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안전하고 마음 편한 투자방법, ‘적립식 ETF 투자법’ – Naver Post
‘적립식 ETF 투자법’은 적금처럼 기간을 정해두고 정기적으로 일정한 금액의 ETF를 매수하는 투자방법을 말합니다. 예를 들어, 매월 급여일에 30만 원씩 …
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Date Published: 11/20/2022
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내게 맞는 적립식 서비스 | 신한금융투자 [d23]
신한금융투자의 빠른펀드적립서비스, 주식/ETF 적립식 서비스, 플랜yes서비스에 대한 안내 화면입니다.
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정기월적립가이드 – 삼성증권
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‘타이밍’ 아닌 ‘타임’에 투자…적립식 투자해야 하는 이유는?
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“ETF, 이제는 ‘사고팔고’ 아닌 ‘적립식’ 장기 투자로” – 뉴스토마토
상장지수펀드(ETF)도 가격에 따라 사고 파는 트레이딩 성격을 넘어 적립식 투자로 노후까지 보유하는 자산이라는 인식이 투자자들 사이에 생겨나고 …
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ETF 적립식 투자방법과 지켜야할 원칙 – 누구만 알고 있는 것들
ETF 적립식 투자방법과 지켜야할 원칙 · 1. 매월 일정한 날, 정해둔 금액으로 투자한다. 달러평균법(Dollar Cost Averaging) · 2. 꼭지에서 사고 바닥에서 …
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ETF/주식 적립식 자동매수 안내 – 한국투자증권
ETF/주식 적립식 자동매수 서비스란? … 고객이 지정한 ETF/주식 종목(최대 5종목)을 별도의 계좌개설 없이 기존 계좌로 매월 원하시는 날짜에 약정금액 범위 내에서 고객이 …
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주제에 대한 기사 평가 적립식 etf
- Author: Happy 오영일
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- Date Published: 2020. 9. 14.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=py-KSfCC5i0
“ETF, 이제는 ‘사고팔고’ 아닌 ‘적립식’ 장기 투자로”
[뉴스토마토 우연수 기자] “요즘 SNS에 검색해보면 ‘고배당주 5만주, 10만주 모으기’같은 키워드들이 보인다. 상장지수펀드(ETF)도 가격에 따라 사고 파는 트레이딩 성격을 넘어 적립식 투자로 노후까지 보유하는 자산이라는 인식이 투자자들 사이에 생겨나고 있다.”남용수 한화자산운용 ETF 운용팀장 남용수 한화자산운용 ETF 운용팀장은 최근 ETF 시장이 양적, 질적으로 성장하면서 이를 바라보는 투자자 시선도 바뀌고 있다고 말했다. ETF는 유가증권시장에 상장된 펀드로, 분산·소액투자가 가능하며 자유롭게 주식처럼 매매가 가능한 상품이다. 공모펀드 부진 속에서도 ETF 순자산가치총액은 60조원을 넘어섰으며 상장 종목은 485개를 돌파했다.
18일 <뉴스토마토>는 남용수 한화자산운용 ETF 운용팀장을 비대면으로 만나 최근 ETF 시장의 변화와 한화자산운용만의 운용 원칙 및 철학 등에 대한 질의응답을 주고 받았다. 아래는 남 팀장과의 일문일답을 정리한 내용이다.
ETF 열풍의 배경은 무엇이라고 생각하는지.
과거에는 시장이 좀 오르면 인버스 상품을 매수하는 등 ETF를 트레이딩 수단으로 활용했다. 하지만 최근엔 장기, 적립식 투자 수단으로 활용된다. 특히 퇴직연금의 작년 기준 ETF 투자 규모가 3.5배 정도 커졌는데, 연금은 트레이딩보단 꾸준히 적립 투자하는 자금이다. 그러다 보니 시장도 점차 안정적으로 규모를 키워가는 것 같다.
ETF 시장은 더 커질까?
향후 5~10년 후 3배 정도는 커질 것이다. 시가총액 대비 ETF 비중을 보면 미국은 10% 이상, 캐나다와 일본이 7~8% 정도인데 반해 한국은 아직 2%대다. 성장 속도에 가속도가 붙고 있고 우리나라도 시총의 7~8%까지는 커질 것으로 보고 있다.
장이 좋아서 ETF를 굴리기에도 좋은 환경일 거 같다. 그럼에도 고민이나 고충이 있다면?
ETF로 어떻게 실질적인 도움을 드릴지 고민이다. 가령 노후 준비를 위해 ETF에 투자한다면 나중에 월 200~300만원은 나와야 의미가 있다. 제가 연령대별 관심 키워드 보는 걸 좋아하는데, 젊은층조차도 ‘욜로(YOLO)’보다는 ‘노후’, ‘1억만들기’ 등 재테크에 관심이 많더라. 사람들 생활에 실질적으로 도움을 줄 수 있는 솔루션을 만들고 있고, 일부 고액자산가를 대상으로는 서비스도 하고 있다.
운용에서 중요하게 생각하는 게 무엇인지, 키워드가 있다면?
장기적으로 우상향 가능한 자산을 전달해야 한다고 생각한다. 크게 두 가지 키워드를 ETF 운용 철학으로 갖고 있는데, ‘지속 가능한 성장’과 ‘구조적인 성장’이다. 지속 가능한 성장 상품으로는 ‘아리랑(ARIRANG) 고배당주 ETF’, ‘아리랑 미국다우존스고배당주ETF’ 등 인컴 상품들이 있다.
구조적인 성장이 가능한 상품으로는 ‘메가트렌드’ 업종을 담은 ETF를 조만간 출시할 예정이다. 단기 트렌드가 아닌 구조적으로 오랫동안 성장할 수 있는 초장기 트렌드 업종을 말한다.
메가트렌드에 대해 좀 설명해달라.
세가지 기준을 정했다. 우선, 10년을 봤을 때 매년 두자릿수로 성장해야 한다. 둘째, 애플처럼 ‘독보적인 기술’을 갖고 거나 ‘독점적인 판매망’이 있어 진입장벽을 구축해야 한다. 신성장 산업에는 경쟁자도 금세 몰리기 때문이다. 셋째로, 연결성이 있어야 한다. 스마트폰이라는 기기과 4G라는 통신 기술이 만나 SNS라는 분야가 가능해졌고, 전기차가 인공지능(AI) 기술과 만나 자율주행으로 발전할 수 있듯 연결·결합될 때 부가가치는 몇배가 된다. 그래서 상호연관성이 높은 기업이나 기술의 가능성을 더 높게 평가한다.
최근 운용사들이 액티브 ETF 경쟁에 뛰어들고 있는데, 계획은?
한화자산운용도 액티브 ETF 2종을 출시할 예정이다. 기업의 본업과 경영 결과를 나타내는 재무부분, 미래 무형 가치를 반영하는 ESG(환경, 사회, 지배구조) 점수를 결합하려 한다.
최근 트렌드가 빠르게 바뀌고 있다. 투자자들에게 마지막으로 조언을 해준다면?
개인투자자들이 돈을 많이 벌었다는 기사를 봤는데, 큰 줄기를 보는 게 중요할 거 같다. 우리는 팬데믹 이후 전래없는 유동성의 시대에 살고 있다는 점을 명심해야 한다. 여러 테마나 트렌드가 생겼던 것 역시 풍부한 유동성으로 인한 자금이 투자처를 찾아다닌 결과다. 앞으로는 이런 트렌드 변화세도 소강상태에 들어갈 가능성이 크다고 본다. ‘패셔너블’도 중요하지만 ‘지속 가능’하고 ‘꾸준한 것들이 인정받을 날이 머지 않았다고 생각하고 그런 고민을 하는 투자자들 역시 늘고 있는 만큼, 그 분들을 도와주는 역할을 성실히 수행할 계획이다.
우연수 기자 [email protected]
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ETF 적립식 투자방법과 지켜야할 원칙
ETF적립식 투자 적립식 펀드보다 낫다
ETF 적립식 투자가 좋은 이유
1. 매월 일정한 날, 정해둔 금액으로 투자한다
– 정기적립식 ETF 투자란, 기간을 정해두고, 매월 정기적으로 일정 금액씩 매수하는 방법이다. (예를 들어, 매월 월급날에 10만원씩 코스피 200 지수 ETF를 매수한다. ) 은행 예금은 원금에 일정액의 이자가 붙을 뿐이지만, 주식인 ETF는 가격이 수시로 변동되는 상품이기 때문에 적립식으로 투자하면 달러 평균 법 효과가 나서 매수 가격이 평준화되는 장점이 있다.
달러평균법(Dollar Cost Averaging)
매입단가평준화, 소액투자자들에게 적합한 투자법으로, 정기적인 수입 중 일정금액을 장기에 걸쳐, 특정 주식에 정기적으로 투자하는 방법이다. 달러평균법으로 주식을 사면 매입시기가 분산되어, 대규모 매입으로 생길 위험을 방지할 수 있고, 주가가 상승할 때는 평균 매입단가가 낮아지는 장점이 있다.
2. 꼭지에서 사고 바닥에서 팔기 쉬운 개인투자자에게 적합
– 달러평균법으로 ETF를 사면 주가가 떨어졌을 때 더 많은 주식을 사게 된다. 또 최고점에 주식을 많이 사는 실수를 예방할 수 있다.
3. 마음 편하게 투자하고 싶다면 적립식이 최고다. (안정성)
1) 목돈마련이 필요한 월급생활자
: 투자를 위한 종잣돈을 만들려면 소액, 정기적립식으로 ETF를 매수하는 게 좋다.
2) 주식에 대해 잘 알지 못하거나, 시간 여유가 없는 경우
: 시장대세만 확인하면 종목에 대해 특별히 연구할 필요가 없다.
3) 마음 편하게 투자하고 싶은 경우
: 매월 동일 금액으로 투자를 정해두면, 그날그날의 가격 변동에 신경 쓸 필요가 없다.
– 달러평균법의 혜택을 보려면 매월 일정한 날 정해둔 금액으로 투자해야 효과가 있다. 매월 일정한 금액으로 투자하는 경우, 평균 매입단가가 저렴해진다.
적립식 · 장기 투자하면 수익이 날 수밖에 없는 이유
– ETF에 적립식 투자방법을 쓰더라도 증권시장 대세가 상승추세여야 높은 투자수익을 기대할 수 있다. 대세가 하락일 경우에는 ETF도 별수 없이 손해를 볼 수 있다. 그러나 ETF가 출시되고, 지금까지의 기록으로는 다른 상품에 비해 상대적으로 수익이 높았다.
1. 증권시장이 장기적으로 상승추세를 보였기 때문에
– 어느 국가이건 그 나라를 대표하는 종합주가지수는 우상향이 대부분이다. 시장대표지수가 장기적으로 상승할 수밖에 없는 이유는, 증시에서 부실기업은 끊임없이 퇴출시키고, 우량기업을 상장시키기 때문이다. 개별종목은 사망 · 중상이 발생하지만, 종합지수만은 결코 죽지 않는다.
– IMF대도 약 30%에 해당하는 기업이 시장에서 퇴출되서 사라졌지만, 코스피지수만큼은 다시 일어나 상승추세를 이어갔다. 그 이유는 지수를 산정할 때 부실주를 퇴출시키고 우량주로 교체하기 때문이다. 종목보다 지수인 ETF에 투자하는 것이 안전하다고 하는 이유가 바로 여기에 있다.
2. ETF는 펀드지만 주식처럼 배당을 주기 때문에
– 상장된 코스피200지수 ETF는 연평균 배당수익률이 1.5~2%에 달한다. 배당은 주가상승 이외에 주는 덤이라고 할 수 있다.
합리적인 투자방법은 적립식 + 임의식
– 꾸준히 적립식으로 투자하다가 기회가 왔을 때 추가로 자금을 과감하게 임의식으로 투자하는 방법이다. 모든 사람이 두려워하는 때가 주식을 싸게 살 수 있는 때이다. 특히 경제적 충격을 주지 않는 대형사건과 대형사고는 주가가 단기에 급락한 경우를 보면, 사건 발생 이전의 주가 수준으로 회복하는 데 대체로 채 1개월도 걸리지 않았었다.
대세가 상승추세이든 하락추세이든, 주가란 일정한 사이클을 가지고 움직이므로 이 사이클을 적절히 이용하면 된다.
ETF를 랩으로 펀드처럼 간접투자 하는 법
1) 정액 적립식 투자방법은 적금처럼 자동으로 매수가 되는것이 아니다.
– 본인이 날짜를 정하고, 정한 날짜에 매수주문을 내서 매수해야 한다. 정해진 날 종가에 HTS를 이용해 단일가로 주문을 내면 별 어려움 없이 쉽게 매수할 수 있다.
2) 직접투자가 불편하거나 부담스럽다면,
– 증권사에서 출시하는 ‘적립식 ETF펀드’ 또는 ‘ETF랩’에 투자하거나 은행 금전신탁을 이용하면 된다. 직접투자가 아니기 때문에 운용보수를 1%수준으로 부담해야 한다. 그래도 ‘주식형 랩’의 수수료가 2~3%인 것에 비하면 저렴하다.
3) 은행의 ETF 신탁상품
– 대체로 코스피 200 지수를 추종해서 거치식 또는 적립식으로 투자하는 구조다. 신탁이다 보니 만기도 5~10년 정도로 길어 부득이하게 장기투자를 할 수밖에 없는 구조다.
ETF 상품의 내용 확인하는 법
– 해당 상품을 출시한 자산운용회사 홈페이지에 들어가면 ETF의 개요, 추적지수, 총비용, 기준가, PDF(Portfolio Deposit File-ETF바스켓의 구성종목 내역), 환율, 투자방법 등이 자세히 나와 있으므로 잘 확인해야 한다. 특히 ‘상품설명서’와 ‘약관’을 자세히 읽어봐야 한다.
상품설명서. 약관에서 꼭 확인해야 할 사항
1. 추적 지수가 무엇인지 확인해야 한다.
– 그 추적 지수가 자신이 목표로 하는 지수가 맞는지 확인해야 한다.
2. PDF를 확인
– 바스켓에 어떤 종목이 어떤 비율로 들어 있는지 확인한다.
3. 기준가격
– 지수를 잘 추적하고 있는지 확인
4. 과거수익률을 확인한다.
– 어디까지나 과거 실적에 불과하지만, 지난 기간동안의 등락 요인을 알아봐야 한다.
5. 펀드비용을 확인한다.
– 투자등급은 보통 1~5등급으로 구분되며, 1등급은 위험도가 가장 높음을 의미하고, 5등급은 위험도가 가장 낮음을 의미한다. ETF는 기본적으로 주식투자 상품이라서 고수익-고위험을 추구하기 때문에 위험도가 높은 1등급 또는 2등급에 해당된다.
ETF 투자할 때 꼭 지켜야 하는 5가지
1. ETF가 뭔지 정확히 알고 투자한다.
– 인덱스 펀드이기는 하지만, 펀드의 일종이므로 상품의 내용을 정확히 알고 투자해야 한다. 특히 시장을 대표하는 주식형 또는 채권형을 제외한, 금 · 원유와 같은 원자재 ETF의 경우 등락폭이 큰 반면, 향후 전망을 예상하기가 쉽지 않으므로, 반드시 상품 내용을 충분히 검토한 후 투자를 결정해야 한다.
2. ETF로 손해볼 수도 있다는 점을 인지하고 있어야 한다.
– 개별종목 투자나 펀드 투자에 비해 장점이 많은 상품임은 분명하다. 그러나 ETF도 어디까지나 주식이므로, 손실을 볼 위험도 있다는 것을 알고 투자해야 한다. 다시말해, 좋은 상품인 것은 맞지만 수익을 보장해주는 저축성 상품이 아니다.
손실 대책
1) 당장 없어도 되는 돈으로 투자한다.
– 주식투자의 실패원인 중 첫 번째가 무리한 투자를 할 경우다. 자신이 허용할 수 있는 손실의 범위를 미리 생각해 둬야 한다. 생계의 기초가 되는 전 재산을 투자한다든지, 어떤 일이 있어도 손실을 봐서는 안 되는 돈으로 투자해서는 절대 성공할 수 없다.
2) 장기 여유자금으로 투자해야 한다.
– 자금을 빌려서 투자해서는 절대 안된다. 그리고 아파트 중도금이나 계약금처럼 사용기간이 짧은 경우에도 투자에 성공할 수 없다. 마음이 조급한 투자자는 느긋한 투자자를 이길 수 없다. (특히 초보가 소액으로 주식을 배우면서 투자하기 좋은 상품이다)
3. 목표 수익률을 낮춰라
– 대박을 보고자 한다면 ETF를 그만두는 것이 낫다. 대박 종목이 아니다. 분산투자로 안정성이 높은 반면, 시장평균수익률에 만족하는 상품이기 때문이다. 무리하게 목표를 잡게되면 신용매매, 미수 매매를 하게 되고, 스스로 마음 편한 투자에서 멀어지게 된다. (대세판단이 확실한 경우에만 한시적으로 신용매매 등 이용)
4. 단기등락에 신경 쓰면 안 된다.
– 지수를 추적하는 펀드가 일반 펀드보다 평균적으로 높은 수익을 거둘 수 있었던 이유는 ‘저렴한 비용’과 ‘분산투자’ 그리고 ‘장기투자’에 있다. 그리고 레버리지 ETF와 같이 예외적으로 데이트레이딩을 해야 하는 경우를 제외하고는, 일반 ETF 종목을 데이트레이딩 하려고 한다면, 이미 절반은 실패로 시작한 것이나 마찬가지다.
5. 계좌를 관리해야 한다.
– 증권계좌는 자산가치가 수시로 변하기 때문에, 증권투자를 하는 사람이라면 자기 계좌를 수시로 점검해봐야 한다. 특히 시장수익률보다 초과수익률을 목표로 하는 핵심/주변 투자전략으로 ETF에 투자하는 경우라면 계좌관리가 매우 중요하다. ‘계좌를 관리한다’라는 말의 의미는, 계좌의 평가금액을 확인하고, 종목별 비중을 점검해 본다는 뜻이다.
– 만약 보유종목 중 특정 스타일ETF, 해외지수, 원자재, 개별종목 등에 좋지 못한 변화가 발생하면 일단 현금화한 후 자산배분을 다시 검토해야 한다. 계좌는 2~3일에 한 번, 또는 일주일에 한 번 정도 점검해 보는게 좋다.
○ 평가금액 확인방법
– HTS를 보면 ‘계좌잔고’, ‘계좌평가금액’, ‘손익평가’ 등의 창이 있다. 거기를 확인하고 일자별로 기록해보면 계좌관리에 도움이 된다.
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– 서비스 등록일과 예약주문일이 동일한 경우는 익월 예약주문일부터 자동매수주문 실행
– 만기일과 예약주문일이 동일한 경우 자동매수주문 실행
– 자동매수주문 실행 후 취소 : 미체결 수량에 한하여 직접 주문 취소 가능
– 서비스 설정항목(종목, 금액, 예약종료일 등)의 변경사항 적용시점은 해당월의 예약주문일에 따라 달라짐
. 예약주문일 전일까지 변경신청 : 변경신청월부터 적용
. 예약주문일 경과 후 변경신청 : 변경신청 익월부터 적용
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