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국공채(國公債, 영어: treasury bills)란 공적인 기관이나 정부가 그 원리금의 상환을 보증한 채권 및 지방자치단체가 발행한 채권을 말한다. 조세와 함께 국가 및 지방자치단체의 재정자금 등을 조달하는 원천이 된다.
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경제 읽어주는 남자 166회!
이번 경제 읽어주는 남자에서는 채권, 국채, 회사채 쌩기초에 관하여 알아봅니다!
2. 채권은 대출과 어떻게 다른가?
3. 채권은 주식과 어떻게 다른가?
4. 국채와 회사채는 무엇인가?
5. 채권금리와 채권가격은 무엇인가?
6. 국채금리 상승의 배경과 영향
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국공채(Public Bond) – 브런치
국채란 정부가 각종 재정에 사용할 재원을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다. 사기업이 발행하는 회사채보다는 수익률이 낮지만 정부가 발행하는 …
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Date Published: 3/9/2021
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국채, 국고채, 국공채 – 국채란, 국채 수익률, 국채 금리
국채란 국가에서 발행하는 만기가 정해진 채무증서입니다. 3년이면 3년, 5년이면 5년, 10년이면 10년의 만기를 정하고 이자율을 정해.
Source: middleclass.tistory.com
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[경제용어] 국공채
국공채형 펀드란 국공채에만 투자하는 투자펀드를 말한다. 따라서 국공 채는 민간기업이 발행하는 회사채에 비해 수익률은 다소 떨어지지만 국 가 부도가 …
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Date Published: 10/27/2022
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국가가 발행하는 채권, ‘국고채’란 무엇일까? – 네이버 블로그
국채의 한 종류인 국고채는 국가가 국정운영에 필요한 재원을 조달하고자 경쟁입찰을 통해 발행하는 채권입니다. 초창기에는 ‘국고관리기금채권(국 …
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Date Published: 11/19/2021
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국채 – 나무위키
대한민국에서 “국채”란 정부가 국채법과 다른 법률에 따라 공공목적에 필요한 자금의 확보 등을 위하여 발행하는 채권(債券)을 말한다(국채법 제2조 …
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국채법 – 국가법령정보센터
1. “국채”란 정부가 이 법과 다른 법률에 따라 공공목적에 필요한 자금의 확보 등을 위하여 발행하는 채권(債券)을 말한다. 2. “회계”란 「국가재정법」 제4조에 따른 일반 …
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Date Published: 8/9/2021
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국공채(國公債, 영어: treasury bills)란 공적인 기관이나 정부가 그 원리금의 상환을 보증한 채권 및 지방자치단체가 발행한 채권을 말한다. 조세와 함께 국가 및 지방자치단체의 재정자금 등을 조달하는 원천이 된다.
국공채(Public Bond)
국공채, 즉 국채와 공채 두 가지를 함께 부르는 것인데요.
우선 국채와 공채가 각각 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.
정부가 발행하는 안정성이 높은 채권, 국채
국채란 정부가 각종 재정에 사용할 재원을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다. 사기업이 발행하는 회사채보다는 수익률이 낮지만 정부가 발행하는 채권인만큼 안정성은 높습니다. 이러한 국채는 정부의 재원 조달에만 일조하는 것이 아니라 금융시장을 발달시키는 토대를 제공하기도 합니다. 예를 들어, 장기국채를 발행하면 장기 금융시장이 균형적으로 발전하도록 하는 기본적인 토대가 되는 것이죠.
재정조달을 목적으로 하는 재정채권, 공채
공채란 국가나 공공기관이 재정수입을 초과하는 경비지출이 필요할때 발행하는 채권을 말합니다. 이러한 공채는 이자율, 상환기간, 발행규모를 통해 재정 조달뿐만 아니라 금융시장의 유동성을 조절하는 역할을 하게도 합니다. 이러한 공채는 때로 인플레이션을 초래할 수도 있기 때문에 경계를 가지고 관리가 되어야 합니다.
이렇게, 국채와 공채를 모아 함께 부르는 것을 국공채라고 하는데요. 금융시장이 불안정함에 따라 상대적으로 안정적인 국공채 펀드에 높은 관심이 쏠리고 있다고 합니다. 특히, 브렉시트로 인해 영국의 부동산 간접투자(리츠)도 신뢰성을 의심받다 보니 자금이 국공채 전용 MMF에 집중되고 있죠.
국공채 전용 MMF : MMF란 머니마켓 펀드의 약자로서 일반적으로 단기금융상품인 CP(기업어음), CD(양도성 예금증서), 콜등 단기금융상품에 집중 투자하여 수익을 얻는 상품입니다. 하지만, 국공채 전용 MMF는 회사채나 기업어음(CP) 등에는 투자하지 않고 안전성이 높은 국공채 등에만 투자하는 상품을 말합니다.
지방채와 특수채
최근 KDB 산업은행은 New Start 산금채라는 이름으로 다시 한 번 산금채(산업금융채권)에 힘을 싣고 있습니다. 산업금융채권이란 국가 주요 산업의 재원조달을 목적으로 산업은행이 발행하는 특수채의 일종인데요. 특수채란 무엇일까요?
국공채의 분류 / 출처 : 국민행복재단
특수채란,
한국 토지공사·한국 도로공사 등과 같은 특별법인이 자금조달을 목적으로 발행하는 채권을 말합니다. 특별법에 의해 발행된다는 점에서 특정 금융기관이 장기융자를 위한 자금을 흡수할 목적으로 발행하는 채권인 금융채권도 크게는 특수채에 포함되죠.
그리고 지방채라는 것도 있는데요.
지방채란,
지방자치단체가 재정상의 필요에 따라 발행하는 공채를 말합니다. 공공시설사업 등에 필요한 재정을 조달하고, 각종 지역개발사업을 추진하기 위해 발행되죠. 지방채의 경우는 지방의회의 의견에 따라 한도액 범위에서 결정됩니다.
이러한 국공채 발행은 단기적으로는 직접적인 조세 증가 없이 채권을 갖게 된 사람들의 소득을 증가시킵니다. 즉 현재 가처분 소득이 증가되며 소비도 증가하겠죠. 하지만 장기적으로 봤을 때는 물가나 이자율 상승 등으로 인해 총산출량에는 변화가 없습니다. 오히려 상환 시 조세를 징수해야 하므로 소비는 원래의 수준보다 감소하게 되죠. 이런 것을 국공채 착각이라고 하는데요. 조세부담을 예상하지 않고 국공채를 금융자산 증가로 보기 때문이죠. 물론 조세를 예측하고 국공채에 대한 부담을 전가할 수단이 있다면 자산효과는 존재할 것입니다.
또한, 국공채 발행은 장기금리의 변동을 초래하는 등 경제적 비용이 발생합니다. 이렇기 때문의 국공채 시장을 적절히 조절해야 ‘세율에 따른 효율 비용’과 ‘국공채 발행에 따른 경제적 비용’의 합이 최소화되는 규모가 돼야 합니다.
국채, 국고채, 국공채 – 국채란, 국채 수익률, 국채 금리
안녕하세요?MCSS입니다.
오늘은 국채에 대해서 알아보겠습니다.
정말 채권에 대해 처음이신분들을 대상으로 쓰는 글이니
다소 지루하더라도 이해해주시면 감사하겠습니다.
1. 국채란 무엇일까요?
국채란 국가에서 발행하는 만기가 정해진 채무증서입니다.
3년이면 3년, 5년이면 5년, 10년이면 10년의 만기를 정하고 이자율을 정해
국가에서 돈을 빌려간 후 이자를 붙여 갚는 방식입니다.
국채는 중앙정부에서 발행하는 국채와 지방정부가 발행하는 지방채로 나눌 수 있습니다.
2. 국채, 이자율은 얼마나 될까?
국채 이자율은 민간기업에서 발행하는 회사채보다는 낮은 수익을 보장하는 대신
그만큼 안정성이 높습니다.
아무래도 기업이 망할 확률이 국가가 망할 확률보다는 높겠죠?
국채 이자율한번 보시겠습니다.
3. 국채발행의 원리
국채는 국가 입장에서는 반 영구적입니다
발행후 만기가 되면 이자만큼 돈을 붙여 다시 발행하면 그만이거든요..
그런데 갑자기 국가의 신용도가 떨어져 국채의 판매가 부진하거나 안팔려버리면
국가가 모라토리엄이나 디폴트를 선언하는 경우가 종종있습니다.
이런 경우는.. 망했다고 할 수 있죠.
(추천포스팅 : 모라토리엄이나 디폴트가 궁금하다면 클릭!)
따라서 국채를 선택할때는 해당 국가의 신용등급이 얼마나 되는지!
확인해볼 필요가있습니다.
국가 신용도를 확인할 수 있는 곳(무디스)
4. 국채, 어떻게 투자할까?
국채에 투자하고 싶으시다면?
두가지 방법이 있습니다.
첫째로 기획재정부 홈페이지에서 발행계획을 확인 후 입찰에 참여할 수 있습니다.
하지만 개인은 국채 입찰이 불가능하기때문에 대행입찰을 하여야합니다.
둘째로 채권시장에서 매입하는 방법입니다.
우리가 자주사용하는HTS에는 국채를 매입할 수 있는 탭이 있습니다.
5. 국채에 투자하지않아도..
3년만기국채는 보통 기준금리와 비교하여 많은 시그널을 줍니다.
3년만기 국채가 기준금리보다 낮은 경우 돈을 빌리려는 사람이 그만큼 적다는 것을 뜻하겠죠?
국가도 돈에 대한 아쉬움이 있다면 기준금리 이상의 국채이자율을 제시하여 돈을 빌렸겠죠.
그만큼시장에 자본에 대한 수요가 적다는 것은 부동산경기하락, 디플레이션우려 등 경기가 후퇴할 요소가 많다는 뜻이 됩니다.
국채에 투자하지않아도 국채를 보면 경제가 보입니다.
[경제용어] 국공채
남윤미씨는 24세의 미혼 직장여성이다. 남씨는 2002년 결혼을 목표로결혼자금을 모으려 한다. 현재 남씨는 매달 불입하는 정기적금 50만원외에 800만원의 목돈이 있다. 남씨는 목돈 800만원을 투자하고 싶은데고민이다.기업 퇴출 소식에 주식은 불안하고 은행 금리는 너무 낮아 돈을 맡기기가 꺼려진다. 수익과 안전성을 모두 갖춘 금융상품을 원하는 것이다.남씨처럼 결혼 자금이 목적이라면 가장 안전한 국공채형 펀드 상품에가입하는 게 좋다.국공채형 펀드란 국공채에만 투자하는 투자펀드를 말한다. 따라서 국공채는 민간기업이 발행하는 회사채에 비해 수익률은 다소 떨어지지만 국가 부도가 나지 않는 한 안전성이 보장된다.국공채란 국가나 지방정부도 민간기업과 같이 자금조달이나 정책집행을 위해 만기가 정해진 채무증서다. 국공채를 발행하는 주체별로 나누면 국채는 중앙정부가 발행하는 채권이고, 공채는 지방자치단체나 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권을 일컫는다. 또 공채 가운데 지방자치단체가 발행하는 채권은 지방채, 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권은 특수채다. 특수채 가운데 금융기관이 발행하는채권은 금융채라고 부른다.공채 가운데 국회 동의를 얻어 정부가 지급을 보증해줘 채권 판매를도와주는 채권을 정부보증채라 한다. 정부가 공채에 대해 지급보증하면 채권 수익률이 낮아져 자금조달 비용이 줄게 된다.따라서 현재처럼 경기가 좋지 않거나 기업 퇴출 바람이 불 때는 국공채에 투자하는 비율이 높아지게 된다. 하지만 시중 자금이 안전한 국공채에만 몰리면 자금흐름이 왜곡된다.특히 은행들이 기업대출을 회피하고 국공채 투자에 몰릴수록 은행 고유의 대출기능과 회사채 시장이 위축되는 부작용을 초래한다. 일부 우량기업을 제외한 대부분 기업 회사채 발행길이 막혀 자금시장 경색이심화돼 자금흐름 양극화 현상이 나타난다.< Copyright ⓒ 매일경제. 무단전재 및 재배포 금지 >< 매경 CEO DB 등록하기 .... www.KoreaCEOClub.com
국가가 발행하는 채권, ‘국고채’란 무엇일까?
지난 1월28일, 기획재정부는 ‘2014년 2월 국고채 발행계획 및 1월 발행실적’을 발표했습니다. 이에 따르면, 1월 국고채 발행실적은 7조6061억원이고 2월 국고채는 총 네 차례에 걸쳐 7조4000억원 수준으로 발행할 계획입니다.
국고채 제대로 알기!
국채의 한 종류인 국고채는 국가가 국정운영에 필요한 재원을 조달하고자 경쟁입찰을 통해 발행하는 채권입니다. 초창기에는 ‘국고관리기금채권(국관채)’이란 이름으로 발행됐으나 1998년에 이르러 지금의 국고채라는 이름으로 명칭이 변경됐고, 2000년과 2003년에 각각 ‘양곡관리기금채권’과 ‘외국환평형기금채권’이 국고채로 통합돼 발행되고 있습니다.
국고채를 발행하려면 우선 기획재정부가 각 부처로부터 요청을 받아 발행계획을 작성해야 합니다. 이후 국회의 심의 및 의결을 거쳐야 합니다. 헌법 제58조는 국채를 모집할 시 국회의 사전 의결을 얻도록 하는 국채발행 기본원칙을 선언하고 있습니다. 따라서 국채의 한 종류에 해당하는 국고채 발행 역시 이 원칙을 따라야 합니다. 국고채의 실질적 발행업무는 한국은행이 담당하고 있습니다.
국고채의 종류는 3년ㆍ5년ㆍ10년ㆍ20년ㆍ30년 만기 고정금리부 채권과 물가연동 국고채권(만기 10년)이 있습니다. 만기가 비교적 짧은 3년물 및 5년물과 지표채권인 10년물은 6개월마다, 만기가 비교적 긴 20년물과 30년물은 2년마다 신규물이 발행되고 있습니다. 물가연동국채는 국채의 투자기반을 늘리고 국채시장 발전의 인프라를 제공하고자 지난 2007년부터 발행되고 있습니다.
국가가 보증하는 채권인 국고채의 가장 큰 장점은 안전성에 있습니다. 회사채보다는 높은 안정성을 가지고 있기에 가격은 비싸고 수익률은 낮은 편입니다. 정부가 국고채를 발행하는 가장 근본적인 목적은 국가운영 및 공공목적에 필요한 재원을 확보하기 위해서입니다. 그러나 10년 만기 국고채는 채권시장의 지표채권, 3년 만기 국고채의 유통 수익률은 대표적인 시장금리 중 하나로 사용되고 있습니다.
장단기 국고채권의 발행 및 유통 비중 추이
(출처 : 사진출처 : 기획재정부 <국채백서 2013> )
또한 장기채의 경우 채권 차환 발행 리스크를 줄이고 자금을 안정적으로 조달할 수 있어 장기적으로 기업의 조달금리를 낮추는 효과를 가지고 있습니다. 정부는 장기채의 장점을 확대하기 위해 2013년부터 국고채 지표물을 5년채에서 10년채로 바꿨고, 30년물을 본격적으로 발행하기 시작했습니다. 정부의 이러한 노력의 결과로 최근 10년 동안 10년 이상 장기채의 발행비율이 23.4%에서 48.2%로 증가하고 유통비중 또한 2.3%에서 31%로 상승했습니다.
국고채를 매수하는 방법
국고채를 매수하는 방법은 두 가지가 있습니다.
첫 번째는 발행시장에서 입찰에 참여하는 것입니다. 국고채는 일반적으로 PD(국고채전문딜러)라는 기관투자자만이 직접 경쟁입찰에 참여할 수 있지만, 개인투자자나 법인도 PD를 통한 대행 입찰로 매입이 가능합니다. 이 경우 매입희망자는 PD로 지정된 기관에 위탁계좌를 개설하고 입찰 공고일부터 입찰 전일까지 PD에게 매입희망금액을 기재한 입찰청약서를 제출하고 청약증거금을 납부해야 합니다. 만약 기존에 사용하던 위탁계좌가 있다면 그 계좌를 사용할 수 있습니다. 매입희망금액은 최소 10만원부터 최대 10억원까지 가능합니다. 이러한 과정을 거쳐 낙찰된 국고채는 입찰대행 PD 명의로 교부가 이뤄지며, 입찰대행 PD는 이를 일반투자자의 위탁계좌로 대체하게 됩니다.
두 번째는 유통시장에서 매매를 통해 매입하는 방법입니다. 즉, 입찰에 참가하지 않더라도 유통시장을 통해 국고채를 매입할 수 있고, 거래소가 개설한 채권시장을 통하거나 증권사 창구를 통해서도 직접 국고채를 매매할 수 있습니다. 본인이 거래하는 증권사 HTS 시스템 또는 전화를 통해서도 주식처럼 매매가 가능합니다. 한편, 일반인이 입찰에 참가하면 경쟁입찰 낙찰금액의 20% 한도 내에서 우선 배정받게 됩니다.
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