입니다. 예를 들어 A은행의 미 달러화 매매기준율이 1200원이고, 환전수수료율이 살 때 1.50%인 경우 1218원을 지불해야 합니다. 팔 때도 수수료가 동일하게 적용돼 총 거래비용은 36원이 되겠죠. 즉 환율이 1200원인 경우 1218원에 산 달러로 이익을 보기 위해선 환율이 1236원 이상까지 올라야 한다는 뜻입니다.현찰을 집에 쌓아두기엔 너무 험한 세상이란 생각이 드시는 분들에겐 외화예금이란 방법도 있습니다. 원화를 자동으로 환전해 달러로 예금을 들어 놓는 것이죠. 현찰로 갖고 있는 것보단 안전하단 장점이 있습니다.하지만 외화보통예금의 경우 이자율은 거의 0%에 수렴합니다. KB은행의 경우 외화보통예금의 금리는 0.01%입니다. 물론 기간을 정해두고 달러를 넣어 두는 정기예금의 경우 12개월 기준 2%대의 이자를 받을 수 있습니다. 하지만 은행의 경우 환전 수수료가 3% 정도가 들어간다는 걸 고려하면 오히려 손해를 보는 상황도 있을 수 있죠.외화예금 가입 시 유의사항을 자세히 살펴보면 ‘외화현금으로 입출금 하는 경우에는 외화현금수수료가 부과될 수 있습니다’라고 쓰여 있습니다. 쉽게 말해 달러 지폐를 들고 와서 예금을 할 때도 별도의 수수료가 또 붙는다는 겁니다.주식하시는 분들이라면 이쯤에서 달러를 추종하는 상장지수펀드(ETF)를 떠올리실 겁니다. 국내에 상장된 달러를 추종하는 ETF는 모두 선물 ETF입니다. 선물이라고 하면 덜컥 겁을 먹는 투자자분들도 많으실 텐데요. 다행히 달러 선물의 경우 달러 현물 가격과 크게 차이가 나지 않습니다. 주식처럼 쉽게 사고 팔 수 있단 장점도 있겠네요. 또 달러가 하락할 때 수익을 보는 인버스와 달러 선물 지수의 2배를 추종하는 레버리지 상품도 있습니다. 하지만 앞서 환율 예측은 신의 영역이라고 할 만큼 어렵다는 말씀을 드렸습니다.하지만 달러 추종 ETF의 경우 여타의 국내 ETF와 달리 이자는 물론 배당도 없습니다. 오히려 해마다 운용 보수를 내야 하죠. 따라서 ETF를 갖고 있는 기간이 길어질수록 불리해질 수 있습니다. 일례로 국내 증시에 상장된 KODEX 미국달러선물 ETF의 경우 연 0.250%의 운용 보수를 지급해야 합니다.잘 알려지진 않았지만 증권사에서 파는 달러 환매조건부채권(RP)과 발행어음이란 것도 있습니다. 증권사를 통한 달러 투자가 유리한 점은 환전 수수료가 은행보다 10분의 1 가량 저렴하단 것입니다. 은행에서는 실물 화폐를 많이 환전하는 반면 증권사는 전산상의 달러를 뜻하는 전신환으로 바꿔주기 때문이죠. 따라서 은행과 이자가 비슷하다고 해도 남는 장사가 됩니다.RP란 간단하게 말해 증권사 외화예금이라고 생각하면 됩니다. 달러를 일정 기간 동안 맡겨두는 대신 이자를 받는 거죠. 달러 RP는 대형 증권사라면 대부분 판매하지만 달러 발행어음은 초대형 IB에서만 판매합니다. 현재는 초대형 IB 중에서도 NH투자증권과 한국투자증권, KB증권, 미래에셋증권에서만 살 수 있습니다. 한국투자증권을 기준으로 1년 만기 RP 금리는 1.50%, 발행어음 수익률(정액 적립식)은 2.05％입니다. 발행어음 이자가 외화보통예금보단 훨씬 높고 최근의 원화예금 수준과 비슷하죠. 다만 달러 RP와 발행어음은 모두 예금자보호법에 따른 보호를 받지 못합니다.달러 RP는 증권사가 고객이 잠시 예치한 돈으로 외화로 표시된 채권을 사고, 나중에 증권사가 되사는 방식입니다. 증권사가 망한다고 해도 채권이란 담보가 남아있으니 문제가 될 건 없죠. 하지만 발행어음의 경우 담보 없이 증권사가 자신의 신용으로만 고객의 돈을 끌어오는 것이니 비교적 위험부담이 있습니다. 그래도 달러 투자 금융상품 중에는 제일 수익률이 쏠쏠하죠.아마 보통의 개미들이 달러 투자처로 가장 고르기 쉬운 건 미국 주식일 텐데요. 그런데 자산을 보호하겠단 목적으로 테슬라와 같은 개별 주식을 사게 되면 위험하겠죠. 예금만큼이나 최대한 안전한 자산에 투자해야 할 것입니다. 대다수의 전문가들이 추천하는 건 미국 월 배당 ETF와 리츠(REITs)입니다.미국 월 배당 ETF 중에선 DIA와 SPHD 등이 유명합니다. 다우존스30산업평균지수를 기초자산으로 하는 DIA는 1998년에 최초 발행돼 20년 이상의 역사를 자랑하죠. DIA의 5년간 평균 배당 수익률은 1.95%입니다. 보통 원화 예금금리 수준이죠. SPHD는 S&P500지수를 기초자산으로 하는데요. 이 종목 역시 배당 수익률(5년 평균, 3.66%)이 쏠쏠합니다.또 미국 부동산을 주요 자산으로 하는 리츠도 매력적인 투자처로 꼽힙니다. 가장 유명한 건 미국 리츠에 분산 투자하는 VNQ ETF입니다. VNQ의 경우 분기별로 배당을 지급하는데, 상장 후 지금까지 한 번도 빠진 적이 없습니다. 이 외에 O라고 하는 리얼티인컴 리츠도 있죠. 리얼티인컴은 매월 배당을 지급합니다. 코로나19 사태가 발생한 2020년 한 해 평균 4.52% 배당을 지급하면서 서학개미들의 뜨거운 사랑을 받았죠.월 배당 ETF와 리츠 모두 시장에서 수요와 공급에 따라 가격이 결정됩니다. 따라서 폭락장에서 이들의 주가도 함께 빠질 위험성이 있죠. 폭락장에 대비하기 위해선 미국 국채를 기초자산으로 하는 ETF에 투자하는 방법도 있습니다. 미국 국채는 가장 안전한 투자처기 때문에 금융위기 상황에서 안전자산 선호 심리가 높아지면서 가격이 올라가죠. 미국 국채 ETF는 IEF가 가장 잘 알려져 있습니다.배당주와 리츠, 국채 같은 밋밋한 투자는 재미없다고 하시는 분들을 위해 ‘오마하의 현인’이 정답지를 살짝 보여준 적이 있습니다. 워렌 버핏이 스스로 공개한 자신의 유언장에는 “내가 죽으면, 기부하고 남은 자산의 90%는 S&P500지수를 추종하는 인덱스 펀드에 투자하라”는 내용이 담겨 있다고 합니다.[김정은 매경닷컴 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
치솟는 달러 투자방법은? 달러예금 vs 달러ETF vs 美주식
최근 안전자산 선호 추세와 강달러 기조가 이어지면서 달러 투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 우크라이나 사태가 장기화하고 미국의 긴축이 올해 내내 이어질 것으로 보이면서 원/달러 환율 상승(원화 가치 하락·달러 가치 상승)에 베팅하는 사람이 늘어날 것으로 전망된다. 다만 환율 변동은 예측하기 어려운 만큼 환율 투자에 주의해야 한다는 지적이 나온다.
올초 1100원 후반대를 보이던 원/달러 환율은 지난달 27일 1265.2원에 거래를 마쳤다. 원/달러 환율이 종가기준 1260원선을 넘어선 것은 코로나19(COVID-19) 확산 직후인 2020년 3월 24일 이후 2년 1개월 만이다. 지난 28일에는 장중 1270원을 넘어서기도 했다.
그러자 달러예금에 돈이 몰리고 있다. 달러화예금 규모는 2018년 633억달러 규모에서 2020년 800억달러 규모로 증가했다. 지난해 말에는 829억달러까지 늘었다. 올해 2월 말 기준으로는 834억달러 규모다. 다만 3월에는 차익을 보기 위한 현물환 매도로 달러화예금이 784억달러로 감소했다.
달러예금은 외화자산 투자중 쉬운 방법중 하나다. 원화로 입금하면 바로 환전돼 달러로 적립되는 방식이다. 이렇게 계좌에 원화가 아닌 달러를 보유하면서 환율 변동에 따른 이익을 기대할 수 있다. 달러예금도 원화예금과 마찬가지로 자유로운 입출금이 가능한 일반예금과 정기예금이 있고 금리도 차이가 있다.
특히 기본적 예금금리에 환차익까지 챙길 수 있어 원화예금보다 수익 면에서 유리할 수 있다. 또 환차익에는 비과세 혜택이 주어진다. 이외에도 예금자보호법에 따라 1인당 5000만원 범위에서 은행이 도산하더라도 5000만원까지 보호를 받을 수 있다.
아쉬운 점은 외화예금의 예금이자가 원화예금에 비해 낮다는 점이다. 금리를 목적으로 외화보통예금에 거래하는 것은 적절치 않다. 환율 변동으로 인한 손실이 발생할 수도 있다. 외화예금은 원화를 외화로 환전해 예치하므로 환전수수료가 발생한다. 따라서 외화예금을 인출할 때는 환율이 가입 당시보다 최소 2% 이상 상승한 때 인출해야 환율 손해를 막을 수 있다.
금융투자업계 관계자는 “장기적인 환율 변동을 예측하는 것은 어렵기 때문에 일정기간 거치하는 정기예금의 경우 환차익 실현이 어려울 수 있다는 점을 주의해야 한다”고 말했다.
미국 주식을 사는 것도 달러투자의 일환이 될 수 있다. 미국 주식에 투자하려면 달러를 사야 한다. 달러는 해외 주식을 지원하는 증권사의 앱에서 ‘환전’ 메뉴를 통해 비대면으로 쉽게 살 수 있다. 이렇게 환전을 해두기만 해도 사실 달러 예금과 큰 차이가 없다. 또 주식을 매도하면 다시 달러를 받을 수 있기 때문에 미국 주식 투자 입장에서는 미국 주식투자가 달러 투자를 겸하고 있는 것과 다름이 없다.
미국 주식을 사는게 번거롭게 여겨진다면 국내에 상장돼 있는 달러 선물 ETF에 투자하면 된다. 달러 강세가 이어지자 달러 지수를 추종하는 ETF도 강세다.
미국달러선물지수를 추종하는 ‘ (13,670원 ▼25 -0.18%) ‘은 지난달 28일 1만3345원까지 올라 52주 신고가를 경신했다. 같은날 ‘ (11,540원 ▼10 -0.09%) ‘도 1만1265원까지 상승해 신고가를 새로 썼다. 연초 1만원대에서 계속해서 상승 중이다.
지수를 2배로 추종하는 ‘TIGER미국달러선물레버리지’와 ‘KODEX미국달러선물레버리지’는 최근 한달간 각각 8.3%, 8.4% 상승했다. 같은 기간 코스피 지수는 2% 떨어졌다.
시장에서는 당분간 강달러 정세가 사라질 모멘텀이 없어 이같은 추세가 이어지리라는 전망을 내놓고 있다.
이다은 대신증권 연구원은 “원/달러 환율이 단기내 오버슈팅된 후 지난 29일 1256원으로 급락한 것을 감안할 때 1272원에서 고점을 형성할 가능성도 존재하나 여전히 원화 약세 요인이 강하기 때문에 상단은 1300원까지 열어 둘 필요가 있다”고 말했다.
권아민 NH투자증권 애널리스트는 “강달러 3요소가 긴축, 경기, 원화나 스위스프랑 등 안전자산으로 분류되던 통화의 위상 약화인데 이 3가지 요소들이 복합적으로 작용하고 있다”면서 “달러 지수는 5월 FOMC 재료 소멸 이후 하락 가능성이 존재하지만 연말까지의 시계로 본다면 상승 압력이 우세할 것”이라고 전망했다. 최근 안전자산 선호 추세와 강달러 기조가 이어지면서 달러 투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 우크라이나 사태가 장기화하고 미국의 긴축이 올해 내내 이어질 것으로 보이면서 원/달러 환율 상승(원화 가치 하락·달러 가치 상승)에 베팅하는 사람이 늘어날 것으로 전망된다. 다만 환율 변동은 예측하기 어려운 만큼 환율 투자에 주의해야 한다는 지적이 나온다.올초 1100원 후반대를 보이던 원/달러 환율은 지난달 27일 1265.2원에 거래를 마쳤다. 원/달러 환율이 종가기준 1260원선을 넘어선 것은 코로나19(COVID-19) 확산 직후인 2020년 3월 24일 이후 2년 1개월 만이다. 지난 28일에는 장중 1270원을 넘어서기도 했다.그러자 달러예금에 돈이 몰리고 있다. 달러화예금 규모는 2018년 633억달러 규모에서 2020년 800억달러 규모로 증가했다. 지난해 말에는 829억달러까지 늘었다. 올해 2월 말 기준으로는 834억달러 규모다. 다만 3월에는 차익을 보기 위한 현물환 매도로 달러화예금이 784억달러로 감소했다.달러예금은 외화자산 투자중 쉬운 방법중 하나다. 원화로 입금하면 바로 환전돼 달러로 적립되는 방식이다. 이렇게 계좌에 원화가 아닌 달러를 보유하면서 환율 변동에 따른 이익을 기대할 수 있다. 달러예금도 원화예금과 마찬가지로 자유로운 입출금이 가능한 일반예금과 정기예금이 있고 금리도 차이가 있다.특히 기본적 예금금리에 환차익까지 챙길 수 있어 원화예금보다 수익 면에서 유리할 수 있다. 또 환차익에는 비과세 혜택이 주어진다. 이외에도 예금자보호법에 따라 1인당 5000만원 범위에서 은행이 도산하더라도 5000만원까지 보호를 받을 수 있다.아쉬운 점은 외화예금의 예금이자가 원화예금에 비해 낮다는 점이다. 금리를 목적으로 외화보통예금에 거래하는 것은 적절치 않다. 환율 변동으로 인한 손실이 발생할 수도 있다. 외화예금은 원화를 외화로 환전해 예치하므로 환전수수료가 발생한다. 따라서 외화예금을 인출할 때는 환율이 가입 당시보다 최소 2% 이상 상승한 때 인출해야 환율 손해를 막을 수 있다.금융투자업계 관계자는 “장기적인 환율 변동을 예측하는 것은 어렵기 때문에 일정기간 거치하는 정기예금의 경우 환차익 실현이 어려울 수 있다는 점을 주의해야 한다”고 말했다.미국 주식을 사는 것도 달러투자의 일환이 될 수 있다. 미국 주식에 투자하려면 달러를 사야 한다. 달러는 해외 주식을 지원하는 증권사의 앱에서 ‘환전’ 메뉴를 통해 비대면으로 쉽게 살 수 있다. 이렇게 환전을 해두기만 해도 사실 달러 예금과 큰 차이가 없다. 또 주식을 매도하면 다시 달러를 받을 수 있기 때문에 미국 주식 투자 입장에서는 미국 주식투자가 달러 투자를 겸하고 있는 것과 다름이 없다.미국 주식을 사는게 번거롭게 여겨진다면 국내에 상장돼 있는 달러 선물 ETF에 투자하면 된다. 달러 강세가 이어지자 달러 지수를 추종하는 ETF도 강세다.미국달러선물지수를 추종하는 ‘ KOSEF 미국달러선물 ‘은 지난달 28일 1만3345원까지 올라 52주 신고가를 경신했다. 같은날 ‘ KODEX 미국달러선물 ‘도 1만1265원까지 상승해 신고가를 새로 썼다. 연초 1만원대에서 계속해서 상승 중이다.지수를 2배로 추종하는 ‘TIGER미국달러선물레버리지’와 ‘KODEX미국달러선물레버리지’는 최근 한달간 각각 8.3%, 8.4% 상승했다. 같은 기간 코스피 지수는 2% 떨어졌다.시장에서는 당분간 강달러 정세가 사라질 모멘텀이 없어 이같은 추세가 이어지리라는 전망을 내놓고 있다.이다은 대신증권 연구원은 “원/달러 환율이 단기내 오버슈팅된 후 지난 29일 1256원으로 급락한 것을 감안할 때 1272원에서 고점을 형성할 가능성도 존재하나 여전히 원화 약세 요인이 강하기 때문에 상단은 1300원까지 열어 둘 필요가 있다”고 말했다.권아민 NH투자증권 애널리스트는 “강달러 3요소가 긴축, 경기, 원화나 스위스프랑 등 안전자산으로 분류되던 통화의 위상 약화인데 이 3가지 요소들이 복합적으로 작용하고 있다”면서 “달러 지수는 5월 FOMC 재료 소멸 이후 하락 가능성이 존재하지만 연말까지의 시계로 본다면 상승 압력이 우세할 것”이라고 전망했다.
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