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자본 시장 – 위키백과, 우리 모두의 백과사전
자본 시장(資本市場, capital market)은 장기적인 산업 자금의 수요·공급이 이루어지는 시장을 일반적으로 말한다. 금융 시장을 넓게 해석하면, 화폐 시장(기업의 운전 …
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금융시장 | 우리나라의 금융시스템 – 한국은행
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자산시장 분석의 기초와 전망
어떤 자산에 투자할 것읶가? … I. 자산가치 결정 변수와 예측 과정. 본질 가치. 유동성. 정책. 금리, 레버리지, … 주식시장과 부동산 시장의 자산가격 결정 변수.
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가상자산 시장의 성장과 향후 주요이슈
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이달의 자산시장 전망 | 신한금융투자 [d23]
이달의 자산시장 전망. 자산군, 투자의견, 투자전망, 상세. 국내주식. 비중확대. 폭발하는 유동성의 온기: 단시일내 디레버리징 가능성도 낮음 반등의 지분 : 모범적 …
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자산시장 위험에 “드러나지 않았던 부실·손실 현실화 가능성”
가계의 부동산·주식 관련 대출 부실화, 자영업자의 채무상환능력 악화, 기업대출의 잠재 신용손실 증가 등이 대표적이다. 한은은 “요즘의 자산시장 가격 …
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“국내 자산시장, 닷컴버블 때보다 심각해질 수 있어”(종합)
(서울=연합뉴스) 윤선희 기자 = 최근 미국에서 뉴욕증시의 거품 붕괴가 시작됐다는 관측이 나오는 가운데 국내에서도 자산시장이 2000년대 초 정…
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자산시장에서 안전거리 확보하라 | 나라경제
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- Date Published: 2022. 8. 17.
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위키백과, 우리 모두의 백과사전
자본 시장(資本市場, capital market)은 장기적인 산업 자금의 수요·공급이 이루어지는 시장을 일반적으로 말한다. 금융 시장을 넓게 해석하면, 화폐 시장(기업의 운전 자금이 거래되는)과 자본 시장(설비 자금이 거래되는)으로 나뉜다. 또 거래 기간의 구별에 따라서 단기 금융시장(관습으로서 1년 이내)과 장기 금융 시장(관습으로서 1년 이상)으로 나뉜다. 그래서 화폐 시장은 단기 금융 시장에, 자본 시장은 장기 금융시장에 각각 대응하고 있다. 또 자본 시장은 장기 대부 시장(금융 기간 장기 대출을 한다)과 증권의 발행 시장(주식·국채·사채 등의 발행으로, 자금을 조달한다)으로 나뉜다.
같이 보기 [ 편집 ]
우리나라의 금융시스템
대출시장은 은행, 저축은행, 상호금융, 신용협동조합 등과 같은 예금취급 금융기관을 통해 다수의 예금자로부터 자금이 조달되어 최종 자금수요자에게 공급되는 시장을 말한다. 또한 신용카드회사와 같은 여신전문금융회사가 제공하는 현금서비스나 판매신용도 대출시장에 포함된다. 대출시장은 차주에 따라 기업대출시장과 가계대출시장으로 구분할 수 있다.
전통적 금융시장은 거래되는 금융자산의 만기에 따라 자금시장(money market)과 자본시장(capital market)으로 구분된다. 자금시장은 단기금융시장이라고도 하는데 콜시장, 한국은행 환매조건부증권매매시장, 환매조건부증권매매시장, 양도성예금증서시장, 기업어음시장 등이 자금시장에 해당된다. 자본시장은 장기금융시장이라고도 하며 주식시장과 국채, 회사채, 금융채 등이 거래되는 채권시장 그리고 통화안정증권시장 등이 여기에 속한다.
외환시장은 외환의 수요와 공급에 따라 외화자산이 거래되는 시장으로 우리나라에서는 교역규모 확대, 외환자유화 및 자본시장 개방, 자유변동환율제 도입 등에 힘입어 주로 원화와 달러화를 중심으로 이종통화간의 거래가 활발히 이루어지고 있다. 한편 외환시장은 전형적인 점두시장의 하나로서 거래 당사자에 따라 외국환은행간 외환매매가 이루어지는 은행간시장(inter-bank market)과 은행과 비은행 고객간에 거래가 이루어지는 대고객시장(customer market)으로 구분된다. 은행간시장은 금융기관, 외국환중개기관, 한국은행 등의 참여하에 대량의 외환거래가 이루어지고 기준환율이 결정되는 도매시장으로서 일반적으로 외환시장이라 할 때는 은행간시장을 말한다.
파생금융상품시장은 전통 금융상품 및 외환의 가격변동위험과 신용위험 등 위험을 관리하기 위해 고안된 파생금융상품이 거래되는 시장이다. 우리나라의 경우 외환파생상품 위주로 발전되어 왔으나 1990년대 중반 이후에는 주가지수 선물 및 옵션, 채권선물 등이 도입되면서 거래수단이 다양화되고 거래규모도 크게 확대되고 있다.
자산시장 위험에 “드러나지 않았던 부실·손실 현실화 가능성”
한국은행 ‘상반기 금융안정보고서’
실물·가계 퍼질 ‘부실·취약성’ 경고
가계 부동산·주식 관련 대출 부실
자영업 상환능력 악화, 기업대출 잠재 손실
22일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융안정보고서(2022년 6월) 설명회. 사진 왼쪽부터 이범호 비은행분석팀장, 임광규 안정총괄팀장, 이상형 부총재보, 이정욱 금융안정국장, 이대건 안정분석팀장. 한국은행 제공
22일 한국은행이 발표한 ‘상반기 금융안정보고서’는 최근의 가파른 시중 금리 상승과 주식·채권시장 발작, 경기 둔화 조짐에 코로나19 관련 금융지원정책 소멸까지 겹치면서 실물경제와 가계에 광범위하게 퍼질 부실과 취약성을 경고하고 있다. 가계의 부동산·주식 관련 대출 부실화, 자영업자의 채무상환능력 악화, 기업대출의 잠재 신용손실 증가 등이 대표적이다. 한은은 “요즘의 자산시장 가격 하방 위험과 연계된, 그동안 드러나지 않았던 부실과 손실이 현실화할 가능성”이 높다고 평가했다.
우선, 가계가 코로나 기간에 차입을 통한 자산투자에 대거 나서면서 신용대출 등 ‘기타대출’ 증가율과 주가 상승률 사이의 상관 관계(1에 가까울수록 높음)가 2012~2019년 0.16에서 2020~2021년 0.86으로 대폭 높아졌다. 주식시장 하락과 연계된 가계대출의 채무상환 위험이 크게 증대하고 있는 셈이다.
주택 관련 대출을 보유한 가구의 경우 올해 1분기에 비해 향후 평균대출금리가 0.5%포인트 상승하고 경기 둔화로 일자리와 소득이 감소해 연간 소득이 5%포인트 줄어들면 채무상환부담(DSR·소득 대비 총부채원리금상환비율)은 작년 말 대비 10.4%포인트 뛰는 것으로 나타났다. 보고서는 “돈을 빌린 가계의 채무상환부담이 상승하면서 소비를 크게 제약하고 대출 부실로 전이될 수 있다”고 우려했다. 코로나 이후 분출할 것으로 예상됐던 소비 회복세가 갑자기 꺾이면서 민간 소비지출이 하강하는 국면에 빠져들 수 있다는 얘기다.
국내 약 550만명에 이르는 자영업자 대출(지난 3월말 잔액 960조7천억원, 2019년말 대비 40.3% 증가)의 상환 위험도 갈수록 커지고 있다. 대출금리 상승에다 코로나 금융지원(만기연장, 원리금상환유예)이 종료되고 손실보전금 지급 효과도 소멸될 2023년에 소득 하위 30% 자영업 가구의 디에스아르는 올해 34.5%에서 내년 48.1%로 증가하고, 소득 중위가구(40~70%)에서도 이 비율이 38.6%에서 47.8%로 크게 높아질 것으로 추정했다. 채무를 갚기 어려워지는 자영업 가구가 대폭 늘어날 수 있다는 얘기다. 보고서는 “취약차주가 보유한 ‘자영업자 대출’은 88조8천억원(지난 3월말)으로 코로나 직전에 비해 30.6% 증가했다”며 “여신전문회사와 저축은행 업권에서부터 자영업자발 대출 부실과 신용위험이 커질 것”이라고 예상했다.
기업대출 부문에서도 코로나 금융지원 정책효과 등에 가려 ‘아직 드러나지 않은’ 잠재 신용손실이 정책효과가 소멸되면서 크게 증가할 것으로 분석됐다. 코로나19 기간(2020~2021년)에 시행됐던 각종 금융지원 효과가 사라질 경우 국내은행의 기업대출에서 발생할 잠재 신용손실 중 예상손실액(합리적으로 예상할 수 있는 손실)은 코로나 기간 평균에 비해 1.6배, 예상외손실액(예상손실을 뛰어넘는 손실)은 1.3배 증가하는 것으로 추산했다.
환율 충격은 보험회사에 집중되고 있다. 보험사는 해외 장기채권투자의 환위험 헤지를 주로 만기가 짧은 1~2년짜리 단기로 하고 있어 외환시장 불안시 환헤지 비용이 상승하고 만기연장을 위한 이자비용 부담(차환리스크)이 늘어날 것으로 예상된다. 이정욱 한은 금융안정국장은 이날 “국내은행은 향후 잠재 신용손실의 현실화 가능성에 대비해 대손충당금 및 대손준비금 적립을 확대하는 등 손실흡수력을 확충할 필요가 있다. 대내외 리스크 심화 가능성에 대비해 금융기관의 복원력을 제고하는 노력을 병행할 필요가 있다”고 말했다.
조계완 선임기자 [email protected]
“국내 자산시장, 닷컴버블 때보다 심각해질 수 있어”(종합)
비관론자들 잇단 경고…증시 반등 전망에 부동산 침체 판단 시기상조 시각도 있어
(서울=연합뉴스) 윤선희 기자 = 최근 미국에서 뉴욕증시의 거품 붕괴가 시작됐다는 관측이 나오는 가운데 국내에서도 자산시장이 2000년대 초 정보기술(IT)주가 폭락한 닷컴버블 붕괴 때보다 위험해질 수 있다는 경고가 잇따르고 있다.
국내 시장 전문가들 사이에선 코스피가 유동성 잔치를 끝내고 닷컴버블 붕괴 당시 뉴욕증시처럼 고점 대비 3분의 1수준까지 급락할 수 있다는 전망도 나온다.
일각에선 폭락한 지수가 최소 3년 이상 ‘박스피'(박스권에 갇힌 흐름)를 이어갈 수 있다는 비관적 전망도 하고 있다.
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한국의 ‘닥터 둠’으로 불리는 김영익 서강대 경제대학원 교수는 23일 “주식, 부동산, 가상자산 등 모든 자산이 거품 상태여서 2000년 닷컴, 2008년 부동산 거품 붕괴 때와 2020년 코로나19 사태보다 심각해질 수 있다”며 “지금까지 보지 못한 폭락을 경험할 수 있다”고 지적했다.
채권시장은 거품이 꺼졌고 주식시장은 붕괴 과정에 있으며 부동산시장은 곧 거품이 걷히기 시작할 수 있다는 것이다.
김 교수는 “코스피는 한 차례 반등을 거쳐 하락한 후 적어도 3∼4년간 박스권에서 제자리걸음을 할 것”이라며 “부동산시장은 20∼40% 하락해 조정기로 들어갈 것”이라고 전망했다.
2008년 글로벌 금융위기 때 국내 부동산가격은 실거래 기준으로 고점 대비 40% 안팎 하락했다.
앞서 금융시장 거품을 여러 차례 예측한 것으로 유명한 거물 투자자 제러미 그랜섬도 최근 미국 증시가 2000년 닷컴버블과 유사하다며 거품이 빠지는 과정이 시작됐다고 밝혔다.
그랜섬은 “현 상황은 2000년보다 더 심각하다”며 “미국 주식에만 거품이 끼었던 2000년과 달리 지금은 부동산, 채권 등 모든 자산 가격이 부풀려져 있다는 점에서 1980년대 일본의 거대 자산 버블과도 유사하다”고 강조했다.
황세운 자본시장연구원 선임연구위원은 “특히 이번 국면에선 투자 자금이 대거 몰린 가상화폐가 닷컴버블과 똑같다”고 언급하면서 “가상화폐인 비트코인은 현재의 반 토막 수준까지, 내년에 코스피는 최악의 경우 고점의 절반이나 3분의 1 내외까지도 각각 떨어질 수 있다”고 전망했다.
코스피가 사상 최고치인 3,305.21의 3분의 1 수준인 1,600 안팎까지 내려갈 수 있다는 것이다.
미 연준 2023년 금리 인상 전망 (PG) [박은주 제작] 사진합성·일러스트
이미 시작된 주요국의 통화 긴축 정책으로 시중 유동성이 줄어들면 주요 자산의 가격 하락은 불가피하다는 점이 이런 비관론에 힘을 싣고 있다.
미국 연방준비제도(Fed·연준)는 지난달 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 인상하는 이른바 ‘빅스텝’을 단행한 데 이어 다음 달과 7월에도 빅스텝 가능성을 열어놓고 있다.
전문가들은 연준이 현재 연 0.75∼1.0% 수준인 기준금리를 내년에 최고 3.00%까지 올릴 것으로 관측하고 있다.
국내 금융시장에선 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 현재 연 1.50%에서 연 2.50%까지 인상할 것으로 보고 있다.
김 교수는 “미국 연준이 경기를 고려해 금리를 내린다고 해도 부채 규모가 커 주가가 상승 추세로 돌아서기는 힘들 것”이라며 “2000년 닷컴버블이 붕괴하고서 주가가 이전 수준을 다시 넘기까지 10년이 걸렸다”며 부진한 장세가 상당 기간 지속될 수 있다고 예상했다.
다만, 하이투자증권은 가상화폐와 제2의 나스닥 거품 붕괴가 현실화해 신용 위험이 불거질 가능성은 작다고 분석했다.
박상현 하이투자증권 연구원은 “가상화폐는 주로 개인이 투자했고 손실은 여러 국가에 분산된데다, 일부 대표 화폐는 유지될 가능성이 있어 금융위기와 같은 시스템 위험으로 번질 가능성은 작다”고 분석했다.
그는 또 “2000년과 달리 기초여건(펀더멘털) 측면에서 미국 제조업과 기술업종 생산지수에서 급격한 위축 시그널이 나타나지 않았고 미국 경제도 2000년대 초반처럼 침체에 빠질 가능성도 작아 제2의 나스닥 거품 붕괴와 같은 신용 위험을 촉발할 가능성도 작다”고 강조했다.
올해 하반기 시장 흐름에 대해 비관론과 다른 전망도 나오고 있다.
김대준 한국투자증권 연구원은 “코스피의 완만한 회복세를 기대한다”며 “5∼6월을 통과하면서 등락을 반복할 수 있으나 하반기로 갈수록 통화 긴축 부담이 해소돼 완만한 반등세를 나타낼 것”이라고 내다봤다.
케이프투자증권은 각종 대외 리스크가 완화하는 최상의 시나리오를 가정하면 코스피가 3,000선을 회복할 수 있다고 전망했다.
나정환 케이프투자증권 연구원은 “러시아-우크라이나 전쟁이 2분기 안에 끝나고, 중국의 ‘제로 코로나’ 정책이 코로나19 확산을 제어해 중국 공급망 차질이 2분기를 정점으로 완화하는 ‘베스트 시나리오’를 상정하면 코스피 3,000 회복이 가능할 것”이라고 기대했다.
부동산 시장의 경우 서울 등 수도권 시장에서는 찬바람이 불고 있지만 강남과 서초 등은 상황이 다르고 새 정부의 정책 효과도 기대되는 만큼 좀 더 지켜봐야 대세 판단이 가능하다는 시각도 있다.
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