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디파이(De-Fi) 기술의 이해와 활용 -금융 서비스를 중심으로-
본 논문은 최근 블록체인 기술을 활용한 디파이 기술(De-Fi, Decentralized Finance)에 대하여 살펴보았다. 디파이 기술은 기존 금융시스템 대비 접근성을 향상시키며, …
Source: www.kci.go.kr
Date Published: 8/15/2021
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디지털 시대의 금융서비스, 디파이의 명과 암 | 국내연구자료
우리금융경영연구소는 『디지털 시대의 금융서비스, 디파이의 명과 암 – 탈중앙화금융(DeFi)의 현황과 시사점』을 발표하였다. – 디파이(DeFi)는 탈 …
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 1/27/2021
View: 7496
거의 모든 디파이(DeFi; 탈중앙 금융)의 역사 1/3
해킹 등 보안 문제는 물론, 비용과 시간도 많이 들어가며, 심지어 때로는 중앙 기관이 직접 부정한 영향력을 행사하기까지 한다. ‘디파이(DeFi)’는 ‘탈 …
Source: contents.premium.naver.com
Date Published: 9/28/2022
View: 9651
블록체인 기반 금융 시스템, 디파이(DeFi)란? – 브런치
블록체인 기반 금융 시스템, 디파이(DeFi)란? … NFT(대체불가 토큰)∙비트코인∙이더리움 등 가상자산들이 상용화될수록, 거래소들도 다양한 형태로 등장 …
Source: brunch.co.kr
Date Published: 10/9/2021
View: 8970
세상에 없던 금융, 디파이: 입문편 – 인터파크도서
디파이가 무엇이고 어떤 방식으로 우리 삶에 영향력을 미치는지 설명하는 책. 탈중앙화 금융을 구성하는 요소를 스테이블코인, 대출, 거래소, 파생상품, 펀드, 복권, …
Source: book.interpark.com
Date Published: 2/23/2021
View: 7681
‘디파이’가 개인금융 시대 주도한다? < Opinion < 기사본문
최근 코인을 활용한 신개념 금융을 ‘디파이(Decentralized Finance)’라고 부른다. 디파이는 말 그대로 탈중앙화된 금융 시스템을 일컫는다. 정부나 중앙 …
Source: www.fortunekorea.co.kr
Date Published: 11/4/2021
View: 2990
디파이 – 해시넷 위키
디파이(DeFi)란 탈중앙화 금융(Decentralized Finance)의 약자로서, 탈중앙화된 분산금융 또는 분산재정을 의미한다. 주로 암호화폐를 담보 …
Source: wiki.hash.kr
Date Published: 8/8/2022
View: 8282
디파이(De-Fi), 탈중앙화 금융의 가능성과 한계점 – KoreaScience
키워드：디파이, 탈중앙화 금융, 블록체인, 스마트 계약, 금융서비스, 가상자산. De-Fi, Decentralized Finance, Blockchain, Smart Contract, Financial Service,.
Source: www.koreascience.or.kr
Date Published: 7/5/2021
View: 2453
DeFi | 코인플러그
탈중앙화 자산운용 디파이 플랫폼으로 간편하고 안전한 디지털 자산 생태계를 구현합니다. 블록체인 기술이 적용된 탈중앙화 금융 서비스로 다양한 디지털 자산을 편리 …
Source: coinplug.com
Date Published: 11/8/2021
View: 6050
‘가상자산 금융’ 디파이, 1년새 12배 성장…시장 규제책 시급
특히 디파이 시장 성장세는 제도권 금융기관의 디파이 시장 진입이 잇따르면서 규제 마련에 대한 기대감도 높아졌다. 2021년 디파이 예치금 310조…1년새 …
Source: www.fnnews.com
Date Published: 5/4/2021
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주제에 대한 기사 평가 디파이 금융
- Author: 블록렌즈
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- Date Published: 2022. 1. 27.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=10aBo_hqDOE
디파이(De-Fi) 기술의 이해와 활용 -금융 서비스를 중심으로-
본 논문은 최근 블록체인 기술을 활용한 디파이 기술(De-Fi, Decentralized Finance)에 대하여 살펴보았다. 디파이 기술은 기존 금융시스템 대비 접근성을 향상시키며, 거래 비용을 절감할 수 있고, 분산된 신뢰 구축을 통해 탈중앙화 금융 플랫폼의 발전을 이끌고 있다. 이를 통해 본 연구자들은 향후 디파이 기술이 탈중앙화 서비스 모델의 새로운 기반이 될 수 있다고 판단하였다. 본 연구에서는 특히, 블록체인 기술이 가져오는 탈중앙화, 접근성, 투명성이 높은 디파이 기술의 도입을 금융 서비스 분야를 중심으로 연구를 진행하였다. 블록체인 기술로 인해 신성장동력을 얻은 분산형 금융 서비스는 디파이를 통해 서비스의 제공 범위를 넓힐 수 있으며, 금융 서비스 혁신을 장려하면서 이해관계자들에게 새로운 기회를 창출할 수 있을 것이다. 본 연구에서는 디파이 개념의 이해를 바탕으로 기대효과 및 활용방향에 대하여 살펴보았다. 금융 서비스 시장에서의 관심도가 높아지고 있는 디파이 기술을 올바르게 이해하고 선제적으로 적용하기 위해서는 개념을 제대로 이해하고, 활용할 필요성이 있다. 이를 통해 금융 시스템의 새로운 영역으로서, 탈중앙화 금융 플랫폼 비즈니스 모델의 가능성을 보여주면서, 금융시스템 혁신을 위한 신기술로 성장할 가능성에 대해 이해하는데 도움이 될 수 있을 것이다.
This paper is a study about decentralized finance(De-Fi) making use of the latest blockchain technology. Decentralized finance technology improves accessibility compared to existing financial systems, reduces transaction costs, and leads the development of a decentralized financial platform through the establishment of distributed trust. Because of these reasons, the researchers considered that decentralized finance could become a new foundation for a decentralized service model in the future. In this study, research was conducted on the high decentralized, accessible, and transparent decentralized finance technology focused on the financial service field. Decentralized financial services, which have gained a new growth engine through blockchain technology, can expand the scope of service provision through decentralized finance. The services could also create new opportunities for financial service stakeholders by encouraging innovation. In this study, based on the understanding of the concept of decentralized finance, the expected effect and application direction were examined. In order to preemptively apply the decentralized finance technology, it is necessary to understand the concept and use it, properly. This allows to show the possibility of decentralized financial platform business model, and help understand the new technology becoming a innovation in financial system.
거의 모든 디파이(DeFi; 탈중앙 금융)의 역사 1
3줄 요약
1. 기존 금융 시스템은 중앙화된 서버와 국가 정책의 영향 하에 있었다. 블록체인을 활용한 ‘디파이’는 이에서 자유롭고자 고안됐다. 블록체인 특성상 해킹과 위변조에 강력하며, 스마트 컨트랙트를 통해 사람의 개입 없이 자동으로 금융 시스템이 작동할 수 있었다.
2. 디파이도 금융 시스템이기에 안정성이 필요했다. 디파이 설계자들은 이를, 안정성이 담보되는 스테이블 코인으로 풀고자 했다. 처음에는 단순히 달러와 대응하는 ‘테더’ 수준에서 시작했지만, 이어 암호화폐를 담보로 한 ‘다이’와 알고리즘으로 안정성을 얻고자 하는 ‘테라’ 등 도전이 계속되고 있다.
3. 디파이의 발전은 더욱 빨라져, 디파이에 적극 참여할수록 이자식으로 코인을 주는 프로토콜이 대세다. 여기에 자동으로 높은 이율을 주는 코인으로 옮겨주는 등, 각종 디파이가 등장하고 있다. 비록 지금은 닷컴버블처럼 기대가치가 반영되어 시세가 불안정하지만, 미래에 디파이는 새로운 주류가 될 수 있다.
● 필자: 권용진
퀀트 애널리스트이자 블록체인 전문가이다. 그는 카네기멜런 대학에서 컴퓨터과학을 전공 후 뉴욕 메릴린치와 헤지펀드 타워리서치캐피탈을 거쳐 현재는 디지털 자산 전문 운용사 비브릭의 공동창업자로 활동 중이다.
블록체인 기반 금융 시스템, 디파이(DeFi)란?
NFT(대체불가 토큰)∙비트코인∙이더리움 등 가상자산들이 상용화될수록, 거래소들도 다양한 형태로 등장하고 있습니다. 최근에는 새로운 종류의 금융 시스템인 디파이(DeFi)가 전통적인 은행의 대안으로 떠오르고 있는데요. 불과 몇 년 전까지만 해도 존재조차 하지 않았던 디파이 금융 시장이, 지금은 수천억 달러 규모로 성장하고 있다고 합니다.
이번 편에서는 디파이가 무엇인지, 전통 은행과 다른 점은 무엇인지에 대해 알아보고, 디파이를 바라보는 두 가지 시선에 대해서도 이야기를 나눠보겠습니다.
블록체인 기반 금융 시스템, 디파이(DeFi)란?
디파이는 중개인 없이 스마트 계약(Smart Contract) 알고리즘으로 가상자산을 거래할 수 있는 블록체인 기반의 탈중앙화 금융 시스템입니다. 우리가 잘 알고 있는 가상자산 거래소인 코인베이스 등은 거래소에서 모든 거래를 통제하고, 고객 정보를 저장하고, 거래 데이터도 서버에 기록한다는 점에서 디파이와 다릅니다. 거래소 자체도 대부분 블록체인을 기반으로 구축된 것이 아니라고 합니다.
디파이로 거래하게 되면 블록체인 특성 상 기업이나 중앙관제의 통제 없이, 인터넷 연결만으로 암호화폐 송금·대출·투자 등 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 즉 디파이는 P2P 방식으로 거래가 진행되며, 개인과 개인이 거래할 수 있도록 스마트 계약에 근거해 매수자와 매도자를 연결해 주는 것입니다.
최근 인기를 얻고 있는 탈중앙화 거래소로는 유니스왑(Uniswap) , 커브 파이낸스(Curve Finance) 등이 있는데요. 로빈후드의 암호화폐 CTO인 요한 카밧은 이와 같은 탈중앙화 프로토콜을 두고 “인터넷이 정보를 무료로 전송할 수 있게 한 것처럼, 디파이는 중앙화 된 서드파티 등의 간섭이 없이 투명하고 감사 가능한 오픈 형태의 시스템에서 가치가 전달될 수 있도록 하는 것을 목표로 한다 “고 설명했습니다.
디파이, 전통 은행들과는 어떻게 다른가?
출처: 미디엄
우선 디파이는 나를 알리지 않고 상대방을 알지 못해도 거래를 진행할 수 있다는 점에서 기존 은행과 다릅니다. 디파이에서는 고객이 원하면 익명으로도 거래가 진행됩니다. 단 금융기관과 같은 중개인 역할을 대신할 컴퓨터 코드인 스마트 계약은 필수로 체결해야 합니다.
반면 기존의 은행들은 KYC(Know Your Customer)에 의존합니다. 그렇기 때문에 거래를 시작하기 전에 고객의 신원과 적법성 여부, 신용도, 신분, 소득 수준 등을 확인하는 절차를 거치고 있으며, 은행에서 정한 기준에 맞아야 거래를 시작하고 대출을 승인합니다.
이와 관련해 카밧은 Fortune과의 인터뷰에서 “디파이는 중개인을 제거함으로써 모든 사람들에게 진입장벽이 없고 개방적이며 유동적인 글로벌 금융 시스템을 만들었다”고 말하기도 했습니다.
이밖에 기존 은행들에서는 최소 예치금, 최소 잔액, 월 유지비 등 금액을 필요 조건으로 하기도 합니다. 이와 반대로 디파이 애플리케이션에서는 암호화 지갑과 인터넷 액세스만 있으면 되는데요. 무엇보다 계좌 개설이나 유지를 위해 최소 자금을 필요로 하지 않는다는 점에서 기존 은행들과 차별화를 갖습니다.
다만 디파이에는 비밀번호를 잊어버렸을 때, 도움을 요청할 수 있는 개입자가 없기 때문에 정보를 찾거나 수정할 수 없다는 치명적인 단점이 존재하기도 합니다. 비밀번호는 어디에도 기록되지 않으며, 오직 사용자 본인만 알고 있는 정보이기 때문입니다.
디파이를 둘러싼 의견은?
디파이가 새로운 금융 시스템으로 급부상하고 있는 가운데, 이를 둘러싼 의견들 역시 다양하게 제기되고 있습니다.
디파이 옹로혼자들은 “디파이 시스템은 사람들이 금융과 상호작용하는 방식의 변화”라며 “ 개인정보를 보호함과 동시에 누구나 제약없이 사용할 수 있어 액세스가 확대되고 있다 ”고 주장합니다. 반면 반대론자들은 “ 규제가 없기 때문에 위험하고 보안에 취약하다 ”고 목소리를 높입니다.
반대론자들의 주장을 입증하듯 지난해에는, 디파이 애플리케이션에서 100억 달러 이상의 자금이 도난당하고, 86억 달러 규모의 금액이 세탁되었다는 등 관련된 부정적인 뉴스가 줄을 잇기도 했습니다.
새로운 종류의 금융 시스템으로 급부상 중인 디파이가 취약점을 극복하고 금융 산업의 트렌드로 자리잡을 수 있을지, 어떤 종류의 규제들이 나오게 될지 계속해서 주목해 봐야겠습니다.
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기존 금융 시스템은 은행 계좌를 발급한 자에 한하여 서비스를 이용하도록 했다. 그 결과 17억 명이 아직까지도 금융 서비스를 누리지 못한다. 은행에서 돈을 빌리려면 대출금을 상환할 수 있을 정도로 신용도가 좋고 담보물도 충분하다는 것을 증명해야 하는 등 많은 제약이 따른다. / 탈중앙화 대출은 기존의 장벽을 허물고 누구나 디지털 자산을 담보를 활용해 대출을 받을 수 있게 한다. 또한 대출 자금(lending pool) 조성에 기여함으로써 대출 시장에 참여하고 예치한 자금에 대한 이자 수익을 얻을 수도 있다. 탈중앙화 대출 안에서 은행 계좌나 신용도 조회는 필요 없다. (14쪽)
앞에서 언급했듯이 스테이블코인의 종류는 다양하고, 그 차별점은 프로토콜에서 나온다. 대부분의 스테이블코인과 달리 메이커(MKR)는 온전히 분산 원장에서 구동한다. 그렇기 때문에 메이커는 태생적으로 블록체인의 성질을 갖는다. 보안성, 불변성, 그리고 무엇보다 중요한 투명성을 가졌다. /
여기에 덧붙여 메이커의 인프라는 실시간 정보를 활용한 종합적인 위험 프로토콜과 메커니즘으로 시스템 보안을 강화했다. / 자, 여기까지 메이커의 스테이블코인 다이에 대해 알아봤다. 직접 실험해보고 싶다면 다음의 단계별 사용 가이드를 통해 1) 스스로 다이를 발행해보고 2) 다이를 예치해서 이자 수익을 거둬보자. (51쪽)
유동성 풀은 유니스왑의 스마트 컨트랙트에 존재하는 토큰 보유고(token reserve)이다. 사용자는 유동성 풀 덕에 토큰을 교환할 수 있다. (…) 유니스왑은 거래 금액의 0.3%에 해당하는 거래 수수료를 유동성 공급 규모에 비례하여 공급자들에게 나누어 지급하는 유인책으로 보유고를 유지한다. 수수료는 유니스왑에서 발생하는 모든 토큰 교환에 대해 부과한다. / 이더와 거래 가능한 토큰을 공급하기만 하면 누구나 유동성 공급자가 될 수 있다. / 2021년 1월 기준으로 230만 이더 이상이 유니스왑에 예치되어 있다. (88쪽)
메이커다오의 스마트 컨트랙트 총괄인 마리아노 콘티(Mariano Conti)는 2019년 10월에 열린 이더리움 개발자 콘퍼런스 데브콘 5의 연사로서 아르헨티나의 살인적 인플레이션 속에서 생존하는 방법에 관해 발표했다. 2019년 아르헨티나의 물가 상승률은 28년 만에 최고치인 53.8%에 달했다. 이로써 아르헨티나는 세계적으로 가장 높은 인플레이션율을 기록한 5대 국가로 기록됐다. / 화폐가치가 매년 반절이 되는 나라에서 산다는 것은 정말 힘겨운 일이다. 마리아노는 아르헨티나에서 살아남기 위해 임금을 다이(DAI)로 받기를 원했다. 앞에서 살펴봤듯이 다이는 스테이블코인으로서 미국 달러에 페깅되어 있다. (181~182쪽)
‘디파이’가 개인금융 시대 주도한다?
[포춘코리아(FORTUNE KOREA)=김종현 유럽특파원] 비트코인이 등장한 지 어느덧 12년이 지났다. 현재는 비트코인을 중심으로 파생된 암호화폐(코인)와 디지털 금융, 더 나아가 탈중앙화된 새로운 형태의 금융 시스템이 만들어지고 있다.디파이? 탈중앙화 신개념 금융 시스템
최근 코인을 활용한 신개념 금융을 ‘디파이(Decentralized Finance)’라고 부른다.
디파이는 말 그대로 탈중앙화된 금융 시스템을 일컫는다. 정부나 중앙기관의 통제없이 인터넷 연결만 가능하면 블록체인 기술로 다양한 금융 서비스를 제공할 수 있는 것을 의미한다.
즉 단순히 ‘코인=화폐’가 아닌 ‘시스템’에 가깝다. 인공지능(AI), 빅데이터와 같은 혁신기술처럼 눈에 보이지 않지만 막강한 힘을 발휘하듯이 코인은 이미 여러 사업과 시스템에서 활발하게 쓰이고 있다. 특히 금융권에서 가장 활발하게 사용되는데 이는 코인이 갖는 ‘탈중앙’ 특성 때문이다.
이미 수년 전에도 디파이의 초기 개념들을 기반으로 한 서비스들이 출시된 바 있다. 지난 2018년에 메이커다오(MakerDAO), 달마(Dharma) 등 7200만달러 규모의 액티브 대출 서비스가 이뤄졌다.
디파이는 중개자가 필요없다. 예를 들어 기존의 금융기관 없이도 예금 및 대출, 거래, 투자, 보험 등 모든 금융 서비스를 24시간 열려 있는 네트워크를 통해 편리하게 이용할 수 있다.
또한 그동안 이용해온 금융서비스들은 관련 은행, 증권사 등이 결정하고 제공해온 것과 달리 이용자들의 합의를 통해 새로운 서비스를 이용할 수 있다는 점도 특징이다.
디파이, ‘리스크 관리’의 기준점 수립돼야
한 마디로 디파이는 모든 사용자를 위한 것이다. 사용자들이 별다른 제한 없이 접근할 수 있도록 다양한 형태로 출시되고 있다. 기존의 금융 시스템과의 차별점이다.
블록체인기반 시스템의 장점인 오픈된 접근성 및 상호호환성을 기반으로 모든 사람이 이용할 수 있게끔 제공된다.
또 디파이는 다양한 디앱(Decentralized Application, DApp: 분산 응용 사용자와 제공자 간에 상호작용을 직접적으로 할 수 있는 서비스)을 통해 투자하는 속도와 비용이 기존 시스템보다 저렴하다. 공격적인 투자가 가능하고 기존처럼 구좌 개설에 필요한 복잡한 프로세스 등이 없어 서구권에서 많은 관심을 받고 있다.
대부분의 서구권 국가는 한국과 비교해 금융 서비스 이용에 필요한 프로세스가 느리고, 계좌 유지비용 및 투자에 대한 수수료가 굉장히 높기 때문이다.
물론 디파이에도 단점은 있다. 기존에 전혀 사용해본 적 없는 암호화폐에 대한 투자가 동시에 이뤄져야 한다. 암호화폐마다 각기 다른 프로세스를 사용해 혼란을 빚을 우려도 존재한다.
무엇보다 암호화폐로만 모든 금융서비스를 집행할 수 있는 디파이의 가장 큰 단점은 리스크 관리할 수 있는 어떠한 기준도 아직까지 수립되지 않았다는 것이다.
이 부분이 디파이가 가장 많이 비판받는 이유이기도 하다. 아직 초기 시장이면서 충분한 데이터가 없기 때문에 위험성에 대한 평가 자체가 사실상 불가능한 현재 상황이 가장 큰 단점으로 지적되고 있다.
디파이는 우리의 일상에서 아직 익숙하지 않다. 경제학적인 연구는 활발하게 이뤄지고 있지만 세계 각국의 정부들은 자금의 유동성 파악이 힘들다는 이유로 디파이에 대한 직접적인 논의를 피하고 있다. ‘과연 우리 삶에 얼마나 직집적인 영향을 줄 것인가?’에 대한 학계의 논란도 계속되고 있다.
탈중앙에 대한 맹목적인 신뢰, 혁신 뒤에 숨겨진 문제점들
디파이는 많은 제3국의 시민들, 기존의 중앙화된 금융기관을 불신하는 사람들에게 각광받고 있다. 블록체인의 장점을 이어받아 여러 국가에서 다양한 스타트업이 개발을 진행 중이지만, 결국엔 탈중앙에 대한 맹목적인 신뢰가 문제가 될 수 있다는 것을 망각하고 있다.
모든 블록체인 기반의 기업들은 사회 계몽적인 부분만을 강조한 채 정작 시스템이 갖고 있는 문제점에 대해서는 많은 토론을 하지 않고 있다. 결국 블록체인 만능주의라는 슬로건을 통해 어쩌면 계몽적이라는 자가당착에 빠져 심연을 바라보지 못하는 것이 또다른 문제다.
이더리움과 같은 블록체인도 예기치 않게 작동이 중단될 수 있다는 점과 트랜잭션 과부하가 제대로 해결되지 않은 상태다. 과부하가 일어나면 트랜잭션 처리 속도가 느려지고, 이에 따른 불안정성이 나타날 우려가 있다.
또한 비트코인 이후의 블록체인 플랫폼들이 내세우고 있는 스마트 계약은 다양한 상호 의존성을 통한 이점을 기대할 수 있으나, 다양한 기능이 곧 시스템 취약성에 직접적인 영향을 줄 수도 있다는 양면성이 존재한다.
이러한 중대한 기술적 결함들은 아직까지 탈중앙화된 시스템이 기존 시스템을 대체할 수 있는가에 대해 의문을 자아내게끔 만들고 있으며, 문제가 발생했을 때 해결할 수 있는 방법이 많지 않은 것도 단점으로 지적될 수 있다.
모든 시스템은 지속적으로 문제점을 노출할 수 있다. 탈중앙화된 금융은 특히 위기관리에 대한 위험성이 높다는 점을 시사한다. 중앙화금융은 기관이 직접 나서 위기를 수습하고 그에 따른 보상이 주어지지만, 블록체인은 망가지게 되면 회복 불가능한 피해만 남기고 합당한 보상도 이뤄지지 않을 수 있다는 것이다.
기존 시장과 비교했을 때, 유동성에 대한 위험성도 굉장히 높고 안전장치가 없는 이 시장에서는 유동성 고갈 등 다발적인 피해에 대한 예방책을 마련하기 쉽지 않다.
향후 디파이가 중앙통제 벗어난 개인 금융시대 열까?
독일과 유럽의 금융감독관들은 “디파이가 장기적으로는 은행이나 자산관리와 같은 기존 중개 역할을 똑같이 할 것이라 생각한다”면서도 “모니터링을 하기 어려운 새로운 플랫폼이기 때문에 사용자들 간의 전반적인 합의가 어려울 것으로 보인다”고 전망했다.
지금 존재하는 디파이가 기존 시장에 진입하기 위해서는 명확한 감독 기능이 마련돼야 한다는 것이다.
전문가나 규제당국은 중앙화와 탈중앙화로 양분된 세계가 어떻게 통합이 될 것인지에 대해서 우려하고 있다. 앞서 말한 것과 같이 부정방지에 대한 시스템이 완비된 후 디파이 도입에 대한 논의를 진행하겠다는 것을 의미한다.
그 외의 다수 자문단들은 통합되기 어려운 다양한 애플리케이션들의 혁신에 대한 주장은 어느 정도 인정하지만 모든 안정성에 대한 표준화된 기준과 기술이 개발돼야 한다고 강조하고 있다.
이처럼 다양한 혁신을 무기로 매달 쏟아져 나오는 아이디어들은 이상향에 대한 주장과는 별개로 당국과의 대화가 거의 없다.
디파이는 분명 혁신적인 분야다. 그러나 위험성에 대한 충분한 대비와 고민이 반드시 이뤄져야 한다. 그렇지 않고서는 미래에 대한 약속을 할 수 없다. 다시 말해 투자를 집행하고자 하는 개인들에게 더 많은 학습량이 필요하다는 의미다.
아직까지 무수히 많은 사회적 실험들이 진행 중이며, 디파이의 장점과 기존의 금융방식을 통합하려는 시도가 이뤄지고 있다. 탈중앙화는 우리에게 더 많은 권한을 주는 대신 더 많은 책임도 짊어질 수 있다는 것을 의미한다.
맹목적인 기관의 신뢰에 반발해 탄생하게 된 디파이의 개념 역시 비판적으로 수용할 필요가 있지 않을까?
‘가상자산 금융’ 디파이, 1년새 12배 성장…시장 규제책 시급
2021년 말 디파이 예치금 310조원
제도권 금융사 가상자산 서비스 제공 잇따라
업계, 규제 마련으로 디파이 시장 확대 기대
2021년 디파이 예치금 310조…1년새 12배 늘어
시장 규제 정책 시급
[파이낸셜뉴스] 비트코인(BTC) 등 가상자산 시세가 큰 폭의 변동성을 보이고 있는 가운데, 가상자산을 맡기고 예치 이자를 받거나 대출을 받을 수 있는 탈중앙금융(디파이, DeFi) 시장은 지난 2021년 전년대비 12배의 예치금 증가를 기록하며 급성장하고 있다. 특히 디파이 시장 성장세는 제도권 금융기관의 디파이 시장 진입이 잇따르면서 규제 마련에 대한 기대감도 높아졌다.20일 업계에 따르면 뱅크오브아메리카(BofA)는 최근 연구보고서를 통해 지난 2021년 말 글로벌 디파이 예치금이 2600억달러(약 310조원)로 2020년 말 210억달러(약 25조 1055억원)에 비해 1년새 12배 늘었다고 분석했다. 디파이 시장에 예치된 자금은 지난 2019년 말 7억달러(약 8368억원)였던 것이 해마다 급성장을 거듭하고 있다.디파이 시장이 급성장을 거듭하면서 전통 금융사들의 진입도 속도를 내고 있다. 미국 뉴욕 월스트리트의 금융기관인 스테이트스트리트, 피델리티, 뱅크오브뉴욕은 가상자산 투자상품을 운용하고 있다. 약 40조달러를 운용하는 스테이트스트리트는 지난 해 사모펀드 고객들에게 가상자산 서비스를 제공하기 위한 조직을 출범시켰다.가상자산 거래소 덱샬롯의 팀 T. 샨 최고운영책임자(COO)는 최근 언론 인터뷰에서 “미국 국채나 AAA 등급의 회사채를 취급하는 초보수적 금융기관들이 비트코인 대출 서비스를 시작하고 있다”며 “이들 중 일부가 제시하는 수익률은 다른 가상자산 대출 플랫폼보다 더 좋은 경우도 있다”고 말했다.디파이는 블록체인 기술을 기반으로 한 가상자산 금융 서비스다. 가상자산 대출, 가상자산 송금, 가상자산 투자, 가상자산 환전, 이자 수익 등이 대표적인 디파이 서비스다. 제도권 금융처럼 은행 같은 중앙조직의 개입 없이 스마트 컨트랙트에 따라 이용자 간에 동의만 있으면 금융 서비스가 이뤄진다. 특히 제도권 금융서비스를 이용할 수 있는 금융 인프라가 없거나, 신용기록이 없어 대출 서비스를 이용하기 어려운 사람들도 가상자산과 가상자산 지갑, 인터넷만 있다면 서비스를 이용할 수 있어 장벽이 낮다.일각에서는 디파이의 간편한 사용과 시스템 불안정이 금융범죄를 야기하는 수단이 될 수 있다는 지적도 나오고 있다. 블록체인 데이터 기업 체이널리시스는 지난해 가상자산 도난금액 32억달러(약 3조 8256억원) 중 72%에 달하는 22억달러(약 2조 6301억원)가 디파이에서 도난됐다는 집계를 내놨다. 국내에서도 최근 예치금 2조원 규모의 클레이스왑이 해킹 공격을 당해 22억원어치의 가상자산이 도난 당하는 사태가 벌어졌다.이 때문에 업계에서는 디파이 시장에 대한 정부 차원의 규제 정책이 시급하다고 입을 모으고 있다. 실제 미국에서는 디파이 규제가 본격 현실화되고 있다.가상자산 대출 플랫폼 블록파이(BlockFi)는 최근 미국 증권거래위원회(SEC)와 합의에 따라 증권법에 따라 이자 수익 상품을 SEC에 신고하기로 했다. 게리 겐슬러 SEC 위원장은 “이번 합의는 가상자산 시장이 증권법을 준수해야 하는 것을 명확히 한 것으로 모든 업계가 법을 따르도록 하겠다”고 말했다.디파이 자산관리 플랫폼 하이퍼덱스(HyperDEX)의 스테파노 장떼(Stefano Jeantet) 이사는 “제도권 금융기관들이 가상자산에 많은 관심을 보이고 있다”며 “특히 디파이 규제를 통해 제도권 금융기관들이 체계적이고 효율적인 방식으로 파괴적인 기술을 기회로 활용할 수 있을 것”이라고 말했다.※ 저작권자 ⓒ 파이낸셜뉴스, 무단전재-재배포 금지
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