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| 2014 | 2018 | |
|---|---|---|
| 국고채 5년(평균) | 2.84 | 2.31 |
| 국고채 10년(평균) | 3.18 | 2.50 |
| 회사채 3년(평균) | 2.99 | 2.65 |
| CD 91물(평균) | 2.49 | 1.68 |
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요새 주식투자하는 분들
아침에 일어나서 간밤 뉴욕증시와 함께 확인하는게 바로 미국 국채 금리죠
미국 국채 금리가 뭐길래
우리나라 증시에 이렇게 중요해진 걸까요.
인플레이션은 증시에 왜 악재로 여겨지는 걸까요.
박석현 KTB투자증권 매크로팀장에게
한번 들어볼까요.
#미국채금리 #인플레이션 #리플레이션 #통화정책
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금리가 채권에 미치는 영향 – 피델리티자산운용
한 포트폴리오 매니저가 1,000만원을 3%의 쿠폰을 지급하는 3년 만기 국채에 투자했다고 해봅시다. 그가 액면가에 이 채권을 구입한다면, 매년 30만원의 연이자를 받게 …
Source: www.fidelity.co.kr
Date Published: 10/4/2022
View: 7730
채권수익률과 가격결정 | click 경제교육
이탈리아의 10년물 국채금리가 7.4%를 넘어 위험수준에 이르렀다.는 기사가 눈에 띈다. 채권은 무엇이고 채권금리(수익률), 채권가격은 어떻게 결정되는가?
Source: eiec.kdi.re.kr
Date Published: 3/24/2022
View: 8190
[격하게 쉬운 설명] – 미국 국채금리란?
미국 정부가 채권을 발행해 돈을 빌릴 때의 금리를 미국 국채금리라고 합니다. 만약 5년간 빌리기로 하고 채권을 발행했다면 5년물 국채금리라고 부르고, 10년간 돈을 …
Source: ecodemy.cafe24.com
Date Published: 1/4/2021
View: 1516
국채금리 고공행진…3년물 10년 만에 3.6% 돌파
제롬 파월 미국 중앙은행(Fed) 의장. /사진=AP 3년 만기 국고채 금리가 3.6%를 넘어서며 연고점을 새로 썼다. 금융투자협회에 따르면 이날 오전 11시 30분 …
Source: www.hankyung.com
Date Published: 6/2/2022
View: 9399
채권시장, 경기침체 강하게 예고…국채 3년물 금리 2%대 진입 …
미국 연방준비제도(Fed·연준)를 포함한 주요국 중앙은행이 공격적인 기준금리 인상 기조를 이어가고 있지만, 국고채 금리는 오히려 하락하고 있다.
Source: biz.chosun.com
Date Published: 12/27/2021
View: 9491
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주제에 대한 기사 평가 국채 금리
- Author: 주톡피아
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- Date Published: 2021. 4. 3.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=m3lYOAnSsac
e-나라지표 지표조회상세
【지표 설명】
■ 시장금리 개념
° 국고채 1년,3년,5년,10년,회사채aa-(3년) : 무담보 채권으로 장외에서 거래되는 시장금리
° 콜금리(1일물) : 무담보 중개자금 콜금리
° 예금은행수신금리 : 예금은행 저축성 수신의 가중평균 금리이며, 신규취급액 기준임
° 예금은행대출금리 : 예금은행 대출의 가중평균 금리이며, 신규취급액 기준임
■ 지표의 의의 및 활용
° 콜금리 목표 : 한국은행에서 결정하는 목표 콜금리
→ 1. 금리는 자금배분 및 경기조절 기능을 수행하고 있으며, 자금융통에 대한 대가임
2. 단기금융시장의 금리는 시중자금사정, 중앙은행 통화정책 기조 등을 반영하여 수시로 변동하며,
장기금융시장 금리는 경기 및 인플레이션에 대한 기대를 반영하고 있어 현재의 경기상황 및 미래 경제에 대한
기대감을 나타내고 있음
[격하게 쉬운 설명]
■ 미국 국채금리란?
미국 국채(TB: Treasury Bond)
미국 정부가 돈을 빌리기 위해 발행한 아주 예쁜 차용증, 유식하게 말해서 채권 을 미국 국채 라고 합니다. 예를 들면 이런 겁니다.
‘미국 정부의 이름으로 돈을 빌립니다. 지금 100달러를 빌려주시면 매년 10달러의 이자 를 드리고, 5년 뒤에 원금을 갚겠습니다.’
이때 5년간 돈을 빌리기로 하고 발행한 채권은 ‘미국 국채 5년물’이라고 하고, 10년간 돈을 빌리기로 하고 발행한 채권은 ‘미국 국채 10년물’이라고 합니다.
미국 국채금리
미국 정부가 채권을 발행 해 돈을 빌릴 때의 금리를 미국 국채금리라고 합니다. 만약 5년간 빌리기로 하고 채권을 발행했다면 5년물 국채금리라고 부르고, 10년간 돈을 빌리기로 하고 채권을 발행했다면 10년물 국채금리라고 합니다.
미국 국채 금리 차트
미국 국채금리 차트와 엑셀형식의 자료는 세인트루이스 연방준비은행 홈페이지 에서 쉽게 구할 수 있습니다.
미국 국채 5년물 금리 : https://fred.stlouisfed.org/series/GS5
미국 국채 10년물 금리 : https://fred.stlouisfed.org/series/GS10
나머지 금리차트도 쉽게 구할 수 있습니다. 1년물은 검색창에 GS1, 20년물은 GS20, 이렇게 입력하고 엔터키만 때리면 됩니다.
미국 국채 5년물 금리 차트
미국 국채 10년물 금리 차트
미국 국채금리와 세계경제
대출은 우리 같은 평범한 시민만 하는 것이 아닙니다. 우리처럼 평범한 일반 시민은 물론이고, 치킨가게 사장님도, 재벌도, 은행도 급하면 돈을 빌릴 수밖에 없습니다.
그런데 이들 중 내일 당장 지구의 종말이 온다고 해도 악착같이 빚을 갚을 사람은 누구일까요? 당연히 은행입니다. 은행이 돈을 떼어먹고 잠수한다고는 아무도 생각하지 않습니다. 하지만 반드시 그런 것은 아닙니다. 우리는 은행도 망할 수 있다는 것을 지난 1997년 외환위기 때 분명히 목격했습니다.
그렇다면 세상에 믿을 놈은 한 놈도 없는 것일까요? 아니~ 있습니다. 대한민국 정부는 그나마 믿을 만합니다. 나라가 망하지 않는 이상 반드시 빌린 돈을 갚습니다. 그런데 이런 믿음은 어디까지나 애국심으로 똘똘 뭉친 우리의 생각일 뿐입니다. 외국인의 입장에서는 대한민국 정부도 믿을 수가 없습니다. 실제로 그들의 눈에 비치는 대한민국은 아시아의 귀퉁이에 있는 듣보잡일 뿐입니다. 듣보잡이라는 말이 거시기 하지만 엄연한 현실입니다.
그렇다면 세상에서 가장 안전한, 돈을 빌려주면 절대로 안 떼어먹을 나라는 어디일까요? 당연히 미국정부입니다. 그래서일까요? 세계경제가 위기에 빠지면 우리나라에 투자하고 있던 외국인들이 손을 털고 모두모두 미국으로 달려갑니다.
그런데 이 같은 상황은 대한민국에만 적용되는 것은 아닙니다. 세계경제가 위기에 빠지면 지구촌 곳곳에 흩어져있던 돈들이 한꺼번에 빠져나와 미국으로 미국으로 달려갑니다. 그리고 절대로 돈을 떼어먹고 잠수할 가능성이 없는 미국국채에 투자를 합니다. 이렇게 사람들이 몰려들면 미국정부는 이제 아주 낮은 이자로 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 쉽게 말해서 옛날에는 1년에 3%의 이자를 준다고 해도 돈을 잘 안 빌려주던 사람들이 이제는 이자를 1%만 준다고 해도 돈을 빌려줍니다.
물론 돈을 빌려주는 사람의 입장에서는 1%의 이자가 너무나 형편없지만, 다른 나라 정부에 빌려주었다가 돈을 떼이는 것보다는 낫기 때문에 기꺼이 미국정부에 빌려줍니다.
이제 반대의 경우를 한번 생각해봅시다. 세계경제가 너무나 잘나가서 태국도, 필리핀도, 우간다도 떼돈을 벌고 있다면 어떻게 될까요? 당연히 반대의 상황이 연출됩니다. 사실 1년에 이자 1%를 받고 무엇을 하겠습니까? 따라서 사람들이 세계 각국의 주식시장으로, 또는 채권시장으로 유람을 하게 됩니다. 이렇게 돈이 미국을 떠나 대한민국으로, 태국으로, 필리핀으로 흩어지면 미국정부는 돈을 빌리기가 조금 힘들어집니다. 세계경제가 좋지 않을 때는 1%의 이자만 줘도 기꺼이 돈을 빌릴 수 있었지만 이제는 2%를 줘도 쉽게 돈을 빌릴 수가 없게 됩니다.
미국 국채금리와 한국경제
미국 국채금리와 원달러 환율
우리는 미국의 국채금리를 통해서 원/달러 환율 을 어림짐작할 수 있습니다. 예를 들어 미국채금리가 3%→2%→1%로 하락을 하고 있다고 합시다. 미국채금리가 이렇게 하락하고 있다는 것은 세계경제가 그만큼 좋지 않다는 이야기입니다. 세계경제가 좋지 않다면 우리나라의 수출은 어떻게 될까요? 당연히 줄어들 수 밖에 없습니다. 그리고 수출이 줄어드는 만큼 우리나라로 들어오는 달러가 줄어들고, 우리나라로 들어오는 달러가 줄어드는 만큼 환율은 상승을 하게 됩니다.
하지만 미국의 국채금리가 1%→2%→3%로 높아지고 있다면 환율이 하락할 가능성이 높습니다. 미국의 국채금리가 상승하고 있다는 것은 세계경제가 그만큼 잘 돌아가고 있다는 이야기입니다. 따라서 세계경제가 좋아지는 만큼 우리나라의 수출이 늘어나고, 그 결과 우리나라로 들어오는 달러가 증가해 환율은 하락을 하게 됩니다.
국채금리 고공행진…3년물 10년 만에 3.6% 돌파
대표적인 금리 인상 수혜주로 꼽히는 은행주가 금리 상승에도 불구하고 약세를 보이고 있다. 연초부터 은행주를 집중적으로 사들이던 외국인이 최근 매도세로 전환한 영향이 크다는 분석이다. 금리가 너무 빠른 속도로 오르면서 되레 대출 증가세가 둔화하고 은행의 건전성마저 나빠질 수 있다는 우려가 나왔기 때문이다. 은행의 배당 매력이 높아 추가 하락은 제한적일 것이라는 전망도 제기된다. 금리 급등에 건전성 우려 제기13일 한국거래소에 따르면 KRX은행지수는 최근 한 달간 4.42% 하락했다. 같은 기간 코스피지수(-1.79%)보다 하락 폭이 더 컸다. 이 기간 KB금융지주(-7.72%) 신한금융지주(-4.14%) 하나금융지주(-2.61%) 우리금융지주(-10.51%) 등 주요 은행주가 일제히 맥을 못 췄다.기관투자가와 외국인이 은행주를 동반 순매도한 영향이 컸다. 이달 들어 외국인은 KB금융을 915억원어치 순매도했다. 기관도 478억원어치를 팔아치웠다. 지난달 말까지 은행주에 매수세가 몰린 것과는 상반된 흐름이다. 외국인은 올 들어 지난달 말까지 KB금융을 7702억원어치 순매수했다. 이 기간 외국인 순매수 2위에 해당한다.그동안 증권가에선 올해 은행주의 차별적 강세를 내다보는 의견이 많았다. 잇단 기준금리 인상이 기정사실화한 상황에서 은행주가 수혜를 볼 것으로 봤기 때문이다. 통상 금리가 오르면 예금 금리보다 대출 금리가 빠르게 상승해 순이자마진(NIM)이 커진다. NIM 증가는 은행 실적 개선으로 이어진다. 올초부터 지난 2월 말까지 코스피지수가 9.35% 하락하는 동안 KRX은행지수는 4.82% 상승했다.이날 3년 만기 국고채 금리가 연 3.514%까지 치솟으면서 10년2개월 만의 최고치를 기록했지만 은행주는 부진한 흐름을 이어갔다.발목을 잡은 건 너무 빠른 금리 인상 속도에 대한 우려였다. 지나치게 빠른 속도로 대출금리가 올라가면서 빌린 돈을 갚지 못하는 채무자가 많아질 수 있다는 전망 때문이다. 최정욱 하나금융투자 연구원은 “건전성 악화 우려가 부각된다는 점에서 금리 상승은 더 이상 은행주에 호재로만 작용하지 않고 있다”고 설명했다.올 하반기 또는 내년에 경기 침체가 올 것이라는 예상이 나오는 점도 악재로 꼽힌다. 경기가 침체하면 대출받는 기업이 줄어드는 동시에 이를 갚지 못해 도산하는 기업이 늘어날 수 있어서다. 이병건 DB금융투자 연구원은 “주요 5대 은행의 가계대출은 지난 1월부터 5월까지 7조7000억원 줄어 5개월 연속 감소세를 이어갔다”며 “이 기간 5대 은행의 기업대출 증가율은 5% 수준으로 선방한 편이지만 내년까지 증가세가 유지되긴 어려워 보인다”고 말했다. “은행주, 다른 업종보다 안정적”그럼에도 금리 인상 시기엔 은행주가 다른 업종보다 안정적이라는 게 증권가의 대체적 평가다. 높은 배당 매력이 주가 하방을 지지할 것이라는 분석이다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 올해 KB금융의 기대 배당수익률은 6.1%다. 신한금융(5.8%) 하나금융(7.3%) 우리금융(7.5%)도 기대 배당수익률이 5%를 넘는다.김현기 하이투자증권 연구원은 “코로나19가 확산한 2020년을 제외하면 은행주 합산 배당수익률은 6% 수준에서 주가를 지지했다”며 “은행주는 안정적인 이익 구조를 갖추고 있고 매년 배당성향도 상승하고 있다는 점에서 하방 리스크는 제한적”이라고 말했다.서형교 기자 [email protected]
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