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《돈의 역사는 되풀이된다》
홍춘욱 지음│포르체
☞ 책정보 https://book.naver.com/bookdb/book_detail.nhn?bid=20597033
이 책은 국내 최고의 이코노미스트 홍춘욱 박사가 돈 공부만 28년 한 모든 노하우를 담아 경제 흐름과 부동산, 주식, 투자에 필요한 현실적인 조언, 즉 돈의 흐름을 읽는 법을 알려줍니다.
저금리 시대가 고착화하면서 단순히 저축만으로는 자산을 모으는 것이 불가능한 세상이 되었습니다. 한마디로 ‘투자는 선택이 아니라 필수’가 된 것인데요. 예전에는 어려운 재테크를 왜 공부해야 하냐며 크게 관심을 가지지 않았던 사람들도 요즘은 주식시장, 부동산시장에 너나없이 뛰어들고 있습니다. 하지만 저자는 투자에 관한 기술은 학습과 숙련이 필요한 영역이라고 강조하면서, 불확실한 미래에 대비하기 위해서는 무엇보다 ‘돈 공부’를 해야 하고 금융 지식을 갖춰야 한다고 말합니다.
주식시장은 왜 패닉과 버블을 반복할 가능성이 높은지, 한국 주식시장이 격렬한 등락을 거듭하는 이유가 무엇인지, 어떨 때 부동산 가격이 폭락하는지 등에 대한 지식을 알아두어야 한다고 설명하면서 투자란 무엇이며, 어떻게 투자를 시작해야 하고, 어떤 행동 계획을 짜야 하는지, 투자에 대한 궁금증과 현실 조언을 조목조목 명쾌하게 들려줍니다.
이 책은 최근 ‘재테크’에 승부를 걸어야겠다며 젊은 세대들이 본격적으로 자산시장에 뛰어 들어 겪는 고민을 위로하고, 30대들이 실천할 수 있는 재테크 전략에 대해 살뜰히 조언합니다. 또한 저자는 40~50대, 즉 기성세대를 향한 조언도 놓치지 않고 있습니다. ‘위험관리’가 가능한 수준에서 적극적인 투자를 하고, 노후 관리를 지금 당장이라도 시작할 것을 조언합니다.
저자 홍춘욱 박사는 아들에게 물려줄 부의 유산으로 ‘돈의 흐름을 읽는 법’을 꼽았다고 합니다. 이 책은 홍 박사가 가진 돈에 대한 인사이트를 집대성해 불확실한 시대에 나를 지키는 현실적인 투자 방법을 알려주고 있어, 2030세대부터 4050세대까지 훌륭한 재테크 가이드가 될 것입니다.
#돈의흐름#재테크#책읽어주는여자#오디오북
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돈의 흐름 – YES24
인플레, 위기가 아니라 기회다.앞으로 오를 것을 찾으면 돈을 벌 수 있다!”43만 경제 전문 유튜버가 알려주는 주식·금리·비트코인·유가·환율 실전 …
Source: www.yes24.com
Date Published: 9/26/2022
View: 3985
돈의 흐름을 읽는 방법은? – 매거진한경
[이 주의 책]. 돈의 흐름을 읽는 방법은? 돈의 흐름에 올라타라 홍춘욱 지음 | 스마트북스 | 1만7500원 한국 주식에 투자해 안정적 성과를 기대한다고 …Source: magazine.hankyung.com
Date Published: 3/2/2022
View: 7402
돈의 흐름 – 알라딘
돈의 흐름 돈의 길목을 지키는 부자들의 투자전략 8. 전인구 (지은이) 21세기북스 2021-06-23. 정가. 19,800원. 판매가. 17,820원 (10% 할인) + 마일리지 990원 …
Source: www.aladin.co.kr
Date Published: 9/24/2022
View: 9499
돈의 흐름 – 인터파크도서
돈의 흐름. 돈의 길목을 지키는 부자들의 투자전략 8. 전인구 저 21세기북스 2021.06.23. 판매지수 426. 별점9.5. 할인가. 17,820 원 정가19,800원 10%↓할인.
Source: book.interpark.com
Date Published: 2/24/2021
View: 3549
‘돈의 흐름’ 이해하기 : 정보 ｜ 특허법인BLT
돈의 흐름을 알면 투자유치가 조금 더 쉽다. (혹은 투자유치를 더 이상 안하게 되어 마음이 편해질 수도 있다.) 특허법인 BLT와 컴퍼니비 개인투자조합을 통해서 50개 …
Source: blt.kr
Date Published: 11/30/2022
View: 2742
돈의 흐름 – 재테크 초보자를 위한 귀한 슬라이드 – 네이버 블로그
돈의 원천은 현금흐름을 만들고, 이 현금흐름 중 일부가 4가지 선택 중에서 투자로 흘러들어가게 되면 다시 재무적 수익을 만드는 사이클을 지속하게 …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 9/18/2022
View: 9693
돈의 흐름은 어떻게 통계로 나타날까 | 경제칼럼(상세) – 한국은행
돈의 흐름을 나타내는 금융거래표에서는 가계가 2억 200만원의 자금을 움직인 것으로 나타난다. 이 중 2억원은 건설회사로, 200만원은 정부로 옮겨 갔다.
Source: www.bok.or.kr
Date Published: 1/29/2021
View: 5919
돈의 흐름에 올라타라 – 리디
『돈의 흐름에 올라타라』는 국내 최고의 이코노미스트 홍춘욱 박사가 이메일과 유튜브 채널에서 매일처럼 받은 수많은 질문들에 답하기 위해 만들어 …
Source: ridibooks.com
Date Published: 3/6/2021
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주제에 대한 기사 평가 돈 의 흐름
- Author: 책읽기좋은날
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- Date Published: 2021. 8. 28.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=aUHD6w3Boes
돈의 흐름
가난에서 벗어나 부자가 될 수 있는 방법
평범한 사람이 부자가 되기 위해서는 엄청난 노력이 필요하고, 가난한 사람이 부자가 되기 위해서는 기적적인 일들이 일어나야 합니다. 전략은 버리는 것입니다. 자동차는 신차일수록 연비가 좋아집니다. 더 효율적인 엔진을 만들기도 하지만 차의 무게를 계속 줄여나가기 때문입니다. 우리의 전략도 마찬가지입니다. 효율을 얻기 위해서는 무언가를 버려야 합니다. 비효율로 인해 잡아먹고 있는 시간, 능률, 대인관계들을 정리해야 합니다. 그렇게 해서 남는 시간과 에너지로 효율을 올릴 수 있는 것들을 채워 넣어야 합니다. 이렇게 효율을 올려서 남들은 10%씩 성장할 때 나는 30%씩 성장하면 되는 겁니다.
— p.31~33
라이브커머스를 직접 하지 않아도 돈을 버는 방법
라이브커머스를 통해 알 수 있듯이 온라인 쇼핑의 수요가 늘고 있습니다. 온라인 쇼핑을 하면 온라인 결제를 해야 하고 카드사와 쇼핑몰을 연결해주는 온라인 밴(VAN)사, PG(Payment Gateway)사가 인기를 얻을 것입니다. 반면 오프라인 밴사는 코로나로 인해 급격한 실적 감소를 보이고 있습니다. 온라인 배송 관련 회사도 수혜를 얻게 됩니다. 택배는 박스 포장을 기본으로 합니다. 골판지를 만드는 회사와 식품류에 사용하는 백판지 회사가 인기를 얻을 것입니다. 플랫폼 형태로 보면 라이브커머스와 쇼핑에서 가장 우위를 차지하고 있는 네이버, 다크호스 쿠팡, 메신저 플랫폼인 카카오가 3강 체제를 이룰 것으로 보이고, 이 중에서 온라인 쇼핑 비중이 높은 기업이 라이브커머스 성장 수혜를 가장 많이 볼 수 있습니다.
— p.56~57
부자가 되려면 돈보다 먼저 가서 기다려야 한다
예전과 달리 이제 부동산에 투자하려면 수억 원이 들어갑니다. 과거처럼 1억 원 이하의 종잣돈만 마련하면 어떻게 투자를 해볼 수 있는 시기가 아닙니다. 소액으로 할 수 있는 투자는 대중성이 있어 유행을 타기 쉽습니다. 그런 점에서 보면 이번에 주식 열풍이 사라져도 다시 주식으로 돌아오거나 대중성 있는 소액 투자들이 인기를 끌 것입니다. 돈을 벌고 싶다면 다음 유행할 투자처를 찾아 먼저 돈을 넣으면 됩니다. 재벌이 되고 싶다면 여러분이 새로운 투자를 만들어 유행시키면 됩니다. 암호화폐, 앱, 사이트, SNS, 모임을 만들었던 사람들은 불과 10여 년 만에 세계적인 부자가 되었습니다.
— p.150~151
인플레이션, 투자 성공 법칙
유가가 상승하면 물가는 자연스럽게 올라갑니다. 이를 인플레이션이라고 부릅니다. 왜 인플레이션 상태가 되었는가에 따라 경제는 견뎌낼 수 있느냐 없느냐로 나뉩니다. 경기가 좋아 장사도 잘되고 월급도 오르면서 물가가 오르면 견딜 만합니다. 은행이자가 늘어도 주식이 잘되고, 부동산 가격이 오르면 별로 부담이 안 되죠. 그런데 반대의 경우가 있어요. 경기는 좋지 않은데 물가가 오르면 이자가 늘고 월급 인상 부담을 느낍니다. 물가가 올라 인플레이션이니까 경기호황으로 가고 있다고 단순하게 판단하면 투자 손실로 이어질 수 있는 것이죠.
— p.210~211
중국이 일대일로 사업을 하는 진짜 속내
중국의 일대일로 사업에는 동남아시아, 중앙아시아, 중동, 유럽, 아프리카 등 100여 개 국가가 연관되어 있습니다. 그런데 단순히 무역, 자원 실크로드에서 끝나지 않습니다. 기술표준화, 금융(위안화), 정책, 문화 등을 연결하는 길로 미국의 방해를 받지 않고 중국의 영향력을 확대해나가겠다는 뜻입니다. 일대일로가 완성되면 100여 개의 나라에서 중국의 영향력이 커지고, 미국 대 중국과 일대일로 국가들의 대결로 치달을 겁니다. 미중 무역분쟁이 시작되고 3년이 지난 현재 대만의 경제력은 얼마나 성장했을까요? 2021년 대만의 GDP 성장률은 5%대를 예상합니다. 코로나 이전 2019년 2.7%였던 국가의 성장률이 2배로 증가했고, 국민 1인당 GDP는 3만 달러에 육박하며 곧 한국을 뛰어넘을 예정입니다.
— p.294
돈의 흐름을 읽는 방법은?
한국 주식에 투자해 안정적 성과를 기대한다고? 한국 주식 시장은 왜 이렇게 변동성이 클까? 한국 부동산에 올인했다고? 저자는 먼저 투자 시작 전에 알아둬야 할 한국 경제의 특성을 ‘채찍 효과’로 간명하면서도 명쾌하게 설명한다. 수출 위주의 한국 경제는 미국 등 선진국 소비 시장이 조금만 충격을 줘도 경기가 크게 흔들린다. 마치 채찍을 휘두를 때 손잡이 부분을 작게 흔들어도 그 파동이 채찍 끝으로 갈수록 더 커지는 현상과 유사하다. 저자는 ‘경기가 격렬하게 변동하는’ 한국 경제의 현실에서 초보 투자자라면 경기가 어떻게 움직이는지 판단해 경기 변동의 수혜를 볼 것으로 기대되는 산업에 투자하는 ‘톱다운’ 투자가 매력적인 투자 대안이 될 수 있다고 말한다.리더십 분야의 세계적 석학인 장 프랑수아 만초니 스위스 국제경영개발대학원 학장과 장 루이 바르수 스위스 국제경영개발대학원 선임연구원은 15년이 넘는 시간 동안 상사와 부하의 관계에 대해 연구하다가 상당히 흥미로운 현상을 포착한다. 아무리 일을 잘하는 부하 직원이더라도 상사에게 일을 잘 못한다는 의심을 받는 순간 실제로 무능해진다는 것이다. 저자들은 성과가 낮은 직원으로 낙인 찍힌 직원들은 상사의 낮은 기대치에 맞는 성과를 내게끔 유도되고 결국 개인도 조직도 실패할 수밖에 없게 되는 역학 구도를 ‘필패 신드롬’이라고 명명했다. 어느 조직이나 필패 신드롬을 피해 갈 수 없는 이유는 심리학적으로 자신의 주관에 부합하는 정보만을 인식하려는 확증 편향 때문이다. 이 책은 필패 신드롬의 원인을 파악하고 처방전을 제시한다.이 책은 저자가 수십 년간 1만 명의 이야기를 듣고 알게 된 ‘후회하지 않고 50대를 사는 법’을 정리한 것이다. ‘50대에 이것을 해 뒀더라면’ 하고 후회하는 사람들의 목소리를 그러모아 그중에서 ‘이것만은 꼭 해 두자는 것’을 추려 담아냈다. 그중에서도 책의 전체 내용을 통해 저자가 가장 강조하는 메시지는 바로 ‘50대는 좀 더 이기적으로 살아라’라는 것이다. 50이 되면 회사나 친구, 가족까지도 자신의 인생을 함께 나누던 대부분이 그 의미를 잃고 사라진다. 이럴 때 좌절하고 후회하는 삶에서 헤어 나오지 못하게 되면 나머지 인생은 해답이 없어진다. 오십이 되면 지금까지와 달리 자기를 위한 시간, 자신을 위한 투자가 필요하다. 지금까지와 달리 자신을 위해 ‘이기적’으로 사는 법을 터득하는 것이다.새로운 한 해가 시작될 때면 많은 사람들이 운동·다이어트·공부·미라클 모닝 등 야심찬 계획을 세워 다이어리에 적는다. 하지만 결심하고 포기하기를 꽤 오랫동안 반복해 왔다는 것을 그 누구보다 스스로가 잘 알 것이다. 이 책은 의욕만으로는 행동하기 어려운 사람들이 ‘의지 근육’을 키울 수 있도록 도와준다. 저자 에이드리엔 허버트는 영국에서 유명한 자기 계발 연사이자 웰니스(wellness) 전문가이고 동명의 팟캐스트 ‘파워 아워’ 호스트다. 팟캐스트 ‘파워 아워’는 2019년 아이튠스 선정 ‘동기 부여 베스트 톱3’에 선정될 정도로 수백만 명의 공감을 얻은 인기 콘텐츠로, 수년간 이곳에서 만난 성공한 사람들의 일상 습관과 루틴 그리고 그 과정에서 배운 것을 이 책에 담았다.김태림 기자 [email protected]
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가난에서 벗어나 부자가 될 수 있는 방법
평범한 사람이 부자가 되기 위해서는 엄청난 노력이 필요하고, 가난한 사람이 부자가 되기 위해서는 기적적인 일들이 일어나야 합니다. 전략은 버리는 것입니다. 자동차는 신차일수록 연비가 좋아집니다. 더 효율적인 엔진을 만들기도 하지만 차의 무게를 계속 줄여나가기 때문입니다. 우리의 전략도 마찬가지입니다. 효율을 얻기 위해서는 무언가를 버려야 합니다. 비효율로 인해 잡아먹고 있는 시간, 능률, 대인관계들을 정리해야 합니다. 그렇게 해서 남는 시간과 에너지로 효율을 올릴 수 있는 것들을 채워 넣어야 합니다. 이렇게 효율을 올려서 남들은 10%씩 성장할 때 나는 30%씩 성장하면 되는 겁니다.
– 31~33쪽
라이브커머스를 직접 하지 않아도 돈을 버는 방법
라이브커머스를 통해 알 수 있듯이 온라인 쇼핑의 수요가 늘고 있습니다. 온라인 쇼핑을 하면 온라인 결제를 해야 하고 카드사와 쇼핑몰을 연결해주는 온라인 밴(VAN)사, PG(Payment Gateway)사가 인기를 얻을 것입니다. 반면 오프라인 밴사는 코로나로 인해 급격한 실적 감소를 보이고 있습니다. 온라인 배송 관련 회사도 수혜를 얻게 됩니다. 택배는 박스 포장을 기본으로 합니다. 골판지를 만드는 회사와 식품류에 사용하는 백판지 회사가 인기를 얻을 것입니다. 플랫폼 형태로 보면 라이브커머스와 쇼핑에서 가장 우위를 차지하고 있는 네이버, 다크호스 쿠팡, 메신저 플랫폼인 카카오가 3강 체제를 이룰 것으로 보이고, 이 중에서 온라인 쇼핑 비중이 높은 기업이 라이브커머스 성장 수혜를 가장 많이 볼 수 있습니다.
– 56~57쪽
부자가 되려면 돈보다 먼저 가서 기다려야 한다
예전과 달리 이제 부동산에 투자하려면 수억 원이 들어갑니다. 과거처럼 1억 원 이하의 종잣돈만 마련하면 어떻게 투자를 해볼 수 있는 시기가 아닙니다. 소액으로 할 수 있는 투자는 대중성이 있어 유행을 타기 쉽습니다. 그런 점에서 보면 이번에 주식 열풍이 사라져도 다시 주식으로 돌아오거나 대중성 있는 소액 투자들이 인기를 끌 것입니다. 돈을 벌고 싶다면 다음 유행할 투자처를 찾아 먼저 돈을 넣으면 됩니다. 재벌이 되고 싶다면 여러분이 새로운 투자를 만들어 유행시키면 됩니다. 암호화폐, 앱, 사이트, SNS, 모임을 만들었던 사람들은 불과 10여 년 만에 세계적인 부자가 되었습니다.
– 150~151쪽
인플레이션, 투자 성공 법칙
유가가 상승하면 물가는 자연스럽게 올라갑니다. 이를 인플레이션이라고 부릅니다. 왜 인플레이션 상태가 되었는가에 따라 경제는 견뎌낼 수 있느냐 없느냐로 나뉩니다. 경기가 좋아 장사도 잘되고 월급도 오르면서 물가가 오르면 견딜 만합니다. 은행이자가 늘어도 주식이 잘되고, 부동산 가격이 오르면 별로 부담이 안 되죠. 그런데 반대의 경우가 있어요. 경기는 좋지 않은데 물가가 오르면 이자가 늘고 월급 인상 부담을 느낍니다. 물가가 올라 인플레이션이니까 경기호황으로 가고 있다고 단순하게 판단하면 투자 손실로 이어질 수 있는 것이죠.
– 210~211쪽
중국이 일대일로 사업을 하는 진짜 속내
중국의 일대일로 사업에는 동남아시아, 중앙아시아, 중동, 유럽, 아프리카 등 100여 개 국가가 연관되어 있습니다. 그런데 단순히 무역, 자원 실크로드에서 끝나지 않습니다. 기술표준화, 금융(위안화), 정책, 문화 등을 연결하는 길로 미국의 방해를 받지 않고 중국의 영향력을 확대해나가겠다는 뜻입니다. 일대일로가 완성되면 100여 개의 나라에서 중국의 영향력이 커지고, 미국 대 중국과 일대일로 국가들의 대결로 치달을 겁니다. 미중 무역분쟁이 시작되고 3년이 지난 현재 대만의 경제력은 얼마나 성장했을까요? 2021년 대만의 GDP 성장률은 5%대를 예상합니다. 코로나 이전 2019년 2.7%였던 국가의 성장률이 2배로 증가했고, 국민 1인당 GDP는 3만 달러에 육박하며 곧 한국을 뛰어넘을 예정입니다.
– 294쪽
돈의 흐름 – 재테크 초보자를 위한 귀한 슬라이드
4. 4가지 선택 중 투자를 선택하게 되면, 돈의 흐름은 투자 단계에서 또 다시 두 가지 선택과 맞닥뜨리게 됩니다. 투자로서 돈을 빌려줄 수도 있고, 돈을 소유할 수도 있습니다 . 그리고, 그 두 가지 선택 모두는 또 다시 두 가지 타잎으로 나뉩니다. 소극적이냐 혹은 적극적이냐 입니다. 이 단계는 우리가 돈의 흐름에 대해 지배권을 행사할 수 있는 단계입니다.
5. 소극적으로 돈을 빌려주는 것은 대표적으로 채권 을 사는 것 입니다. 채권을 사는 행위는 국가/지방정부/기업에게 돈을 빌려주는 행위이죠. 돈을 빌려주면 확정 이자를 받습니다(물론, 이자율 변동에 따른 채권 가격의 변화도 있지만, 이는 개인에게는 상대적으로 작습니다). 대신 빌린 대상은 이를 활용해서 추가 수익을 창출하게 되죠. 소극적으로 소유하는 것은 주식/리츠/펀드에 투자하는 것 입니다. 주식은 소극적 소유의 한 형태입니다. 왜냐하면, 우리가 소유자로서 회사의 경영과 주가의 흐름에 영향을 줄 수 없기 때문입니다(이 점에 대해서 의아해 하실 수 있습니다. 주식이라 함은 적극적인 투자라고 보시기 때문이죠. 하지만, 여기서 말하는 소극적이라는 것은 의사결정의 영향 정도로 구분하는 것이니 헷갈리지 마세요).
6. 적극적으로 돈을 빌려주는 것은 오너 파이낸싱과 같은 것 이 있습니다. 오너 파이낸싱은 부동산을 팔기 어려울 때, 매도자가 매수자에게 일부 돈을 고리로 빌려주는 것이죠. 쉽게 말하면, 일부 돈을 받고 소유권을 넘기면서 나머지 돈은 고리로 추후 받는 것이라 할 수 있습니다. 채권과 같이 낮은 이자에 만족하지 못하고, 좀 더 높은 이자를 위해 위험이 큰 사적 대출을 하는 경우도 있습니다. 적극적으로 소유하는 것은 사업을 하거나 혹은 부동산에 투자하는 행위 입니다. 부동산과 주식에 투자하는 것이 똑같은데 왜 부동산은 적극적이고, 주식은 소극적이냐 의아하실 수 있습니다. 제 이해로는 부동산 소유자로서 가치를 향상시킬 수 있게 적극적인 개입(예를 들면, 대대적인 수리)이 가능하기 때문입니다.
7. 투자는 재무적 수익(Financial Returns)으로 돌아옵니다. 이 재무적 수익은 다시 처음 단계인 돈의 원천으로 올라가는데, 앞서 살펴본 두 개의 원천 중 자본(Capital Assets)을 형성하게 되는 것이죠 . 돈의 원천은 현금흐름을 만들고, 이 현금흐름 중 일부가 4가지 선택 중에서 투자로 흘러들어가게 되면 다시 재무적 수익을 만드는 사이클을 지속하게 됩니다. 이 사이클을 ” 복리수익 사이클(Cycle of Compounding Returns)” 이라고 부릅니다 . 지속적으로 재투자(Re-invest)되는 것이죠.
8. 여기서 우리가 도달하고자 하는 티핑 포인트(Tipping Point) 입니다. 티핑 포인트는 작은 변화들이 지속적으로 쌓인 후 작은 변화가 하나만 더 추가되도 갑자기 큰 영향을 초래할 수 있는 상태를 말합니다. 즉, 복리수익 사이클에서 지속되면서 돈의 원천 중 자본(Capital Asset)이 만들어 내는 돈이 인적 자원(Human Capital)이 만들어 내는 돈보다 많아지는 시기 입니다. 우리는 이를 “경제적 자유” 라고 부릅니다.
9. 복리수익 사이클의 핵심은 우리가 돈에게 어디로 가야할 지를 이야기해 주어야 한다는 것 입니다. 돈의 흐름이 원천으로부터 발생해서 멈추지 않고 투자의 단계로 흘러 들어간 후 여러 대안들 중에서 각 대안들의 비중 선택을 통해 수익을 만들어내고, 다시 이 수익이 원천이 되어 지속적인 흐름을 만드는 데 돈의 주인인 우리 스스로가 방향을 정해야 한다는 것이죠. 이를 위해서는 역시 돈에 대한 올바른 철학과 수많은 대안, 그리고 현명한 선택이 필요합니다. 열심히 공부해야 겠네요.
한 장의 PT 슬라이드를 통해 돈의 흐름에 대해 이해할 수 있게 해 준 제이 파파산에게 감사의 말을 하고 싶네요. 이상 추석 연휴가 끝나가는게 아쉬운 와이민이었습니다.
* 동영상 강의를 보다가 갭처한 것이라 슬라이드와 기본 아이디어는 Jay Papasan 자료이고, 실제 글은 제가 쓴 것입니다. 출처 명기합니다.
돈의 흐름은 어떻게 통계로 나타날까
담당부서 경제교육기획팀 (02-759-5379) 조회수 12213
살아가는 데 있어 꼭 필요한 것을 묻는 질문에 돈은 빠지지 않고 나오는 답 중 하나일 것이다. 돈 때문에 싸우고, 헤어지고, 눈물 흘리는 이야기가 흔히 보는 영화나 드라마에서 빠지지 않는 것도 우리네 삶에서 돈이 그만큼 중요하기 때문이다. 우리는 일을 해서 돈을 벌고 때로는 필요한 곳에 돈을 쓴다. 쓰고 남는 돈은 은행에 저축 하거나 주식 등 금융상품에 투자 한다. 금융기관은 이 돈을 기업이나 개인에게 빌려 주기도 한다. 기업은 금융기관에서 빌린 돈으로 생산 설비를 증설하거나 운영에 필요한 비용에 사용해 각종 상품이나 서비스를 생산한다. 이렇게 보면 상품과 서비스의 생산, 소비 및 투자와 같은 실물 거래와 돈을 빌리거나 여윳돈을 투자하거나 저축하는 등의 금융거래는 서로 밀접한 관련이 있다. 돈은 우리 경제 안에서 돌고 돌면서 실물 거래나 금융 거래가 원활하게 일어나게 하는 등 국민경제의 효율성을 높이는 데 도움을 주고 있다.이렇듯 경제에서 중요한 역할을 하고 있는 돈의 흐름을 종합적으로 나타내 주는 지표나 통계 등이 있다면 경제나 경제 주체의 상황을 이해하고 분석하는 데 큰 도움이 될 수 있다. 이런 목적으로 개발·작성되고 있는 통계가 자금순환표이다.
자금순환표는 국민경제 내에서 발생한 다양한 금융활동이 경제주체 간에 어떤 관계를 가지고 있고, 생산·소비·투자 등 실물 활동과는 어떻게 연관되는지를 정리해 놓은 표이다.
한국은행은 분기마다 자금순환표를 작성해 발표한다. 자금순환표는 금융거래표와 금융자산부채잔액표, 거래외증감표로 구성된다. 금융거래표는 경제 주체 간의 금융거래를 나타내 주는 유량(flow) 표이며 금융자산부채잔액표는 기간 말 각 경제 주체의 금융자산 및 부채의 잔액을 나타내 주는 저량(stock) 표이다. 거래외증감표는 일정 기간 중 환율 변동 등 거래 이외의 요인에 의해 발생하는 금융자산 및 부채 잔액의 변동을 기록하는 유량 표이다. 자금순환표에서의 경제 주체는 금융법인, 일반 정부, 비(非)금융법인기업, 가계 및 민간비영리단체, 국외로 나뉜다. 이중 가계 및 비영리단체에서 가계는 우리가 흔히 생각하는 생활을 함께하는 가족뿐만 아니라 소규모 개인사업자도 포함한다. 또 비영리단체는 소비자단체, 자선·구호단체, 종교단체, 노동조합, 학술단체 등 가계에 봉사하는 민간비영리단체를 의미한다.
이런 표들이 실생활에서 어떻게 나타날까. 가계가 아파트를 분양받는 경우를 가정해 보자. 홍길동은 1억원의 적금을 찾고 은행에서 1억원을 대출받아 건설회사에 2억원을 줬다. 그리고 취득세 200만원(세율 1% 적용)을 예금에서 찾아 정부에 냈다. 건설회사와 정부는 홍길동에게 받은 2억원과 200만원을 은행에 예치했다.
돈의 흐름을 나타내는 금융거래표에서는 가계가 2억 200만원의 자금을 움직인 것으로 나타난다. 이 중 2억원은 건설회사로, 200만원은 정부로 옮겨 갔다. 이는 경제주체별로 운용(자산의 증감)에서 원천(부채의 증감)을 뺀 금액(자금과부족)과 일치한다. 특정 시점의 자산과 부채 현황을 보여 주는 자산부채잔액표에서는 정부는 금융자산이 200만원, 기업은 2억원이 늘어난다. 가계는 금융자산은 1억 200만원 줄고 부채인 대출은 1억원이 는다.
한편 예금 등 금융자산을 취급하고 있는 금융기관에서는 가계나 기업 등과 정반대의 모습이 나타난다. 금융기관의 자산은 가계나 기업에 대출해 준 돈이다. 가계가 맡긴 돈은 금융기관 입장에서는 부채다. 즉 가계가 1억원을 대출받았으니 금융기관은 자산이 1억원 늘었다. 건설사가 2억원, 정부가 200만원을 예치해 금융기관의 부채가 2억 200만원이지만 이는 가계가 1억 200만원의 부채를 찾아가면서 부채가 그만큼 줄어들어 부채는 1억원만 잡힌다.
이런 개개의 금융거래가 모여 우리나라의 전체적인 금융 흐름이 나타난다. 한국은행이 최근 발표한 1분기 중 경제 주체 간 자금 흐름을 보면 가계 및 민간비영리단체와 금융법인은 각각 25조 3000억원, 8조 5000억원의 자금잉여를 나타냈다. 반면 비금융법인기업, 일반정부, 국외부문은 각각 6조 4000억원, 8조원, 19조 3000억원의 자금 부족을 나타냈다. 대부분의 가계는 소득 한도 내에서 소비하고 남은 돈으로 저축한다. 따라서 실제 가계 및 민간비영리단체 부문은 저축이 투자나 소비보다 많은 자금잉여주체이다. 가계 및 민간비영리단체의 자금잉여 규모는 기간 중 가계의 소득과 소비에 크게 영향을 받는다.
반면 기업은 투자가 저축보다 많아 자금이 부족하다. 개별 기업에 따라서는 저축(사내 유보)보다 투자를 적게 해 자금잉여를 나타내는 기업도 있지만 기업 전체로 보면 투자가 저축보다 많아서 돈이 모자라고 이를 외부로부터 조달하는 경우가 일반적이다. 따라서 기업의 자금 부족 규모는 기간 중 투자 규모에 크게 영향을 받는다. 정부 부문의 자금 상황은 재정 집행 상황에 따른 자금 조달 규모에 영향을 받고, 국외 부문의 자금 상황은 우리 경제의 경상수지 흑자 규모에 영향을 받는다.
한국은행은 지난 5월 유엔, 국제통화기금(IMF), 경제협력개발기구(OECD) 등 국제기구에서 국민계정 통계에 대해 새로운 기준으로 마련한 ‘2008 국민계정체계(SNA)’에 따라 자금순환통계를 개편했다. 이번 개편의 주요 내용은 금융상품을 용도별·기간별로 구분했고 일반 정부 및 공기업의 포괄 범위를 정부의 공공부문 부채통계와 일치시킨 것이다. 이런 개편을 통해 자금순환표의 유용성을 높이는 한편 국제 비교가능성을 높일 수 있게 됐다. 또 앞으로 발표될 그림자금융(Shadow Banking) 통계 및 상세자금순환표 작성에 필요한 기초자료를 확보할 수 있게 됐다.
– 2014. 07. 21일자 서울신문
김용현 / 한국은행 경제통계국
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출판사 서평
예적금밖에 모르거나, 한국 주식밖에 모르거나, 아파트에 올인했다면?
돈의 흐름이 바뀌는 시대, 돈 공부는 필수다!
경기흐름에 흔들리지 않는 홍춘욱 박사의 한국형 투자수업
그동안 초저금리로 부동산, 주식시장이 크게 올랐다. 어떤 이들은 이 기회를 타서 자산을 크게 불렸고, 어떤 이들은 이 기회를 놓치고 상실감에 시달려야 했다. 오죽하면 ‘벼락거지’라는 말까지 나왔겠는가. 돈의 흐름을 읽고 못 읽고는 내 통장과 자산에 엄청난 영향을 준다. 월급을 받아 저축만 한다고 해서 내 자산을 지킬 수 있는 시대가 아니다. ‘돈의 흐름’을 공부해야 한다.
투자 시작 전에 알아두면 좋은 한국 경제의 현실
어떤 투자대안이 있을까?
한국 주식에 투자해 안정적 성과를 기대한다고? 한국 주식시장은 왜 이렇게 변동성이 클까? 한국 부동산에 올인했다고? 저자는 먼저 투자 시작 전에 알아두어야 할 한국 경제의 특성을 ‘채찍효과’로 간명하면서도 명쾌하게 설명한다. 수출 위주의 한국 경제는 미국 등 선진국 소비시장이 조금만 충격이 발생해도 경기가 크게 흔들린다. 마치 채찍을 휘두를 때 손잡이 부분을 작게 흔들어도, 이 파동이 채찍 끝으로 갈수록 더 커지는 현상과 유사하다.
저자는 이처럼 ‘경기가 격렬하게 변동하는’ 한국 경제의 현실에서 초보 투자자라면, 경기가 어떻게 움직이는지 판단해 경기변동의 수혜를 입을 것으로 기대되는 산업에 투자하는 ‘탑-다운(Top-down)’ 투자가 매력적인 투자대안이 될 수 있다고 설명한다.
돈의 흐름을 읽는 경제지표
한국 주식, 미국 국채 스위칭 전략
“한국 주식은 투자하기 너무 힘드니, 미국 주식에 올인하는 게 어떠냐?”
저자가 자주 들은 질문이다. 2008년 금융위기 때 한국 주식과 부동산 시장은 급락했지만, 달러 자산을 가지고 있던 사람들은 환율이 급등해서 큰 이익을 봤다. 한국 투자자들은 한국 자산과 아울러 자산의 일부를 달러로 들고 있어야 안정적인 수익을 올리며 내 자산을 지킬 수 있다.
저자는 이 책에서 한국의 경기흐름을 읽는 적절한 경제지표를 추적하며 투자전략을 테스트하는데, 이 부분이 상당히 재미있고 흥미진진하다. ‘미국 국채가 아니라 그냥 달러예금을 하면 되는 것 아니냐?’
독자들이 할 만한 질문에 대한 답을 실제 테스트 결과들로 보여주고 있다. 아울러 미국의 소매판매 혹은 ‘매출 대비 재고비율’ 등 핵심적인 경제지표를 활용하는 방법을 상세히 설명하므로 많은 참고가 될 것이다.
“달러 자산에 투자하라는 메시지는 잘 알겠는데, 어떻게 시작해야 할지 모르겠다.” 이 책에서는 한국 주식, 미국 국채 스위칭(=교체매매) 전략을 어떻게 실행해야 하는지 방법을 매우 구체적이고 친절하게 설명해준다.
경제지표를 활용한 스타일 투자전략
업종이 아니라 특성에 주목
한국 수출주와 내수주, 어디에 투자할까? 성장주는 어떨 때 강세를 보이고, 가치주는 어떨 때 강세를 보일까? 대형주와 소형주는 어떨까? 미국 나스닥, 일본, 중국 등 해외증시는 어떨까? 더 안정적인 수익을 얻기 위한 스위칭 전략은 어떤 것이 있을까?
막연했던 기존의 투자상식을 깨고 내 돈공부 수준을 업그레이드할 수 있는 부분이다. 애플, 구글 등이 포진한 미국 나스닥시장과 한국 주식시장에 같이 투자했을 때의 결과 등의 부분은 매우 흥미롭다. ‘국내 주식/미국 국채’ 스위칭 전략에서 한발 더 나아가 다양한 스타일 투자전략을 다루므로 큰 도움이 될 것이다.
2030세대에서 4050세대까지
수익률 높고 안정적인 한국형 자산배분 전략은?
경기변동에 흔들리지 않는 자산배분 전략을 다룬다. 특히 자산배분의 기초를 다루는 부분은 탁월하다. 한국인 투자자는 왜 반대방향으로 움직이는 자산 짝을 같이 들고 있어야 하는지, 반대방향으로 움직이면서 수익률도 높은 자산 짝은 무엇인지를 설명한다. 이를테면 2000년 이후 약 22년 동안 반대방향으로 움직이는, 마이너스 상관계수가 가장 높은 자산 짝은 ‘한국 아파트/미국 주식’(-0.62), ‘한국 주식/미국 국채’(-0.61) 등이다. 한국인 투자자라면 반드시 알아야 할 부분이며, 돈공부 30년 차 저자의 혜안이 돋보이는 부분이다. ‘한국 주식/미국 국채’에 분산투자를 하는 간단한 전략부터 위험 선호도에 따른 차별화된 자산배분 전략까지 다루니 큰 도움이 될 것이다. 특히 미국 국채는 물론 한국의 수출주/내수주, 가치주/성장주, 해외 주식시장, 인프라펀드, 금 등에 손쉽게 투자할 수 있는 다양한 상장지수펀드(ETF)도 꼼꼼하게 소개하고 있어서 많은 참고가 될 것이다.
투자할 때 알아두면 좋은 경제 이야기
한국 부동산 시장 어떻게 보나?
투자를 하다 보면, “한국은 앞으로도 수출국가로 살아남을 수 있을까?”, 혹은 “미국 국채가 아니라 중국 국채를 사둬야 하는 것 아닌가?” 등 투자하는 데 직접 도움은 안 되지만, 괜히 찜찜하게 느껴지는 부분이 떠오르곤 한다. 이 책의 [부록]에서는 이 궁금증을 말끔하게 풀어준다. 내 돈공부를 한 단계 더 업그레이드하고 경제를 보는 식견을 높일 수 있을 것이다. 아울러 ‘한국 부동산 시장 어떻게 보나?’라는 부분은 주택에 대해 고민하고 있는 많은 사람들에게 도움이 될 것이다.
이 책 『돈의 흐름에 올라타라』는 돈공부 30년 차 저자가 실전에서 부딪히며 배운 노하우가 집약되어 있다. “어떻게 투자를 시작해야 할지 모르겠다”는 초보 투자자에게는 구체적 방법을 알려주며, 기존 투자자들에게는 영감과 아이디어를 줄 것이다.
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